【重疾险评分】超级玛丽2020

本文是「大鱼测评」的第117篇 原创文

测评结果

Results

超级玛丽2020

系统得分      87.88

系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算

大鱼点评

 亮点 

• 高发轻症保障齐全，中症病种设置合理

•   缴费期最长至70岁，费率低

 不足 

•   重疾单次赔付

• 保障期至70岁，最长缴费期20年

• 条款备案修改中

 观点 

• 超级玛丽2020（条款名称：安康无忧）由和泰人寿保险有限公司承保。保障指数、价格指数等指标在消费型重疾险中表现优秀。这款产品在大鱼的系统综合得分为87.88，给予4星半评级，超级玛丽2020病种设置合理，附加险责任优质，40岁前投保，前15年患重疾额外赔付50%，疾病初次保障齐全，适合最为基础保障。

• 超级玛丽2020的恶性肿瘤多次赔付条款出现bug，正在备案修改，实属业内少见。

 排行榜单 

• 关于2019年重疾险产品各类推荐排行，请关注公众号“大鱼测评”进入公众号点击下方“推荐榜单”查看

测评过程

Process

本次测评的超级玛丽2020来自消费型重疾险序列，该序列模块由101个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型，详见下面：

大鱼测评重疾险评分系统Version1.1说明

基本信息

公司分析

和泰人寿保险和泰人寿保险股份有限公司（以下简称“和泰人寿”）于2017年1月23日获得中国保险监督管理委员会的开业批复。发起股东是中信国安、英克必成（腾讯全资子公司）、居然之家等8家实力雄厚的公司，注册地为山东济南。在大鱼系统中的公司实力评价中上，目前和泰人寿得分为85.8。2019年二季度综合偿付能力为415%，运营状况良好。

资料来源：国家企业信用信息公示系统，企查查

 股东 

• 中信国安有限公司 （简称“国安集团”）是中国中信集团子公司，前身是1987年4月中国国际信托投资公司投资150万元成立的北京国安宾馆。截至2017年，公司总资产为2106亿元。2014年，公司完成了混合所有制改制，目前业务涉及金融、资源开发、信息网络、文化旅游、城市运营、消费品、健康养老等领域，作为大型综合性企业集团，公司为亚太经合组织（APEC）中国企业联席会议成员企业，中国企业联合会、中国企业家协会成员企业。
• 北京居然之家投资控股集团有限公司 是以家居为主业，以家庭大消费为平台，业务范围涵盖室内设计和装修、家具建材销售、智慧物流、商业会展、金融服务、跨境电商、院线餐饮、儿童娱乐、体育健身、数码智能、居家养老、城市综合体开发等领域的大型商业连锁集团公司。公司自1999年成立以来，已经连续多年获得“北京十大商业品牌”和“中国十佳商业品牌”称号，2018年市场销售额超过700亿元，是中国家居建材流通业的龙头企业之一，也是中国市场知名商业品牌之一。

 经营指标 

• 成立日期：2017年1月

• 注册资本：15.0亿

• 最新综合偿付率：415%

• 上年度原保费规模排行：67

资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2019Q2数据，保费数据为2018年年报数据。

保障分析

各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来

重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任，在此测评序列中，我们把其拆解成6大类，共80项评分项进行分析。超级玛丽2020的保障指数得分为85.08，该项评分表现良好。

 重症 

重症疾病覆盖110种，保险行业协会规定的25种重疾该有的都包含。双耳失聪、双目失明、语言能力丧失几项责任理赔要求3周岁以上，在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。

重症方面的不足在于重疾单次赔付，被保险人发生过一次重疾后，不再具有重疾保障，也很难购买其他商业保险。这项责任也会占据保险产品一定比例的保障成本，单次赔付产品与多次赔付相比，在测评系统中会拉开一定的分差。

重疾责任的优势是，40岁前投保，前15年患重疾，额外给付50%保额，对家庭责任较重的被保险人十分友好。

 轻中症 

轻症病种有50种，最高发12种轻症全部包含。

制表：大鱼测评

轻中症责任的优势是，最高发的轻症轻微脑中风升级为中症，赔付比例为50%。轻症中的小缺陷是微创冠状动脉搭桥手术理赔标准较严格，对冠状动脉狭窄比例提出要求。

中症病种方面，包含较小面积Ⅲ度烧伤、中度脑中风后遗症（多数公司按轻症理赔的条款）、单个肢体缺失、中度帕金森氏症、昏迷72小时等高发轻症和前25种最高发重疾对应的中症，中症保障有所增强。

 身故责任 

超级玛丽2020主险无身故责任，可额外附加身故赔付保额责任。

价格分析

在价格方面，我们拿同期消费型重疾险产品做一个横向比较，超级玛丽2020的价格处于市场较低位置。

30岁男/女，50万重疾险保额，20年缴费

在大鱼测评模型里，超级玛丽2020的价格指数得分为96.42分，价格优势明显。

其他

 投保灵活度 

投保地域：此款产品投保地区为中国大陆各地区。

投保年龄：投保年龄规定28天-50周岁，限制较严格。

缴费期限：缴费期除可选10/20/30年外，还可以选择缴费至70岁（限保障至终身），保障至70岁缴费期最多20年，是投保规则上的一点不足。

免体检保额：0-40岁50万，未成年人免体检保额较高。

 可附加险种 

1、投保人豁免

2、良性肿瘤保险金：良性肿瘤发病率较高，不可否认这项良性肿瘤保险金的创新性，但若选择附加这项附加责任一定要注意理赔条件”且在医院接受住院治疗并实施了符合本保险合同所约定的特定良性肿瘤切除术“，理赔要求一定要住院切除良性肿瘤才可以理赔。要注意的是，许多良性肿瘤例如纤维瘤、腺瘤等门诊手术就可以切除，有些良性肿瘤例如胃息肉、肠息肉等甚至在内窥镜检查时就可以微创切除，这些情况哪怕患有良性肿瘤，没到需要住院治疗的程度，也不能得到赔付。结合现实情况来看，良性肿瘤责任的理赔标准并不如想象的宽松。

3、身故赔付保额责任

4、恶性肿瘤二次赔付+特定顺序重疾二次赔付：此项附加险在被保险人首次患重疾为恶性肿瘤时，启动恶性肿瘤复发再赔付责任；若首次患重疾为非恶性肿瘤，则启动再赔付恶性肿瘤责任。此项责任对于患恶性肿瘤的被保险人来说较友好，但对于其他被保险人来说不能完全达到重疾多次赔付的目的。

另外，超级玛丽2020的这项责任在最初版本的条款中由于叙述不恰当存在歧义，条款正在备案修改中，修改前后的条款见下图所示：

大鱼认为条款因存在漏洞而寻求变更十分影响消费者的感观和体验，好在无论是修改前还是修改后投保，都是按照没有bug的条款为消费者提供保障。

 投保  

目前，超级玛丽2020支持线上投保与智能核保。

 增值服务  

超级玛丽2020缴费期20年以上，享受重疾绿通、住院安排等附加服务。

超级玛丽2020

系统得分：87.88

推荐指数：4星半

声明：大鱼测评的得分基于自身研发的测评系统而来，保险公司评分按照最新季度的数据计算所得，特此说明。文章内容为大鱼测评原创，不代表任何其他机构的观点，咨询、转载或交流，请联系微信:windrunner7