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影响财富积累的因素
实际上影响财富积累的因素有3个：
一、具备增值能力的资本；二、复利的作用时间；三、加速复利过程的显著增长。
在你经济许可的时候，投资的时间价值会给您的资本带来增殖，而这种价值的增长却无须你做出任何辛苦的努力。如果能让复利的车轮转起来，那钱就会自动生钱，让金钱为你工作。爱因斯坦曾经说过复利是世界第八大奇迹。
复利所产生的结果看起来不合理，但是想象一下，两个年轻人一个在22岁开始每年投资10,000元，直到40岁，每年按照复利15%的方式增长，另一位呢？年轻时候逍遥快活，32岁才开始投资，为了弥补失去的岁月，他每年存20,000元，按照15%复利计算到40岁，那么你认为谁的钱最后更多！是22岁的那位，显然，及早开始自己的投资是让金钱快速生长的最好方式。现在你已经明白了复利的工作原理。
但是你能够坚持做到持续的投资吗？现实世界不停地召唤，“买这个把，你现在需要它，消费，消费，再消费”面对及时行乐的呼声，成功的人们是如何做到的呢？他们有着七个财务秘密！因为很少有人知道！
有些人似乎天生比较擅长赚钱并管理金钱，同样的资金流过他们的手指，他们似乎知道如何让它们变得更多。但是，他们付出了更多的努力吗？还是他们比你要更聪明呢？当然不是，他们只不过知道如何来玩金钱这个游戏罢了。
你了解规则你就能赢，否则就会输！
正如石油大亨包罗该地说的：富有就是小的努力产生大的成果，贫穷就是大的努力产生小的成果！
什么是金钱的游戏规则呢？我们如何来玩金钱游戏呢？
如果你能掌握以下技巧，那么你将在一生中赢得尊容与自由！
金钱技能之一：珍惜
金钱技能一——珍惜：珍惜自己的每一元钱，视之为金钱种子。
“记住，今天节约下来并明智地投资每一块钱，将来都给你带来极大的回报。”每天省下的10元钱并以20％的年收益进行投资，20年后你将得到100万元的回报。“如果你对你的金钱怎样使用和投资多加留心，你能节省许多并赚更多的钱。”
正所谓“滴水成河，聚沙成塔”，就是这个道理。
“节俭并不是折磨你自己。像比尔·盖茨那样的亿万富翁都坐经济舱，为什么我们不能控制自己的开支呢？”
不管你是白手起家还是有相当的财务经验，我们都将从基础开始建立稳健的财务管理技巧。如果你能管理好你生活中的小钱，那么你将能够轻松管理好即将流入生活的巨大财富。如果你小钱管不好，大钱来了，你也是管不住的。巴非特说过他有两个重要的规则：一、决不浪费金钱；二、牢记第一点。
金钱技能之二：控制
金钱技能二——控制：控制自己的每一分钱。
在控制金钱的技巧，我们要掌握开源节流和把握好“富翁时刻”。所谓富翁时刻就是计划你的购买行为，包括购买时间和策略。
成功人士对每一个金钱事项都有独特的态度。在每一笔交易中，他们要完成几个额外的关键行为。这样做使他们每笔交易多花了几分钟。我相信正是这额外的几分钟起了作用。
不谙财务事务的人最大的债务项目是房子。
很多人要支付大笔的住房贷款利息。
他们希望自己的房子升值，但即使是升值了，也只是在这份房产被重新抵押或出售的时候才能享受到其中的收获。
只有在我们能够让资产产生更多价值和现金流时，投资或者积累资产才是适当的。
住大房子，带来的是更高的养护费用、税收和杂费，消耗更多的现金。
而如果选择“够住的房子”，可能生活水准并没有打折扣，但心理上可以感觉到财务更安全了。
金钱技能之三：储蓄
金钱技能三——储蓄：存下所有收入的10％。
重要的省钱方法，一、延长你的购买期限；二、清理你的信用卡和有关的不良债务。每年做一次财务体检！
资产积累涉及到要放弃短期快乐，努力达到远期财务自由的要求。它是关于我们的辛苦钱怎样可以被用来增加创造更多的金钱。
它还告诉我们怎样选择生活方式，自己开车比坐出租车不会舒服到哪里去。其实，坐出租车更放松和有效，有一大笔开销节约可利用。买经济舱机票意味着留下更多的钱来用到其他有用的地方，并给你提供更多的时间去阅读关于怎样自我提高的书，而不是在商务舱里看电影。住一套简单的公寓意味着可以出租别墅以获得租金收入，同时可以负担公寓和别墅的付款费用。所有这些方法也不会使你的生活变得艰苦。事实上，你将会满意地看到自己的资产一天一天、一点一点地增长。“这是一种美妙的体验”。 ...
