先明确一下财富自由的标准。
所以,财富自由,在2021年,是600万~1900万人民币,这是入门门槛。 再看看财富自由的定义:
本文摘录了5本书的观点,如果能理解是最好的,因为人只能实践他能理解的东西。 如果不理解,可以慢慢琢磨。 说不定哪天你就顿悟了。 主要是这5本书《财富自由:平民出身的富豪积累财富的原则和方法》 〔美〕托马斯·J.斯坦利,萨拉·斯坦利·弗洛. 《财务自由之路:7年内赚到你的第一个1000万》 〔德〕博多·舍费尔. 《钱:7步创造终身收入》 〔美〕托尼·罗宾斯. 《富人的逻辑:如何创造财富,如何保有财富》 〔德〕雷纳·齐特尔曼. 《富爸爸财务自由之路: 神奇的现金流象限》 〔美〕罗伯特·清崎;莎伦·莱希特. 本文会把每本书都概括出10条左右的精华。 有空的话,我写篇文章把这些精华整合起来。 一、《财富自由:平民出身的富豪积累财富的原则和方法》这本书的作者是父子俩,父亲托马斯·J.斯坦利是美国佐治亚大学商学院教授,自1973年以来一直潜心研究百万富翁的生活和理论,是百万富翁研究的权威。儿子是萨拉·斯坦利·弗洛是美国数据点公司(Data Points)的创始人兼总裁,该公司创建了业界第一个基于生物数据的个人财富评估模型。 他们通过观察分析“百万富翁”们的行为和生活习惯,得出我们应该如何致富。这里面的“百万富翁”实际上是中产到富人迈进的那拨人,估计就是小几百万美元那个样子。 书中的主要观点如下: 1、他们差不多都61岁(约占87%)。大多数人是50岁以后才开始富有的。超过六成的人认为勤俭对成功的作用不可忽视,近七成的人认为父母很节俭。
2、我们发现那些对别人冷漠,不需要或没有动力向他人展示自己地位的人,更可能在经济上取得成功。我们说的冷漠,就是不关心别人开的车、穿的衣服以及买的东西。那些对所有消费类别都表现出高度冷漠的人具有更好的机会去积累财富。 3、创造财富的最大威胁是我们周围的人。如果你住在高级社区价格不菲的房子里,你的行为方式和购物倾向渐渐就会向你的邻居靠拢,这个社区越富裕,居民花在每件产品和服务上的钱就越多。
4、选择一个既新颖又有前途的职业;选择一个你喜欢的职业;始终要努力成为你所在领域的佼佼者。如果你是你所在行业中的精英,钱就会主动跑进你的口袋。 5、父母的节俭程度以及父母是否愿意教孩子理财,都会影响孩子的财富能力。
6、要让你的家庭成为经济上有生产力的家庭。百万富翁中80%的人认为伴侣在通往财富成功的道路上扮演非常重要的角色,经济成功的夫妇倾向于在经济上共同努力,并且对所追求的目标以及如何实现目标没有争议。不管怎么说,你的配偶至少不能是一个追求高消费的人。 7、一个家庭总是需要一个人管理财务,也即家庭需要一个“家庭首席财务官”,他每年创建、管理、解释、协商和维护家庭预算,并监督与上述预算相关的支出和储蓄活动。他需要为家庭的经济保障和稳定做好计划,如退休计划、子女学费储蓄计划等。消除债务是他的一个工作重点。 8、超90%的富翁将自制力认定为成功必备要素。经济独立属于那些愿意分配时间、金钱、精力和认知资源以实现财务目标的人。
9、超90%的富翁相信自己拥有大多数人没有的投资能力。 10、要向那些取得了财务成功的人学习,而不是那些装富的人。
二、《财务自由之路:7年内赚到你的第一个1000万》这本书的作者博多·舍费尔是德国顶级理财大师,被誉为“欧洲巴菲特”。1960年9月10出生在德国科隆,从小目睹贫穷给人们带来的种种痛苦。16岁只身赴美闯荡,26岁陷入财务危机,凭着坚强的意志和正确的投资理念,成功摆脱债务,达到财务自由。 博多决心将自己获得金钱的秘密和成功致富的理论传播给大众。他在世界各地举办讲座并著书立说。他的《赢家法则》成为德国最佳畅销书,《小狗钱钱》全球销量逾千万册。 1、财务自由,顾名思义就是一个自由的状态。在这个状态下,不动用本金,仅花费利息,就可以去旅游、学习、娱乐、购置家电等等。
