最近,北京人寿上线了一款大黄蜂5号少儿重疾险。 这款产品最大的亮点在于,保单前10年或前30年首次确诊重疾能额外赔50%保额,其他的保障也很全面,常见的轻中症、少儿特疾都有较大力度的保障,价格也很便宜,性价比媲美妈咪保贝。 要知道,儿童重疾险市场已经很久没有能撼动妈咪保贝新生版的产品了,今天深蓝君就为大家细扒一下这款产品,看看它能不能把妈咪保贝新生版比下去? 主要内容如下:
一、大黄蜂5号,谁能买?投保规则先了解:
二、大黄蜂5号,保障怎么样?具体保障如下:
可以看到,这款产品的保障是非常扎实的,不仅重疾、轻症、中症都能赔,还有针对20种少儿特疾和10种少儿罕见病的额外赔付,还可以按需附加重疾多次赔、癌症2次赔等保障。 下面,具体解析一下部分保障: (1)重疾保障 针对确诊110种重疾(一种或多种)的,直接赔付100%保额,赔付1次为限。 这里注意,保障病种中的严重哮喘,赔付年龄限制在25岁之前。 而且,如果是在以下两种情况首次确诊重疾的,可以额外多赔50%:
此外,这款产品还可以附加重疾多次赔责任:自确诊首次重疾满1年后,再次确诊其他重疾的,可以再赔一笔钱,最多可以赔3次,每次间隔1年,赔付比例依次递增,具体如下:
附加这项保障需要多交几百元不等,以为0岁男孩/女孩投保50万保额,保至终身,分30年交费为例,男孩附加上这项保障需要多加335元,女孩需要多加285元。 (2)轻/中症保障 针对43种轻症,每次赔付30%保额,最多赔3次;针对30种中症,每次赔付60%保额,最多赔3次。 保障好不好,除了看赔付力度,还要看高发的疾病在不在保障病种内,如果都在,获赔的概率才会更高。 深蓝君根据数据整理了11种高发的轻/中症疾病,来看看它表现如何:
由表可见,除了“慢性肾功能衰竭”和“慢性阻塞性肺病”不在列,其余9种高发疾病都在赔付范围内,其中“肾脏切除”是按中症进行赔付的,可获赔60%保额,整体表现还可以。 (3)特定少儿特疾以及罕见病可额外赔
首次确诊20种少儿特疾中的疾病,可额外获赔一笔钱,额外赔付数额因投保版本不同而不同,具体如下:
同样地,少儿特疾保障好不好,还是要看高发的那几种少儿特疾在不在保障之内。 它的表现如下: 可以看到,共16种高发儿童重疾,这款产品保障其中15种,有9种可赔双倍,有5种按重疾来赔,只能赔100%保额,“出血性登革热”是按轻症来赔付的,只能赔30%保额。 而另一款同类产品,妈咪保贝新生版的少儿特疾保障,高发病种覆盖同样是15种,其中13种都能赔双倍,相比之下,这款产品高发少儿特疾的赔付力度稍微没有那么理想。
首次确诊10种少儿罕见病中的疾病,可额外获赔200%保额,也就是赔3倍。这10种少儿罕见病是指: (4)癌症2次赔(可选) 首次确诊癌症满3年后,再次确诊癌症的(包括新发、复发、持续、扩散、转移等),可获赔100%保额。 这里与市面多数重疾险产品的癌症2次赔保障有所不同,普遍之下,这项保障的赔付分为两种情况:
而这款产品的癌症2次赔,无论首次确诊的重疾是否是癌症,都需要3年后再次确诊才能赔付;对比之下,常见的癌症2次赔付,理赔门槛更低,如果首次确诊了非癌症,只要在1年后再次确诊癌症,就可以赔付,理赔间隔会更加短。 所以,大黄蜂5号的癌症2次赔的理赔门槛,是相对高一些的。如果附加后不贵,可以附加,如果附加后涨幅超过30%,那可能性价比不是很高。 三、大黄蜂5号,有啥优缺点?优点: (1)整体保障全面,高发轻/症覆盖广 重疾+轻症+中症+少儿特疾+少儿罕见病+重疾多次赔+癌症2次赔,这一套组合下来,保障可以说是面面俱到了。 而且,高发的轻/中症疾病基本覆盖全面了,获赔概率更高。 (2)少儿特疾保障很优秀,赔付不限年龄 少儿特疾覆盖15种儿童高发病,其中9种可以赔2/2.5倍保额,还有10种少儿罕见病可赔3倍保额, 而且,赔付没有年龄限制,最长能保到终身。 缺点: (1)癌症二次赔保障,获赔更难 这项保障限定了首次重疾为癌症,要确诊满3年后,再次确诊癌症的,才能获赔100%保额,理赔条件很严格,获赔概率更低。 需要注意的点: 如果选保30年,只有在保单的前10年首次确诊重疾,才能额外赔付50%保额。 四、大黄蜂5号,值得买吗?深蓝君挑选了市面热销的儿童重疾险来对比看看:
可以看到,在高性价比产品面前,大黄蜂5号的表现丝毫不逊色,甚至可以媲美妈咪保贝新生版了,无论在保障上还是价格上,大黄蜂5号和妈咪保贝新生版都是旗鼓相当的,性价比都非常高。 妈咪保贝的优势在于,少儿特疾保障更好,在16种高发的少儿特疾中,妈咪保贝新生版有13种可以赔双倍,而大黄蜂5号只有9种能赔双倍。 大黄蜂5号的优势在于,保单前30年,重疾能额外赔50%,能赔到的钱更多。而且最长能分30年缴费,缴费压力会比最长只能20年交费的妈咪保贝新生版小一些。 最后,根据大家的不同需求,给出以下建议:
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