穷人和富人的差异仅仅是财富上的不同吗？你有认真思考过钱的意义吗？下面的文章会给你一些启发。从中，你也许可以找到困惑自己多年的答案
您希望掌握普遍适用的致富法则吗？其实我们若能掌握世界趋势和事物的变化规律，就能够跟上时代、开创富裕人生！这些原理是否也会随着时代的变化而变化呢？当然不会，就像在过去成百上千年里他们发挥的作用一样，即使在将来也必将如此！而且更令人振奋的是，这并不需要你具有任何特别的技能，你完全可以白手起家！你需要做的，就是按照原理行事。如果您认为这是一个挑战，那你就得问问自己，我应该怎么做呢？
很多朋友对自己目前的处境都会感到不满，大部分是因为他们对于改变现状无能为力。金钱是你整个人生中最重要的主题之一，生命中一些最大的乐趣和最深的失望都是源于你关于金钱的决定！我们要学会驾御金钱。你感受到的是心灵的高度宁静还是持续不安？这将决定于你对财务的控制。了解金钱---如何赚取并保管它，对你的生活、你的家庭和你的未来至关重要。
认识你的收入
很多人都存在这样或者那样的财务问题，正如很多人的身体处于亚健康状态一样，很多人的财务也存在亚健康的状况，其实这些情况通常都和大家熟悉的一个东西有关，那就是金钱，或者说你的收入类型：
四种收入曲线：
<水平曲线>
以劳力、时间付出领取津贴。其收入稳定但成长缓慢，且丧失自我、看人脸色、工作不自由。例如：公务员、上班族.....收入增加，支出同样增加，永远也逃离不出老鼠赛跑的怪圈。
<压力曲线>
以资金、血汗打拼换来报酬。其工作自由但收入不稳定、成长变量多，而且内心矛盾、压力和风险极大。如：私人企业老板、业务行销族
<夕阳曲线>
以劳力、青春换取酬劳，收入随年龄增加而递减。例如：演员、劳力工作者
<快乐曲线>
倍增原理的收入，通常是建立行销通路获得回馈。通过考验期之后.收入呈稳定成长。例如：成功的连锁企业、网络行销事业。
很多人看过"富爸爸"系列书籍。
记得里面的穷爸爸常常建议：想办法找到一个高薪工作。富爸爸则常常建议：想办法从资产里找到现金流。找到一个高薪的工作，在起步阶段看起来是致富的一条捷径，但是在大多数情况下，最终却可能是一条慢车道。记得刚刚开始职业生涯的时候，穷爸爸比富爸爸的收入高好多，但是到了晚年的时候，情况完全相反，而且两人收入的差距之大就像宽阔无边的太平洋一样。事实上，很少有人可以通过高薪工作致富。
我们以后会谈到资产带来的现金流，及为什么它比工作收入更好的一些原因。
我们总是希望，当你有了喜欢的工作以后，你会将自己的一部分钱用于投资，不断积累自己的财富，这样你就可能在以后拥有更多的空闲时间，这意味着你可以发展更多的兴趣和爱好，再到自己喜欢和擅长的领域大干一场。但遗憾的是，很多高收入者，往往贪慕虚荣，觉得他们努力工作了，就应该纵情享受一番。
所以他们将金钱用于购买豪华轿车，到处寻欢作乐，奢侈消费。普通阶层呢，他们处在尴尬的处境，他们拼命工作赚钱，为的是过上舒适的生活，可是现实是他们的满足感却日益降低。为了提高满足感，他们支付大笔贷款，购车、购房，今天花了明天的钱，债务逐渐增多，他们为此付出的代价是惨重的。如果我们没有足够的金钱应付一些突发事件和日常一些数额巨大的开支的话，我们很可能在经济上陷入困境。 那么，如何成为一个富裕的人？问题在于如何管理我们所拥有的资金，并发挥这些种子的魔力。
人们需要穿着打扮，住宽大的房子，开漂亮的车子，游览世界胜地，但是这些都不能以牺牲正常的生活为代价！简单的说，我们不要透支明天的幸福。
其实持有较高的工资收入和创造财富，并不完全是一回事情，因为不论你收入多高，人们总是倾向于花光自己挣来的所有金钱。"财商"的高低并不是以你的资产和收入来衡量的，高工资收入并不代表高财富，更不代表高财商，你财务自由的程度取决于你被动收入或者说不在职收入的多少和持续性。你的目标应该是从你自己的每一笔收入或者时间中，拿出一部分金钱或者时间进行投资，建立正确的"财商"理念。这样到了一定阶段，您就会发现，自己积累的财富比单纯的靠自己工作时所得的收入要多得多！