2、百万富翁按下面的比例分布:74%是企业家;10%是顶尖经理(特别是董事会一级);10%是自由职业者(主要是医生、建筑师和律师);5%是销售人员;1%是其他。 3、每个人都必须在生活中明确地做出决定:是想优化自己还是削弱自己。
4、将你的事业建立在你最大的爱好之上。花点时间分析一下,你真正感兴趣的是什么,你的才能在哪方面。之后你才有可能从事一份自己既感兴趣又能赚钱的工作。
5、将你的时间只花在能够获得丰厚收入的活动之上,将你所在领域的此类活动清晰地总结出来。许多人有能力做你在做的大部分工作,但是只有很少一部分人懂得只专注于从事收入丰厚的活动。 6、美国佐治亚大学的托马斯·史丹利博士,历时12年之久研究富人的生活。他得出了这样一个结论:世界上对自身满意度最高的人,其梦想、目标、价值观、战略行动是协调一致的。
7、用额外单独的钱投资股票(只将大约50%资金买入,其余50%用于补仓),买5~10只(行业龙头,买完全不同的行业),但不要超过10只。永远不要把安身立命的老本投入股市。
8、投资者要能从投资项目中定期获得收益。现金的流向说明一切。负债使金钱最终离你而去,投资则增加你的收入。当你贷款买房后,你需要每月支付利息。金钱就从你的口袋中流走了,因此,对你而言,你的房子不算是投资,而是债务。
9、你至少需要一位导师。99%的杰出人士都曾有过导师。结识高人的最好机会是参加研讨会。养成每月结识一位成功人士的习惯。每次会面之前仔细考虑可以为对方做什么。设身处地为对方着想。
10、储蓄习惯分为两步。第一步,每月存储收入的10%,这笔钱是不能动用的(这就是“先支付自己”),它是下金蛋的鹅。第二步,存一笔消费基金,用以购买计划购买的大件商品,或是旅游等大额支出,比如每月划出5%的钱用以消费奢侈品,攒够之后去买。
11、不要等到自己能力足够了才去做。尽快放权,放权那些别人都能做的事情,把空出来的时间集中用在收入丰厚的活动上。只要你挣到的钱比付给助你做事的人要多,账单就永远不会来烦你。
12、如果你不经常犯错,就表明你冒的风险不够,没有付出最大的努力。犯错使人积累经验,经验帮你快速做出正确决策。IBM的创始人托马斯·约翰·沃森曾说过:“在我的公司里,想要出成绩,就必须犯下双倍的错误。” 三、《钱:7步创造终身收入》作者托尼·罗宾斯(Tony Robbins)是位畅销书作家、企业家和慈善家。他靠讲成功学发家致富,然后通过投资理财,变得更成功。 他曾为众多世界名人提供咨询,包括曼徳拉、戈尔巴乔夫、克林顿、戴安娜等人。 1、所有财富,所有投资都开始于储蓄。最重要一步,就是把你月收入的10%~20%储蓄起来,用作投资。你只有有能力做到有系统、有计划地持续储蓄,才能在此基础上创造出你未来的财务自由。
2、把储蓄起来的钱去买被动指数基金。
3、你得到的东西从来不会给你带来长久的快乐,但是你成为什么样的人,你奉献了什么,会给你带来长久的快乐。正如温斯顿·丘吉尔所说的:“我们靠自己得到的东西来生存,但是我们靠自己给予的东西来生活。” 4、过去,我们的人生目标是发财致富,然后40岁就提前退休。现在我们的目标是发财致富,然后一直工作到90岁。 5、所有人面临的三个最大挑战是什么?我们的投资理财,我们的夫妻关系,我们的身体健康。你的状态很重要。你只需要明白先改变你的身体,然后就能改变你的头脑。 6、在任何一个做出决定的时刻,你能做到最好的事情就是做正确的事情,第二好的事情是做错误的事情,而你能做得最糟糕的事情,就是什么事情也不做。 7、改变自己生活的最好方式就是找到那些已经成功达到和你拥有相同目标的成功人士,然后你只需要模仿他们的行为就足够了。 8、个人的理财目标:财务安全:解决住房、水电、吃饭、交通、保险等问题;财务独立:进一步解决着装、娱乐、美食等额外需求;财务自由:有品质的生活。
