【原】个人参保比单位参保，养老金少？错！给你算法，一眼明了

有网友咨询：

听说个人参加养老保险，即缴纳灵活就业社保，将来退休后，比在单位参加养老保险，养老金要低？

在坊间，的确有这样的传闻，但是，这种说法是错误的！

实际上，养老金的高低，与你怎样缴纳养老保险无关，只与你的缴费基数和缴费时间有关。

那为什么单位退休的人，往往比个人缴纳养老保险的人，养老金要高呢？

下面为您深度解析：

一、养老金的缴费原则是多缴多得，两者缴费基数往往不同

1. 单位参保的缴费基数通常是按照个人工资来计算的。所以，一般来说，会高于最低缴费基数。

2. 个人缴纳灵活就业社保，大多数都是按照最低缴费基数缴纳，因为社保费用较高，全部由个人承担，负担较重。

即便是按照最低缴费基数来缴纳，按照2021年最低基数计算，也得1123.80元/月（含养老和医疗两项保险）。

这种情况下，缴费基数越高，将来养老金必然越高。

二、养老金的领取原则是长缴多得，两者的缴费年限往往也不一样。

1. 单位参保，是从你参加工作开始就缴纳社保，一直到你办理退休，工龄可以达到三四十年。

有些男职工，20岁上班，60岁退休，缴费年限高达40年，参保年限较长，所以养老金必然会高。

2.个人参保

对于没有工作单位的人来说，很少有人能做到从工作起就缴纳灵活就业社保的。

往往都是等到了三四十岁，开始给退休做计划的时候，才开始缴纳养老保险，而且很多人只交满最低缴费年限15年就不交了。

可以说，大部分缴纳灵活就业社保的人，都是最低基数，最低年限，只为了将来退休后也有个养老金可以拿。

这种情况，养老金也必然是最低的！

三、养老金计算公式

根据养老金计算公式可以看出，只要缴费基数和缴费年限一样，养老金就是一样的。

从以上公式可以看出，影响养老金多少的，只有三个因素：

缴费基数，缴费年限，退休时的社会平均工资。

所以，在同一个地区，同样的缴费基数和缴费年限，无论是采用灵活就业社保缴费还是单位缴费，退休后养老金都是一样的。

个人参保还有一种形式是城乡居民养老保险。

这种缴费方式的优点是费用低廉，缺点是养老金也低。

城乡居民养老保险，虽然也是国家主导的社保，但是由于基础养老金全部依靠国家补贴，个人账户养老金全部发给个人，所以养老金往往更低，仍然适用多缴多得的原则。

综上所述，无论是职工养老保险还是个人缴纳灵活就业养老保险，养老金的领取原则和计算方法是一样的，都是多缴多得的原则。

但是，因为单位参保缴费基数高，缴费期限长；而个人参保是由于个人全额缴费，往往缴费基数低，缴费期限也短，所以最终领取养老金的时候不如企业参保领取的养老金高。