认识财商
你所知道的关于金钱的知识是如何得到的呢？是从父母那里来的吗？还是从媒体，从工作中？其实近几年关于"财商"的话题在中国内陆已经风风火火，里面的一些观念至今还为人们所津津乐道。大多数人平时接触到的关于金钱和财务的认识，都是与他们的文化素质极其不相称的。一些传统的书籍所传播的知识多半是错误的，财商更多是一种对钱的认识和理财能力的综合商数。不同的人有不同的追逐财富方式，那么如何衡量一个人的理财能力呢？以往人们更多的是根据财富的多少来评价一个人的能力，但往往只能看到结果，而不能预先做出相对准确的评估。财商(FQ)则提供了一个新的维度，来衡量一个人的理财能力和创造财富的智慧。
那么，什么是财商呢？财商是指一个人在财务方面的智力，是理财的智慧。财商可以通过后天的专门训练和学习得以改变，改变你的财商，就可以改变你的财务状况。
财商是一个人最需要的能力，也是最容易被人们忽略的能力。可以想象，一个漠视财商的人，一定是现实感很差的人。
财商包括两方面的能力：一是正确认识金钱及金钱规律的能力；二是正确使用金钱及金钱规律的能力。
财商不是孤立的，而是与人的其它智慧和能力密切相关的。
事实上，财商与健商、情商一样，都是一种指导人们行为的无形力量。对财商的重视，并不意味着赤裸裸的追求金钱。很多人虽然拥有很高的教育水平，却缺乏一些最基本的理财知识。因此大多数时候，我们不是缺少钱而是缺少一种观念。而很多看上去有钱的人，并不一定是财务自由的人，但财商高的人一定能够通过努力来实现财务自由。
一个人怎样使用金钱----包括赚取金钱、存贮金钱、花销金钱---或许是检测他的才智高低的最好方法之一。正如亨利.泰勒在他经过深思熟虑写成的《生活备忘录》一书中所指出的："因此，在赚钱、储蓄、花销、送礼、收礼、借进、借出和馈赠等方面，正确的行为原则和方法几乎为一个人的完美无缺做出了论证。"
理解金钱的真谛
在赚钱过程中，最需要的东西是人的精力，积累财富则是最高的独立目标。一个人如果全身心的追求这一目标，鲜有不成功的。但是，量入为出，点滴积累，零攒细聚，使得金钱数量日益增加，却是极少有人能做到的。
奥斯特瓦尔德是巴黎的银行家，曾经是个一贫如洗的人。每天傍晚，他都要到一家酒馆去吃饭，并喝上一瓶啤酒。然后把他所能找到的所有软木塞收集回去。他这样收集了8年，这些软木塞竟然卖了8个金路易。而这8个金路易就成了他发家的资本,他开始从事股票生意，他死后留下了大约300万法郎的遗产。
在以往的年代，给别人和给自己带来舒适和自由独立，是无上光荣，也是人们所乐于去做的事情。而仅仅是为了积累财富的人是心胸狭窄和吝啬小气的。不要养成无限制的省钱存钱的坏习惯，这一点是每个聪明人都必须小心注意的。而且，对年轻人来说，生活过分节俭很可能养成贪婪的性格，在一个地方是美德的东西在另一个地方很可能是邪恶。对金钱的崇拜--而不是金钱本身--是罪恶的渊源。对金钱的崇拜将禁锢和压迫人的灵魂，他关闭了通向慷慨大方的生活和行动的大门。
如果以一个人拥有金钱的多少来衡量他成功的大小，毫无疑问，这是一件令人困惑的事情。从本性上讲，每个人都想成为一个成功者。即使一个意志坚定、头脑敏锐、动作敏捷的人，一旦抓住机会，他也会立即"上马",不择手段地赚取金钱。这些人完全有可能既没有高尚的品质，也不会实施任何善行。一个一心只想着赚钱而意识不到更高力量的人，虽然他可以腰缠万贯，但他始终只是一个非常可怜的生物。金钱绝不是任何道德价值的确证。金钱的闪光只能吸引它的所有者毫无价值的注意力，正如萤火虫的萤光只能把自己暴露给它的捕捉者。
