【原】医享无忧和好医保长期医疗全面对比，哪个好？

太平洋医享无忧百万医疗20年版，最近势头挺猛，不少人拿来跟好医保长期医疗对比。

同样是保证20年的百万医疗险，医享无忧和好医保长期医疗到底谁更强，一试便知。

01

保障责任

医享无忧和好医保长期医疗对比图奉上：

医享无忧和好医保长期医疗险的保障内容都可圈可点，我们从4个方面进行对比：

1.健康告知

医享无忧和好医保长期医疗险的健康告知如下：

医享无忧VS好医保

从上图对比可以看出，医享无忧百万医疗20年版的健康告知严格。

好医保长期医疗20年版的健康告知宽松，特别是不询问一年内存在的健康检查异常，但只支持智能核保，不支持人工核保。

医享无忧百万医疗20年版的最高投保年龄放宽至65岁，支持智能核保和人工核保。

特别提醒，通过健康告知不代表能赔，因为百万医疗险有既往症约束，一般指：

既往症指在保险合同生效前罹患的被保险人已知或应该知道的有关疾病。如：

①投保之前，医生已有明确诊断，长期治疗未间断；

②投保之前，医生已有明确诊断，治疗后症状未完全消失，有间断用药情况；

③投保之前，未经医生诊断和治疗，但症状或体征明显且持续存在，以普通人医学常识应当知晓。

比如，投保前已经确诊1级高血压且有间断服药，不管投保医享无忧还是好医保长期医疗20年版，均可正常通过健康告知，但如果后续因高血压及其并发症产生的医疗费用就会被当作既往症。

2.保障内容

一款合格的百万医疗险，应具备五大保障：

医享无忧和好医保长期医疗险的一般医疗、特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊保障齐全。

在院外靶向药保障上，有些许差别：

好医保长期医疗20年版自带院外靶向药保障，与医疗费用共享1万免赔额，按90%比例报销特药费用。

医享无忧百万医疗20年版需要额外附加院外靶向药保障，0免赔，最高100%报销。

另外，好医保长期医疗20年版不报销肿瘤基因疗法和细胞免疫疗法，比如最近很火的120万一针的CAR-T抗癌神药是无法报销的。

3.续保条件

医享无忧和好医保长期医疗险，都保证续保20年，那么主要对比两点：

• 到期未停售，医享无忧和好医保长期医疗险均需重新审核，通过方可投保；

• 到期已停售，好医保长期医疗20年版可以免健康告知、免等待期续保新品，而医享无忧百万医疗20年版不再接受续保，但会妥善转保事宜。

4.增值服务

医享无忧和好医保长期医疗险增值服务丰富，基本的质子重离子、住院费用垫付、就医绿通都有。

好医保长期医疗20年版还提供在线问诊、优惠体检和药品补贴等服务。

医享无忧百万医疗20年版还有二次诊疗、院后照护、心理咨询等服务。

0２

保费价格

医享无忧和好医保长期医疗保费价格对比：

医享无忧和好医保长期医疗20年版的保费价格相差不大，整体看来好医保长期医疗20年版的保费价格要略低一些，尤其是女性保费，优惠力度很大。

但要注意，医享无忧和好医保长期医疗的保费并不是固定的，保费费率可能调整。

以医享无忧百万医疗20年版的条款为例：

保费调整需要符合一定的触发条件，一般调整规则如下：

• 保险费率调整时间不早于本保险产品上市销售之日起满 3 年；
• 每次保险费率调整不超过调整前费率的 30%；
• 每次保险费率调整的时间间隔不短于 1 年；
• 不因单个被保险人身体状况的差异实行差别化费率调整政策。

保险费率调整后，一般会在保险公司官方网站，“公开信息披露”专栏中，对产品的费率调整情况进行公示，说明费率调整的原因、费率调整决策流程及费率调整结果，公示时间不短于30天。

另外，如果不满意调整后的保费，也可以不再续保或申请退保。

0３

承保公司

医享无忧和好医保长期医疗20年版的承保公司情况如下：

根据《保险公司偿付能力管理规定（征求意见稿）》定义，偿付能力达标，必须符合下述3点要求：

• 综合偿付能力充足率不低于100%
• 核心偿付能力充足率不低于50%
• 风险综合评级不低于B级

从上图中可以看出，太平洋健康和人保健康保险公司偿付能力和风险评级均达标，大家可以放心。

0４

最后说两句

整体看来，医享无忧和好医保长期医疗20年版都很不错，那么哪款值得买呢？

其实这个问题没有答案，原因很简单：

保险不是买卖，脱离健康告知、预算、个人喜好，甚至常住地等方面，单独讨论保险责任优劣，意义并不大。

比如，61岁，只能选择医享无忧百万医疗20年版。

所以，选购百万医疗险除了关注保障内容，还需结合自身实际情况，综合考虑健康告知、个人喜好、保费、保险责任、家庭情况等等。

而不是花大量时间对比保险责任，到最后却发现连健康告知都过不了。