【原】陕西终于迎来专属惠民保：59元保300万，值得入手吗？

日盼夜盼，陕西的朋友们终于盼来了自己专属的惠民保险：惠秦保。

和其他惠民保产品一样，惠秦保不问健康状况，不限职业、年龄和户籍，只要有陕西医保就能买，而且 59 元最高可报销 300 万的医疗费用。

作为陕西的第一款惠民保险，惠秦保的保障好不好？值不值得买呢？我们一起来分析一下。

惠秦保是一款商业补充医疗保险，由人保财险承保，能报销医保内住院、特定门诊看病费用，以及 20 种癌症特效药品费。

具体保障如下：

如果生病需要住院治疗，那么医保报销后，医保目录内 个人自付超过 2 万的部分，可以用惠秦保报销 80%，最高可报 150 万。

要注意的的是，住院医疗费必须先经医保报销，否则惠秦保是不能报销的。

此外，要是治疗中用到指定的 20 种癌症特效药，惠秦保也能报销 80%，最高也能报销 150 万。特效药品详细清单如下：

可以看到，这些药品覆盖了肺癌、肝癌、乳腺癌、胃癌等多种高发癌症，相对于医保来说，实用性还是挺大的。

了解完保障内容，那惠秦保具体是如何报销的呢？我们来举个例子：

假设赵女士不幸确诊肺癌，医保目录内的住院治疗费经医保报销后仍需自付 7 万，另外购买特效药多泽润花了 6 万。那她可以这样报销：

• 住院费报销：（7万-2万）x80%=4万

• 特效药报销：6万x80%=4.8万

• 惠秦保合计报销：4万+4.8万=8.8万

赵女士原本需负担 13 万，但如果买了惠秦保，自己只需掏 4.2 万，经济负担大大减轻。如此看来，惠秦保的报销力度还是不错的。

补充一句，如果赵女士就诊的是陕西省人民医院、陕西省肿瘤医院或者西北妇女儿童医院，惠秦保还可以进行费用直付，由保险公司直接和医院结算，不用自己申请报销。

惠秦保不限健康状况，但如果投保前有以下四类疾病，在投保后产生的住院医疗费，惠秦保是不报销的。

不过，除了这四类疾病之外的其他既往症，惠秦保还是可以正常报销的。

例如之前因肺炎住过院，买了惠秦保后又因肺炎住院，产生的医疗费也可以报销。

还要提醒大家一点的是，如果投保前得了癌症，后续因为治疗癌症用到的指定特效药品费用，惠秦保也是不能报销的。

惠秦保对被保人的健康状况、职业、年龄和户籍都没有要求，只要有陕西医保，都能购买。

虽然有医保就能买，但惠秦保也并非人人都适合，我们建议以下 3 类人群可以优先考虑惠秦保：

• 60 岁以上老人：很多百万医疗险只支持 60 岁以下人群投保，但惠秦保没有年龄限制，即使是 90 岁老人也能买。

• 高危职业从业者：像特警、煤矿工人、消防员这类高危职业，很多医疗险都买不了，但惠秦保任何职业都能买。

• 身体健康欠佳人群：惠秦保不询问健康状况，对于买不了百万医疗险的人群来说，是一个较好的保障。

但大家也要注意，惠秦保的住院免赔额为 2 万。也就是住院费用经医保报销后，医保内自己掏的钱要超过 2 万才能报销，一般只有大病才能满足这个条件。

所以，惠秦保的理赔门槛还是比较高的。如果身体状况比较好，建议还是优先考虑百万医疗险，保障更全面，理赔门槛相比惠秦保来说也更低。（点击查看百万医疗险挑选指南>>>）