9、要有资产配置方案,并定期平衡。瑞·达利欧大大方方地给出了下面的资产配置方案:第一,我们需要把30%的资产配置在股票上。(在这个篮子里,要进一步分散投资,你可以买股票指数基金,比如标准普尔500指数基金,或者其他指数基金。)第二,你需要配置一些长期国债。15%配置到中期国债(期限是7~10年),40%配置到长期国债(期限是20~25年)。第三,最后再配置7.5%的黄金和7.5%的大宗商品,这样瑞·达利欧就完成了整个投资组合的配置。
四、《富人的逻辑:如何创造财富,如何保有财富》作者雷纳·齐特尔曼博士(Dr. Rainer Zitelmann),德国世界报高级主编,曾在柏林自由大学社会科学研究中央研究院工作。他还是一名地产市场成功的投资人,是17本著作的作者或主编,他的《敢于不同:成功人士和你我之分》已被翻译成六种语言出版。 作者研究了很多德国的富翁,并用各种方法做了一些统计研究,找出了富人跟普通人的区别。 他对财富的定义是“富人能够完全靠投资收益生活而无须工作”。 1、到目前为止,确保你实现目标的最简单也是最稳妥的方式是,确定你想在今后10年实现的具体目标,然后将其写下来。10年是一个合理而现实的时间段。许多人高估了他们在一年内可以做到的事情,但是低估了在10年内能做到的事。在你写下了10年后的总体目标后,将它细分成每年可以实现的较小增加值。
2、富人分为三个不同的群体:隔壁的百万富翁:净财富在100万到500万美元的人;中间层百万富翁:净财富在500万到3000万美元的人;超高净值人士:净财富在3000万美元或以上的人。 3、大多数财富都是靠经商创造的,研究表明,雇员创造财富的难度要大得多。95.2%的全世界最富有的100人是企业家。“企业家精神是创造巨额财富的必要前提。”
4、总体来说,不健康的生活方式比健康的生活方式花销更大。幸福不取决于一个人绝对的收入水平,而是取决于他在社会中的相对地位,即他所拥有的东西(包括声望、地位)与同辈人相比是多还是少。 5、真正富有的人,很清楚一件事:那就是他所拥有的钱数有多少,远不如用这些钱去做什么重要,也是富人和普通人的差别所在。 6、对于普通人来说,尝试新体验意味着冒险。但在企业家们看来,什么都不做才是冒险,因为这意味着错失机遇。企业家类型的人“寻找困难,为改变而改变,以冒险为乐事”。 7、当问及消费习惯时,这些百万富翁透露了一些令人吃惊的事实:75%的人没买过超过599美元的西装;75%的人没买过超过199美元的鞋;75%的人没买过超过1125美元的手表;50%的受访者从没买过超过2.9万美元的汽车,95%的人没买过超过6.9万美元的车。
8、不管你的目标是跻身公司高级管理层,还是想作为自雇人士或企业家创造财富——如果不学会推销都走不了多远。“一名企业家所要具备的头等技能是销售能力。”—如果缺乏推销能力,唯一的弥补办法是委托别人去做。
9、不要陷入“本土偏好”陷阱,世界各地的许多投资新手会自然而然地选择本国市场发行的股票,或者买入投资本国市场的基金,甚至不会考虑到其他地方去寻找机遇。西班牙投资者将95%以上的炒股资金投入本国市场的做法实在荒唐,更别说墨西哥投资者令人难以置信地将全部股本投入他们自己的市场了。 10、不要低估你的财富所面临的威胁,不要过于自信和过于乐观。政治因素,通货膨胀,都有可能引发危机吞噬你的财富。 五、《富爸爸财务自由之路: 神奇的现金流象限》罗伯特·T·清崎是第四代日裔美国人,他在夏威夷出生,在纽约接受了大学教育,1977年,他创办了一家公司,首次向市场推出尼龙“维可牢”褡链制作的“冲浪者”钱包,后来这一产品在世界范围内成长为价值数百万美元的产业。1985年,他离开商界,与别人共同创建了一家国际教育公司,向成千上万的学生教授商业和投资课程。1994年,47岁的罗伯特出让了自己的公司,实现了财务自由,提早退休。 