  导语 8月14日，宁波银行2021年半年报出炉。截至2021年6月末，该行总资产已突破1.8万亿。上半年实现营业收入250.19亿元，同比增长25.21%；净利润95.59亿元，同比增长21.09%。 宁波银行算是城商行当中的网红。 背靠经济活跃的浙江宁波、辐射全国三大经济圈，基于区域经济的发展特点，造就了这家城商行以服务中小微企业为核心的特征。 同时，在行业科技化浪潮下，宁波银行通过锻造金融科技核心竞争力，严把风险控制底线，并在大财富管理市场红利加速释放的背景下提前布局，培育新的增长点，从变局中不断寻求突破，经营状况稳中挺进。 从8月14日公布的宁波银行2021年半年报中可以看到，截至2021年6月末，该行总资产已突破1.8万亿，达18337亿元，较上年末增长12.72%。上半年实现营业收入250.19亿元，同比增长25.21%；净利润95.59亿元，同比增长21.09%。 01 锻造金融科技之力 当今世界正值百年未有之大变局，在全球新一轮科技革命风起云涌、数字经济蓬勃发展、金融治理格局风云变幻，尤其是新冠疫情肆虐全球的特殊时代背景下，以人工智能、量子技术、物联网、区块链为代表的新一代信息技术正在加速突破应用。 科技从来没有像现在这样深刻影响着国家前途命运，也从来没有像现在这样深刻影响着人民生活福祉。 回望2020年的银行业，各家银行千帆竞发，纷纷加速金融科技创新与数字化转型，金融科技已然成为银行最重要的生产力之一，在银行发展全局中的地位和作用愈发凸显。 在激烈的竞争和变局当中，谁能抓住金融科技创新的战略制高点，谁就能成为这一历史巨变中的先行军、建设科技强国的担当者和市场竞争中的领头雁。 作为城商行中的龙头企业，宁波银行面对行业科技化浪潮，对金融科技有着前所未有的重视。在此次公布的2021年半年报中，金融科技作为高频词汇被宁波银行提及了14次。 事实上，在金融科技方面，宁波银行聚焦的是智慧银行这一金融科技发展愿景。近年来，这家城商行一直积极探索大数据、云计算、人工智能、生物识别等新技术在金融方面的实践运用，并建立了“十中心”的金融科技组织架构和“三位一体”的研发中心体系。 这些举措，推动了金融与科技的深度融合发展，以此助力宁波银行商业模式的变革，实现了为该行业务赋能、为客户赋能的目标。 比如，作为小微企业的成长伙伴，宁波银行推出的小微企业“线上快审快贷”产品，融资企业全流程线上申请，银行“云评估”系统自动评估，即便是首贷客户，最快也能实现三天内放款。 这一快审快贷产品，还成功入围国家首批金融科技创新监管试点，是惟一一个入选的城商行金融产品。 在金融科技的加持下，宁波银行的贷、存效率均有显著提升。数据显示，截至2021年6月末，宁波银行各项贷款为7958.56亿元，较上年末增长15.72%；各项存款为10437.95亿元，较上年末增长12.82%。 目前，宁波银行的金融科技支撑能力已经在同类银行中建立起比较优势，处于同类领先水平，这为此后公司的业务可持续发展提供了强有力的科技支撑。 02 巩固风险抵御能力 对一家银行来说，风险管理始终是经营的生命底线，只有恪守这条铁律，才能在变局中稳中挺进，更好、更长久地服务于实体经济。 但自疫情爆发以来，很多企业经营出现困难，银行业的资产质量压力也有所加大，不良生成率与核销率双双上行。 在这样的背景下，宁波银行的不良贷款率仍然处于同业低位，资产质量不断提升，风险抵御能力进一步夯实。 据2021年半年报显示，截至2021年6月末，宁波银行的不良贷款率仅为0.79%，与上年末持平。 这已是宁波银行连续10多年不良贷款率低于1%，即便是在全行业不良集中暴露的2014~2016年，宁波银行的不良率也始终控制在 1%以内。 同时，从2018年年末到2019年各个财报季，再到2020年，宁波银行多个财报季的不良贷款率均维持在0.78%左右。 资产质量能如此稳健，主要有两大原因。首先，宁波银行是一家极其重视风险文化的城商行，其现任行长罗孟波是风控背景出身，曾任信审员、授信管理部总经理等职。