人生最高目标的解释是：形成和具备勇敢的品格，使我们的精神和肉体包括良心、灵魂、智慧和气质都尽可能的得到充分发展。最终的结果是，除了财产以外，我们对其他任何东西都必须予以考虑。因此，最成功的人生不是一个人得到了最多的感官快乐，得到了最多的钱财、地位或最大的权力、荣誉和名声，而是在于他表现出了最为勇敢的英雄气概，完成了最大量的有益工作，为人类的发展尽了最大的职责。金钱在某种程度上是一种力量，这是不错的，但是，智慧、热心公益的精神和道德品质也都是一种力量，并且是比金钱要更高尚得多的力量。
理财致富的第一步
几年前，没有人教会我有关钱的正确观念，直到我遇到我的导师"富爸爸"的作者罗博特.清崎和罗伯特.艾伦，前者教给我四种不同类型的职业生活方式和财务状况模式，给了我们激情的创业冲动和财务自由的渴望，清崎的理财思想是浪漫的、超现实主义的，而罗伯特.艾伦则通过他丰富的实践和高超的投资技巧告诉我们如何成为一名开明的百万富翁。
有一次，我和一个朋友聊天，他是一位气质高尚的朋友，最近突然迷上投资理财。早晨拿到报纸的第一件事，他不是看生活副刊，而是找财经股市版。出身公教人员家庭的他，有固定工作，生活俭约，也不愁吃穿，一夕之间变得有点唯利是图的样子，让几个好友大感惊讶。追求财富，不是真的要享受荣华富贵，而是要证明我可以做得到！他说：从前总是欺骗自己：钱，不重要，生不带来、死不带去。但其实说穿了，是想要很消极地躲在一个安全的蜗牛壳里，以为这样过完一生也没有什么不可以。过35岁生日那天，我突然厌倦庸庸碌碌的日子，我要证明我可以改变这一切。我不晓得有多少人能够像他一样，可以从自省中觉悟。但我确实知道，若想要理财致富，最重要的不是资金，也不是信息，而是决心！
下决心让自己成为百万富翁，是理财致富第一步，也是最重要的一步。
由美国畅销书《心灵鸡汤》作者汉森和权威理财专家罗伯特.艾伦合著的《一分钟百万富翁》，主张以激发心灵能量而理财致富，开宗明义就指出不管你的现状如何，赚到第一个百万美元的第一步就是：下定决心。
决心是什么呢？作者说：决心，是渴望，再加上信念。接着，付诸行动。穷人要翻身致富，只在一念之间。很多尚未晋升成为百万富翁的人，一想到理财致富，大多有以下相同的念头："不可能的。除非中彩票!" "我没有那个本事！" "别做梦了，哪有那种好运啊！" "有谁这么好心会帮我呢？"理由不用多，光是几个简单的借口，就可以轻易说服，让人心安理得当一辈子的穷人，然后假装清高地说：我只要心灵富有。就是这种逻辑，让心灵富有的人，永远只能心灵富有，手头上却经常捉襟见肘，对于追求财富，感到不安、不道德。有钱，给人的印象总是铜臭味；没钱，连自己都闻得到穷酸味。但就某种程度来说，"铜臭"与"穷酸"一样都是不好闻的味道，但它们却不会臭味相投。
富人和穷人，的确有完全不同的思维方式。《富爸爸,穷爸爸》一书的作者清崎说出了其中的分界--富人会问自己：我要怎样做，才可以得到它。穷人却立刻对自己说：我承担不起。于是，富人和穷人就渐行渐远了，其实，我们可能一开始就忽略了心灵和富有，也可能一路相陪，成为最好的朋友。《一分钟百万富翁》讲的就是这个道理，作者在前言中很客观地说：钱，本身不好也不坏，是一种很中性的力量和工具，可以被用在创造性和毁灭性的用途用正当方法获得财富，并且和良心结合在一起，会使世界变得更美好。
成为富裕的百万富翁，真的有快捷方式，不过你得先有心灵的能量。首先，要彰显自己的价值，告诉自己：我值得！人生苦短的意义，不是教你终日叹息，而是要你把握每一刻，让自己活得精彩。只要下定决心，遵照致富守则采取行动，每个人都能够成为百万富翁。
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