陆拾肆/文 Hi,我是陆拾肆,好久不见。 去年我写了一篇文章:蚂蚁集团被锤了,保险公司会远吗? 谈的是如何挑选保险公司,介绍了关于保险公司的运行机制,保险公司会不会倒闭,倒闭了怎么办。 有个睿智的留言说:呵呵,中法人寿了解一下。 这就说到点子上了,因为中法人寿就是保险公司里的吊车尾,一直扶不上墙。 中法人寿的历史,其实就是一趟深刻的关于保险公司安全性的课。 读懂了这一课,每年可以省下几千元保费。 因为中法人寿很惨,有多惨? 我就举一个数字,2020年中法人寿的偿付能力为-24408.67%…… 偿付能力负两万倍的保险公司你见过吗? 偿付能力,就是保险公司偿还债务的能力,可以理解为监管对保险公司的红线了。 而这一家的偿付能力不仅是负的,还是两万倍。全国独一家,不仅前无古人,也后无来者了。 其实,中法人寿是含着金钥匙出生的,从名字上也看得出,「中字辈」嘛。 作为一家合资企业,爸爸是中国邮政,妈妈是法国人寿: 一个有全球规模最大的邮政网络,全国哪都能送到,还怕卖不了保险嘛; 一个是法国最大的人寿保险公司,历史可以追溯到150年前个人保险业刚刚开始起步的时候,有先进的管理经验; 强强联合下保费还不是手到擒来? 中法人寿不负众望,在成立第4年也就是2009年,就突破2.7亿元的保费规模。 不过转折点也发生在这一年,中国邮政爸爸抱了一个二胎,成立了自己的中邮人寿。 从此中法人寿成了爸爸不要,妈妈又远在法国的孤儿,不知道怎么挣保费。 但是之前卖的储蓄险保险,现在要按合同约定连本带利还给客户呀…… 不仅连年亏损,几乎将本就不多的2亿元注册资本消耗殆尽, 还在2017年因为综合偿付能力充足率低于监管要求的100%,偿付能力不足,公司停止开展新业务…… 要知道,偿付能力是监管要求保险公司每个季度都要公布的,「实时」监测的。 一般来说保险公司自己挺不过来,监管就要接手了。 不过中法人寿却成了特例,像极了上学的时候在墙角里罚站的捣蛋鬼,老师要树立个典型给大家看。 不能开展新业务,保险保障基金也不出手,监管自己不接管也不允许人家增资,中法人寿就这样被罚站被晾着…… 但是人家没有放弃!前面有多惨,后面它就有多励志。 保障客户的利益,保障公司的运营,没钱开展业务? 那就勒紧裤腰带,管理层带头降薪! 削减一切非必要开支,日常运营靠股东借款续命…… 短短几年,中法人寿累计向股东鸿商集团借款27次,借款金额共约2.9亿元。 靠着这2.9亿元的借款,保障了投保人的利益。 也许是认错的态度打动了监管,终于在2020年12月18日,监管批准了中法人寿增资的请求。 A股万亿巨头宁德时代等股东携资28亿入场,中法人寿的偿付能力也一跃从负2万倍飙到正4万倍。 偿还股东本息合计3.25亿元的借款…… 电视剧都不敢这么拍。 曾经一度濒临倒闭,被嘲讽的中法人寿,如今也改名「小康人寿」,从头再来。 今年4月以来,小康人寿更是申请注册多个商标: 除了已更名的小康人寿,还有小康健康、小康资管、小康财富、小康养老、小康保险等,整一个「小康家族」。 同时,小康人寿重振旗鼓在招募保险行业人才。 新人新气象,期待「小康家族」后续提供优质产品和服务。 很多保险业务员喜欢讲自己的公司名头,劝你买保险就要买「大公司」的,「小公司」倒闭了没保障…… 这招叫做「恐吓营销」,很多人因此多掏了30%-50%的冤枉钱,也没有买到最适合自己的方案。 实际上呢,从中法人寿的历史可以看出: 保险公司注册要用2亿元的实缴资本,还有每季度的偿付率的监管,偿付能力不达标,是不能开展新业务的; 偿付能力持续不达标,即使监管不接管、保险保障基金不伸手,也要向股东借款,保障投保人的利益。 毕竟,虽然保险公司是可以倒闭,但是申请解散破产也需要监管点头同意的。 了解中法人寿的故事,对我们认识中国保险行业的安全机制,少交些智商税大有裨益。 明天晚上20点,T博士会在直播间分享医疗险的心得,和你在外面了解的内容会有很大不同,欢迎点击链接预约直播~ 名校博士生,为何转身卖保险?规划和理念重疾险是为了有钱看病的吗?大错特错了!万一罹患重疾,多少费用会让你放弃治疗?怎样的保险,可以抗婚变?高端医疗险比百万医疗险好在哪里?健康告知理赔 保险公司只肯赔15万,我们怎么协助客户拿到30万?保险公司明明可以拒赔,怎么帮客户顺利理赔?(两个真实案例)T博士:中山大学博士,连续多年达成全球寿险行业顶尖荣誉MDRT、COT、TOT标准,专注于为新中产之家量身定制保障方案。团队秉持中立、客观、诚信,追求专业精进。我们不代表任何一家保险公司,我们只忠诚于客户利益和职业操守。 |
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