览海欣选尊享版是上海人寿近期推出的重疾险，是览海欣选的升级版。表面上看似乎升级的内容不多，但是条款上的升级还是比较明显的，那览海欣选尊享版是否值得买呢？比如删除了“三同条款”，赔付重疾后，轻中症依然责任依然有效，轻中症病种增加等升级。览海欣选是一款保终身的重疾险，自带身故责任，产品结构重疾不分组2次赔付，涵盖轻中症责任。在重疾的保障上，删除了“三同条款”，大大降低了获得二次赔付的门槛，除此之外，发生过重疾的理赔，轻中症责任依然有效，目前有这样条款的重疾险不多，比如中意人寿的悦享安康（全能版）。可以附加少儿特定疾病额外赔付责任、癌症二次赔付、特定心脑血管疾病二次赔付。览海欣选尊享版一个比较大的升级是删除了三同条款，只要满足间隔期1年，患有不同种重疾病种，就可以获得第二次赔付。在触发重疾二次赔付的条件上，更加宽松。三同条款是指若被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致两种或两种以上重疾，只赔付其中一种。简单理解就是相关联的重疾，只赔付一种。比如：肝癌，1年后进行肝移植；急性心肌梗塞，1年后冠状动脉搭桥术；白血病，1年后进行骨髓移植手术；良性脑肿瘤，1年后瘫痪；肾病终末期（尿毒症），1年后肾移植等关联重疾。而对于多次赔付的重疾险假如有三同条款的限制，比如少儿比较高发的白血病（癌症），先发了白血病赔付一次重疾后，1年后因为因为白血病的原因导致要进行骨髓移植手术（重大器官移植术），是不能赔的。就算重度恶性肿瘤与重大器官移植术是不同病种，但因为是同一原因导致的两种重疾，所以只能赔付其中一种。升级后的览海欣选尊享版，成为了目前市面上为数不多的赔过重症保险金，轻症责任依然有效的多次赔付重疾险。因为目前市面上绝大部分重疾险，赔付重疾保险金，轻症/中症责任就会终止。比如50万基本保额，确诊患有肝癌（重疾），赔付50万后，合同继续有效，后因意外导致轻度 III 度烧伤（轻症），可以再赔付15万。当然不是所有的轻中症都继续有效，其中有9种中症病种、8种轻症病种，如果先发生过对应的重疾，之后确诊是不能赔的。比如先发生了严重克罗恩病（重疾病种），赔付之后，隔了一段时间，确诊了中度克罗恩病，不能再赔的，如果发生是冠状动脉介入手术，那可以赔。虽然有一丢丢的限制，但是患了重疾之后，没有相关联轻中症疾病依然有效，这样还是挺香的。览海欣选尊享版可以自由选择附加少儿特定疾病双倍赔付、癌症二次赔付、特定心脑血管疾病二次赔付，可以满足不同的保障需求。（1）、览海欣选尊享版针对少儿的保障，设置了15种特定疾病额外赔付100%保额，其中真正属于少儿高发的疾病有12种，还是不错的。然而缺失了5种少儿高发的重疾，严重Ι型糖尿病、严重癫痫、重症手足口病、疾病或意外导致的智力障碍、出血性登革热，这个是比较大的不足（2）、目前含有少儿特定疾病额外赔付责任的重疾险，在保障年限上，有18岁前、20岁前、22岁前、25岁前、30岁前、甚至终身。而览海欣选尊享版的保障年限是18岁前，这也算一个小遗憾。毕竟少儿高发的疾病在30岁之前都是可能发生的，例如白血病等，一旦过了18岁就不能双倍赔付了，只能赔付100%基本保额。（3）、首次重疾不是少儿特定疾病，那么少儿特定疾病额外赔付责任就会终止，这是比较大的问题。举个例子，50万保额，先发生的重疾是双目失明，因为不属于少儿特定疾病，只能赔付50万，过了5年，确诊白血病，也只能赔付50万，因为少儿特定疾病额外赔付责任已经终止。目前涵盖少儿特定疾病额外赔付责任的产品比较少这样限制。览海欣选尊享版原本可以选择附加特定心脑血管疾病二次赔付责任，是挺不错的。然而特定心脑血管疾病只涵盖较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症，病种太少。另外就是间隔期长，需要3年，目前比较优秀的间隔期只要1年。不足3.特定心脑血管疾病与癌症二次赔付责任可能白花钱览海欣选尊享版可以附加的特定心脑血管疾病二次赔付，癌症二次赔付的触发条件是：第一次重疾与第二次重疾当中必须有一次是特定心脑血管疾病，那么才能触发特定心脑血管疾病二次赔付责任的生效，否则就会终止。癌症二次赔付责任也是如此。比如第一次重疾是严重类风湿关节炎，第二次重疾是严重Ⅲ度烧伤，那么合同就会终止，不管是心脑血管疾病二次赔付，还是癌症二次赔付，都会统统失效。隐形分组是大部分重疾险的通病，表面上不分组，实际上同类的疾病只赔付其中一种。览海欣选尊享版的轻中症病种有55种，涉及到隐性分组的病种有21种，分组有7组，这分组情况比较严重。1、28种统一定义高发重疾对应的轻中症缺失有：慢性肝功能衰竭、昏迷48小时、听力严重受损、主动脉内手术览海欣选尊享版的轻中症病种有所增加，但是依然缺失不少高发的轻症疾病，这是比较大的问题。2、部分疾病理赔定义稍严：原位癌、较小面积Ⅲ度烧伤（要求烧伤面积达到15%，宽松的只要10%）、慢性肾功能障碍、严重类风湿性关节炎4、等待期要求稍严，等待期内因非意外导致患轻症，中症也同样会退还已交保费，现在比较好的条款是只有患重疾、身故或者全残才会终止合同，退还已交保费。览海欣选尊享版的升级内容，还是挺有诚意的，删减三同条款、赔付过重疾后轻中症依然能赔，都是比较实用的保障责任。而在价格上的变化，幼儿的价格变化不大，成年人的价格提升还是比较明显的，以30岁男性，50万保额，20年交，价格贵了2955元。升级后的览海欣选尊享版依然存在不少问题，主要集中在可选责任上，所以附加可选责任的时候就要注意是否能接受其缺点。其次是在高发轻症的缺失上。
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