与此同时，公司在董事长陆华裕的带领下，也一直以“控制风险就是减少成本”为风险理念。 陆华裕曾表示，公司秉持敬畏市场、敬畏风险的理念，坚守审慎经营的风险管理文化，确保守住银行经营的风险底线。这种风险文化让宁波银行搭建了较为严格的风控体系，以底线思维进行风险管理。 其次，科技驱动、数字化风控也成为宁波银行巩固风险抵御能力的重要力量。 比如，早在去年，宁波银行搭建了信用风险数据集市，建立完善的指标标签体系，全方位覆盖客户风险信息。在这样大数据基础上打造风险监测平台，支持快速、自主构建监测规则和场景，提高风险监测针对性、有效性。 同时，整个银行还引入落地机器学习模型，升级AI反欺诈平台，实现模型搭建、案例排查、回溯检验的全链路管理。 风控质量好，资本的消耗也就越少。在资本充足方面，截至2026年6月末，宁波银行资本充足率为14.74%，一级资本充足率为10.6%，核心一级资本充足率为9.38%，三项指标均符合监管要求，且远高于监管规定的指标红线。 03 发力财富管理业务 翻开金融机构近两年财报，财富管理已成为了一个高频词，并且占据了前所未有的战略高度。包括公募基金、券商、互联网巨头、银行等各类平台都在加速对财富管理业务的布局。 与此同时，伴随着中国经济的稳健发展，居民收入持续增长，用户的理财意愿和需求不断增强，整个财富管理行业正在以前所未有的速度发生剧烈的变化，财富管理的内涵和外延、理财产品和服务的方式都在重构。 仅以公募基金市场来看，去年一年就发行了1400多只新基金，发行规模超过3万亿，超过了此前两年发行规模的总和。其中，一些爆款基金“秒光”的情况屡见不鲜，配售更成为了一种常态。 据国际知名咨询公司麦肯锡的一份报告显示，截至2020年底，以个人金融资产计算，中国已成为全球第二大财富管理市场。预计到2025年，中国财富管理市场年复合增长率将达到10%左右，市场规模有望突破330万亿元人民币。 大家都看到了这划时代的市场机遇，为帮助甚至代理客户管理金融资产，进行长周期、全市场、多品类的投资，同时拓展自身综合化的金融服务能力，宁波银行也早在2018年便将财富管理业务作为了公司转型发展的重要战略方向，在激烈的市场竞争中占得一步先机。 2019年12月，宁波银行旗下的宁银理财有限责任公司成立，这是全国首家开业的城商行系理财子公司。宁银理财公司的宗旨便是“受人之托，代客理财”，其继承了宁波银行以合规风控为本的基因，致力于满足个人和企业多样化的财富管理需求。 宁波银行围绕现金管理、固收、权益、保障传承、另类资产、海外投资六大类财富管理产品体系，不断深化与市场优秀管理人的合作，尤其是在权益基金、固收+、银行理财子产品上，持续加大拓展力度，遴选全市场最具竞争力的产品，为客户提供资产配置服务。 基于财富管理战略的确立，宁波银行的代客理财、代理基金、代理保险等手续费收入实现较快增长。 数据显示，截至2021年6月末，宁波银行实现手续费及佣金净收入33.74亿元。其中代理类业务实现收入33.94亿元，同比增长13.21%。 同时，截至2021年6月末，宁波银行的个人客户金融总资产（AUM）已突破6000亿元，为6095亿元，较年初增加755亿元，其中基金和保险等代销类产品贡献比例不断提升，上半年基金保有量1009亿元。 早在去年，宁波银行凭借在财富管理领域的优秀表现，还荣获2020第二届中国公募基金英华奖“最佳基金销售银行”等奖项。 不过，整体来看，中国目前的财富管理行业和用户都还处于比较初级的阶段，整个市场正处于从“卖方销售”向“买方投顾”转型的关键时期。 知易行难。在当前这种激烈的竞争中，要想进一步巩固自身综合化金融服务的能力，宁波银行还需耐得住寂寞，持续以金融科技驱动，以风险控制为本，才能建立起另一条在财富管理领域的护城河。 声明：文章不构成投资建议，转载请注明出处。 本文仅作为知识分享，不构成任何投资建议，任何人据此做出投资决策，风险自担。  你们点点“分享”，给我充点儿电吧~ |
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