今天大白来说说小额医疗险,内容分四块:
01 什么情况适合买小额医疗? 小额医疗险,很适合用来薅保险公司的羊毛。 日常的小病,比如感冒、发烧、拉肚子;或是小意外,如轻微皮外伤、烧烫伤、骨折意外… 需要在门诊拿药包扎,或是住院治疗的, 都是能用小额医疗险来报销的。 就是报的钱不会太多, 一般不超过5万块; 报销范围也有限制, 大部分只报社保内的费用; 少数能做到不限医保,或是可以报自费药。 所以啊,一款小额医疗险的价值,其实跟医保差不多。 你要已经有医保, 那大白更建议你先把重疾险、百万医疗险、意外险、定期寿险这些真正能解决大问题的保障买了。 小额医疗险更适合; a.没有医保,或医保在老家,异地不太用得上; B.有百万医疗,嫌弃有1万免赔,想堵上这个漏洞的朋友买。 要是问什么产品好,那肯定是: 门诊住院都给报、报销不限社保、且免赔额越低的越好。 02 成人小额住院医疗险推荐 表现不错的, 大白一共找了4款。 最低一年200多,最高一年588。 先说成人的。 天安挚爱住院万元保 分基础版和尊贵版。 如果你已经有百万医疗,或是买了意外险, 考虑医疗不给重复报(即A报过了B就不报了), 那大白会更推荐便宜的基础版。 出生30天-65周岁,职业是1-3类的都可以买。 简单提4个醒: 1)意外身故/残疾就赔20万 不够的,车贷房贷都覆盖不了,最好单独再补个意外险,比如小蜜蜂2号,最低一年才35,最高一年299。 2)需要先用医保结算 无论疾病还是意外住院,报销时,先走医保,否则报销比例从90%降到60%。 至于自费药,不管用没用医保,都按60%报。 所以啊,朋友们,医保还是很有必要入的,哪怕买个新农合都行。 3)不要带病投保 意外住院不设等待期; 但因病住院,有60天等待期,防止带病投保哈。 4)投保后3天生效 即3天内不能用, 3天后,意外身故、意外住院,都正常赔。 不知道职业怎么选,可以问大白。 03 儿童小额门诊医疗险推荐 再来看看小朋友的。 小朋友抵抗力弱,容易生病; 好奇心强,可自保能力也不够; 再加上家长挺容易忘记在宝宝出生90天内入少儿医保、错过最佳参保时间的; 所以,小朋友简直是小额医疗的刚需人群。 保险公司开门做生意的,也愿意针对小朋友推产品, 导致,孩子的选择会比大人多许多。 大白精挑细选出3款。 这仨之间的差别,主要在:
先说宝爸宝妈最喜欢的门诊险吧。 一个是中华小当家; 一个是华泰健康宝宝。 中华小当家:便宜又实用 一年566块,可以买到这些保障: 一款意外险,还管少儿白血病, 这手伸的……值得点赞。 就是疾病门诊的免赔额高了点(意外门诊0免赔): 报销时,先走了医保,那先扣掉100块,保险公司再报剩下的; 要是没用医保,那就要扣掉300块,才能继续报销。 家长们,别忘了给孩子上医保,越早越好。 健康宝宝:华泰承保,保障也很不错 要是嫌中华保险名气低; 可以换健康宝宝, 算是“低配高价版”的中华小当家。 疾病门诊一年报5000,疾病住院1万,意外门诊+住院1万,价格588/年。 华泰承保的; 华泰是中国第一家全国性股份制财产保险公司; 由63家大型企业和企业集团在北京发起设立,注册资本30.4亿人民币。 核心偿付能力334.43%,数据很不错。 04 儿童小额住院医疗险推荐 说完门诊,再来看看偏住院的小额医疗, 最推荐:天安挚爱住院保基础版 前面介绍过,就不重复了。 唯一补充的,银保监对小朋友身故保额有限制:
所以10岁以下的孩子,即使买了基础版,也用不着补充其他意外险了。 除非家长很担心意外残疾,那可以再买个平安小顽童。 因为残疾是没有最高赔偿限制的,买了多份意外险,是可以叠加赔付的,互相不冲突。 大公司:平安少儿住院万元护 要是对品牌有要求, 那可以换平安这款。 价格比天爱挚爱贵1、200块/年。 0-3岁,因病住院,每次还有500块免赔额; 4岁及以上,才是0免赔。 但是它的自费药,如果先走了医保报销,最高能按90%报。 而天安挚爱,无论走不走医保,都只报60%。 算各有优势。 哎,小额医疗,保险公司太容易被薅羊毛。 但保险公司也不傻; 小额医疗不咋赚钱,事儿还多,要面对大量的理赔。 所以,产品很难有十全十美的。 也很容易卖着卖着就不卖了; 遇上合适的,就且买且珍惜。 能想起来买小额医疗的,基本去医院频次都挺高,积少成多,也是一笔不小的开支,买保险就还是有杠杆的。 前段时间,大白有两个客户分别理赔小额医疗,保费都是398; 一个是小朋友腺样体肥大做手术,医保报完后,还有9200需要自费,最后小额医疗报了8040块。 另一个也是住院,也是报了8000多。 要是理赔金额在5000以下; 都不用邮寄资料,直接在线上传资料, 理赔也很快,几天就会处理好。 以上4款小额医疗险都支持。 还有啥问题,老规矩,问大白~ 大白还可以帮忙搭配产品, 想要完整的保障, 成人至少买齐:重疾险+百万医疗险+定期寿险+意外险+医保, 宝宝则要配足:重疾险+百万医疗险+意外险+少儿医保,有余力就再补充教育金。 大家自行对号入座,有啥需求,免费问大白。 |
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