罗伯特他出生于一个教师家庭,所谓的穷爸爸,是指他的父亲,在夏威夷州教育部任职。所谓的富爸爸,是一位善于投资理财的朋友的父亲。穷爸爸和富爸爸的人生观、金钱价值观、投资理念截然不同,并导致二者最终生活方式、财务状况的不同。 罗伯特推翻了“高薪=财务自由”的财富法则,他认为:财富是用时间衡量的,财富的定义是:“不进行体力劳动(或者你家里的所有人不进行体力劳动),你所能生存并仍然维持你的生活标准的天数。” 1、书中反复出现一个现金流象限图,左边是E和S,右边是B和I,E代表雇员(Employee),S代表自由职业者(Self-employed),B代表企业主(Business owner),I代表投资人(Investor)。
2、要想实现财务自由,必须在现金流象限图的右侧,也就是B和I象限获取现金流。人们除了在E或S象限工作外,还要学会在B或I象限工作。比如你把做E的积蓄流入I赚取收益,或者你把做S的专业知识加以商业化获得B象限的收入,这才有可能财务自由,你可以两条腿走路。
3、做“B”的难度在于如何拥有系统。一个真正的B象限的企业主,可以随时休假,他不在的时候,公司还能照常运转甚至运转得更好。如果不是这样,他只是给自己创建了一份工作,而不是一个系统。(游戏的结果是要成为银行,而不是成为一个忙碌的银行家。)
4、通过B,让系统(人和机器)为你工作,然后通过I,让你的钱(投入别的系统)为你工作,这样,从B和I都有收入来源,你就可以随时做自己想做的事,而不用担心生计。你就可以让自己的大脑保持清醒,以便做更重要的工作:“思考”。
5、弄清楚你的资产负债表,控制你的现金流。资产是把钱放到我兜里的东西,负债是把钱从我兜里拿出来的东西。只把产生收入、带来正的现金流的财产列为资产。做你的财务报表,确定你现在的收入来自现金流象限的哪一个象限,确定你希望在五年后你的大部分收入来自哪个象限。
6、集中精力减少你的个人债务。如果你有多个信用卡,则取消你所有的信用卡,只留下1到2个;信用卡负债必须在每月底消除,不要再借入任何长期债务。对你的汽车和住房贷款尽早偿清,如果你够聪明和努力,你可以在5~7年内还清全部债务。然后你原先偿还债务的钱就可以用来投资了。
7、有人曾做过一项全世界富人和穷人的研究,想查明出身贫寒的人如何最终变富。该研究发现,这些人无论生活在哪个国家,都具备三种特性:1.他们持有长期的展望和计划。2.他们相信延迟的回报。3.他们以有利于自己的方式运用复利力量。 8、与你相处时间最长的6个人,就是你的未来。把你的名字填在你现在所处的象限中,然后把你的名字填在你未来想要去的象限中。如果这6个人基本处在同一个象限,这种情况下你是一个幸福的人,因为你身边围绕着思想相似的人。如果他们不是,那么你也许该在生活中做些改变。
9、寻找导师,找出既在投资领域又在企业领域中有可能成为你导师的人,向他们学习。同时,找出一个反面的示范,向他们学习。
10、要行动。很多人从来不启动他们的计划,只是因为他们没有找到全部的答案。这就好比你要等到所有的灯都变绿时才开车前进。我们事先不可能知道每一件事情,我们经常是在需要学习时才进行学习,因此我建议你们尝试新事物,并期待失望(也即看上去并不成功),但始终要有一位导师在你身边用经验指导你。
六、后记说实话,这五本书,我觉得最好的是博多·舍费尔的《财务自由之路:7年内赚到你的第一个1000万》和罗伯特·清崎的《富爸爸财务自由之路: 神奇的现金流象限》。 这两本书是从思想上改变人的认知的,而且,也给出了一些比较实用的方法。
有一些观念简直是振聋发聩。 让我觉得最震撼的是这3个观念: 1、要犯错。 2、不能杀“鹅”。 3、和谁在一起,你就是谁。 这篇文章有点长,目的是尽可能多解释一些内容。 为简洁起见,我会总结一篇更短一些的。
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