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十五个财务改善入门技巧。 第一、知道你的钱都花在哪里了，你可能知道每个月每一分钱都花到哪里去了，那你会惊讶于多少人由于不知道钱的流向，而不断挣扎在财务的泥沼中，每个月都会有些小小的不显眼的开支金额，就那么稀里糊涂地花出去了，你可能觉得小钱而已，不用在意，但是，所谓积沙成塔，这些小金额累积起来会变成大钱，如果你能关注这些小钱的流向，那么每年就会帮你省一大笔钱。 第二、每个月月初并购支付你所有需要的东西费用，所有的账单，日常用品杂七杂八，你的每月所需都在月初支付，就会帮助你更清楚的了解，你每月的基本需求，到底需要花费多少钱。在你支出一些额外消费之前，首先搞定你必须的大额交易，确保你每个月的基本生活需求。 第三、别跟你自己说你不擅长理财。朋友们，我们都有这个毛病，我们总是跟自己说，我们的理财技巧实在太糟糕了，详情请见聪颖乐观的可乐之前的节目。但是理财的一个非常重要的技巧，就是别一直强调自己不善于理财，人的主观能动性是非常强大的，你相信自己是什么样的人，你就会成为什么样的人。而且理财作为一种技巧，也跟其他的技巧一样，是可以学习的。要提升理财能力，首先就要改变你的心态，改变你的言语，然后开始做出提升财务状况的努力。 第四、熟悉金融工具。我们这部分讨论的范围非常广泛，包含税收系统如何运转，利息如何计算，资本如何运作等等。从长远来看，即使是对这些工具以及如何运用他们谋取利益只有一个基本的了解，也会对你产生巨大的影响。即使你现在没有使用他们，了解他们的运作模式，也会让你在今后的人生中占据有利位置，做出更好的抉择。 第五、有目的的存钱，为了存钱而存钱其实是非常糟糕的。首先是机会成本的，问题就是说你得清楚自己，本可以利用这些钱产生多少收入。长期来看，由于通货膨胀，你正在不断地赔钱，如果现在你的银行账户里有100万元，你就把它扔在那放20年，这100万的购买力，就会因为通货膨胀而大大降低，通常银行的利率是跑不赢通货膨胀的，所以我们前面才会建议你要弄懂金融工具的运作体系，因此存款期限很长，或为了退休而存钱，实在是一个不明智的计划。但是，这是否意味着储蓄是一种糟糕的习惯，显然不是，而是说你得有目的的存钱，例如，存几年的钱来支付房子的首付，就是一个很好的计划，为紧急情况攒钱，也是个好想法，但是，总是要对钱有个规划，不管你的收入如何，都需要养成储蓄的习惯。如果你挣100元的时候存不下10元，你赚1000元的时候也存不下100元。 第六、提升你的学识，网上到处都是可以帮助你，增加理财知识的免费资源，所以，不要找借口说你请不起理财顾问，就算你现在用不上，也要紧跟金融业发展的步伐，了解金融业的发展趋势和他对当今经济形势的影响，记住活到老学到老。 第七、量入为出，你是不是觉得这哪是什么入门级的方法，这可是个大课题，但是你可以从小处着眼，比如说你可能每天早上都吃麦片，但是每次都买深度加工，添了很多香精甜味素的贵的系列作为替代，下次你可以直接买燕麦，这样你可以吃得更健康，花的也更少。这就是我们所说的从小处开始，然后就可以慢慢过渡到大的没必要的花销。 第八、与和你有相同经济目标的人交往，我们不是让你斩断你的人际关系，丢弃你的朋友，只是那种成年人天天把不做选择、全都要买的举动，你别纠结，这种全都买的朋友，对你的财务状况可没什么帮助，下次你逛商场的时候，还是别跟这种朋友一起去了。当你的朋友问你，两件毛衣要买哪一件的时候，你是会深思熟虑二者选一，还是同样患有选择恐惧症，鼓励他两件全买，把你的选择在评论区和我们分享，让我们看看你是怎样的朋友。 第九、为你的生活做预算，不知怎么的，人们听到预算这个词的时候，总是会本能地处于防御状态，好像是自己在当前状况下迫不得已做了什么不好的事，这就大错特错了。预算，其实意味着，确保你现在和将来都可以做，你想做不光保证你的现在，也保证你的未来。 伊丽莎白沃伦推广了50:30:20预算法则，这对绝大多数人都很有效，这个法则就是说，从你的总收入中拿出50%来购买你需要的东西，也就是住房、实物和其他基本需求，这些就是你的生活所需，30%可以花在你想要但不必须的东西上，比如外出吃饭度假等等。因为生活不止眼前的苟且活着，还应该有诗和远方的田野，最后的20%用于投资和储蓄。 第十、制定退休计划。听着，事情是这样的，没有人能工作40年，靠着剩下的钱轻松地负担后半生二、三十年的退休生活，依赖政府支撑你的退休生活也不是什么好主意，所以，你需要自己心里有数，有自己的计划。你得从现在开始学习，人们是如何保证退休后有足够的钱享受舒适生活的，从中找到适合你的方法，并开始采取行动。 第十一、让你的钱有意义，这是什么意思？假设你有一个目标，到明年年底，你想存足够的钱去夏威夷度假，很棒，下一分钟你却不自觉地站在一个诱人的销售台前，手里拿着一只120元的口红，你想把钱花在口红上、还是旅行上，控制住钱是你旅行的必要条件，所以不要把它浪费在像是口红这种非必需品上，尤其还是人手好几只口红的情况下。 第十二、弄懂性价比，有些东西是值得人们支付议价的，但是有些就不一定了，价格和价值并不是线性相关的，例如一瓶300元的酒和一瓶100元的酒有很大的区别，但是100元的酒和1000元的酒大多数人都分辨不出其中的差别。牙膏也是这样，不管什么品牌，还是价格、品质上都差不多，很多有机食品，就是虚假宣传骗人掏钱而已，消费主义不光伤害我们，也在伤害环境，没有买卖就没有伤害。建议你一定要搞清楚，究竟什么才值得我们花钱。当你确定哪些东西值得付高价，哪些东西走平价路线就可以了的时候，你会发现每月的预算会产生很大的不同。 第十三、不要总是沉迷特价活动，你可能花了大量的、时间关注公众号、广告和各种信息，就为了不错过任何特价活动，但是从各色超市到各种商场，再到各种网站，浪费了大量的时间精力、油、钱，最后就会发现特价什么的，根本就是骗人的。 第十四、使用科技，福布斯建议你，可以通过应用程序跟踪你的收入和支出，利用科技来帮助改善你的财务状况。智能手机已经成为大家口袋里的理财顾问，少用扫码支付、多用现金支付，结合自己的情况进行选择，总有一款适合你，一起来用科技改变生活，改善财务状况。 第十五、小心节俭疲劳，节俭疲劳指的是经济困难时期，每天节俭生活引发的心理疲劳。例行节俭在短时间内是可行的，但是你不能完全忽视自己的快乐，让自己持续处于沮丧和不愉快当中。节俭疲劳的问题，在于它会导致大量的冲动消费。黑色星期五就是瞄准了大家的节俭疲劳趁虚而入，从而让节俭了一年的消费者们，一发不可收拾。所以要容许自己时不时地得到一些小小的快乐，这不仅对健康的财务生活至关重要，对你的情绪精神和身体健康也有重要的意义。 |
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