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Jun保屋，教你买保险。 01 最近，很多伙伴都购买了尊享e生这款保险，可尊享e生有个不完美的地方，就是它有1万免赔额，并且还是社保报销后免赔1万，不过好消息是：这1万免赔额可以用其他商业保险抵扣。 那，有没有一款比较好的低额医疗保险，可以补充保障尊享e生免赔的这1万呢？这个问题是很多伙伴都在咨询我的。 说实话，目前没有让我完全满意的小额医疗险，所以也一直迟迟没有给大家推荐。 02 我心目中完美的小额医疗险应该有下面这些特点：
排名有先后。 同时满足这三点的，目前保险市场上一款都没有，至少我没找到。所以，每次有伙伴让我推荐小额医疗险时候，我都很苦恼，因为没有让我满意的，没有推荐。 这样的小额医疗保险，保险市场上为什么一款都没有？我很困惑。 是我要求太多？考虑到很多疾病都是小额高频住院，让保险公司做到“不会因为理赔而拒绝续保”有些难，那么满足“社保内外费用均可报销”、“便宜”这两点还是有可能的吧？可是满足这两点的小额医疗保险仍然没有。 是不是很让人失望？ 03 小额医疗险目前没有完美的，也许完美的也一直都不会出现，可我们还是需要小额医疗保障，所以也只能在同类产品中找最好的了。最近我也一直在寻找，找来找去，发现了一款还可以。 就是这款，小雨伞-中国人寿成人住院医疗险。 这款保险我向几位咨询小额医疗保险的伙伴推荐过几次，都觉得挺不错的。 前面说了，我心目中完美的小额医疗保险需满足3条，它满足了其中的1.5条： 便宜+社保外药费可报销。
2、社保内医疗费用报销90%，社保外自费药报销60%。这款保险对社保外医疗费用只报销自费药部分，且自费药报销60%，自费检查费用是不报销的，这点一定要了解。 3、关于续保，就不用多讲了，这款保险接受续保，但是理赔后保险公司需二次核保，有可能续保被拒保。比如，心肌梗死住院，第二年肯定就买不了了。 04 尊享e生跟小雨伞住院医疗搭配在一起能起到什么保障呢？ 案例1： 小明因感冒引发了上呼吸道感染，最好发展成了肺炎住院，共花费9000，其中7000社保范围内，2000自费药，社保报销70%的情况，小明需要自付2100元社保内费用+2000自费药。最后自付总金额为4100元低于1W免赔额，尊享e生不予理赔。 对于自付的4100元，通过小雨伞则可以获得2100x90%+2000x60%=3090元，实际自己支付1010元。 案例2： 老王因心肌梗死住院，共花费75000元，其中25000元社保范围内，社保范围外费用50000元，其中有10000元自费药，社保报销70%的情况，老王需要自付7500元社保内费用+50000元社保外费用。 小雨伞住院保险报销：7500x90%+10000x60%=12750元，因小雨伞保险保额1万，所以老王可从小雨伞获取最高10000元赔偿。 尊享e生报销：75000（总花费）-17500（社保报销）-10000（免赔额）=47500元。 老王这次住院，最终花费：0元。 不论是大病还是小病，在众安尊享e生和小雨伞住院医疗的组合保障下，被保人自己需要支付的医疗费用都很少，特别是案例二，住院总花费75000，而最终老王一分钱都不用花，是不是非常的完美？ 05 小雨伞官方宣传小雨伞住院万元护与尊享e生是黄金搭档，两个搭配起来确实还可以。 小雨伞医疗保险与同类产品相比，最大的优势就是社保外用药可报销60%，同类产品都是只能报销社保范围内费用的。 一句话，这款小额医疗保险不完美，但值得推荐。 |
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