 Hi，我是小鹿，一个90后保险打工人~ 大家应该也都知道，12月保险业的关键词就是【下架】、【停售】。 小鹿了解很多朋友在买保险时经常会犯纠结症，那随时都有产品下架的12月，我们究竟该不该出手呢？ 买到就是赚到？还是买了必后悔？这篇文章小鹿带你们分析分析~ 互联网人身保险新规 首先，我们先要知道下架和停售后，我们还能买到互联网保险吗？ 需要明确，并不是12月31日后我们就买不到互联网保险产品了。 根据银保监会发布的《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》，互联网人身险新规对所有互联网人身险产品提出新标准。 整改截止时间为2021年12月31日，在这期间不符合要求的产品要么整改，要么下架。 也就是说，12月会有很多好产品和我们say good-bye，包括意外险、医疗险、重疾险、定期寿险、年金险和增额终身寿险。 重点是，有些产品下架既是永久下架，再也买不到了；而有些产品下架后很可能会重新备案至符合要求再上架销售。 但具体哪些产品是永久下架，哪些产品是临时下架，小鹿没办法给你们保证。 现在迫在眉睫的问题是“有没有必要赶在保险产品下架前购买？还是等新产品？怎么买才会利益更大化？” 小鹿观点 前面说了，并不是在12月31日后，我们就买不到互联网保险产品了。 如果真是这样，我只能出去要饭了5555 尤其是像重疾险、百万医疗险、定期寿险、意外险这类保障型保险，就算下架再上架，在保障层面上也不会有根本区别，因为这次并不是像重疾新规这样的文件。 那我们来挨个分析。 重疾险：年初已经经历过重疾新规，但产品并没有非常明显的变更好。 因为同质化严重，重疾险价格竞争还是很激烈的，就算1月后新上架的重疾险保障更全，但保费非常可能会更贵。 如果预算不是特别充足，等一个不确定的“保障更全的重疾险”就没什么意义，反而会给自己造成压力。 不如趁现在，选择一些好产品入手，比如信泰/昆仑/百年的重疾险系列、复星联合妈咪保贝、北京人寿大黄蜂5号、和泰超级玛丽五号等。 PS：如果想在12月投保重疾险，但健康告知有疑问，一定要抓紧时间来问我哦！（微信：bxzx0406） 百万医疗险：已经2年左右没有实质性更新，1月份大概率也不会变得更好。 且随着惠民保险的崛起，百万医疗险或多或少还是受到了冲击。 定期寿险：保障责任简单，保费基本稳定，基本不会有什么变化，可以尽早配置。 比如华贵大麦的定寿，华贵大麦2021、华贵大麦夫妻甜蜜家，都非常推荐。 意外险：意外险真就没必要纠结什么时候买，旧产品到直接买新的就好。 毕竟有句话叫，你永远不知道明天和意外什么时候来。 但近期比较优质的意外险都在收紧投保要求，比如：增加健康告知、设置投保区域、增加收入要求等。 所以，如果意外险快过期了，建议尽早配置，详情可加微信（bxzx0406）咨询~ 年金险和增额终身寿险：新规实行后，有资格在互联网渠道经营保险期间10年以上的年金险和普通型人寿保险的保险公司目前仅有24家。 而目前线上收益最优年金险和增额终身寿险，都是中小型保险公司承保的，这样一来大部分都得停售下架。 等下架后，新规调整完成，只有20家左右的老牌保险公司可以在互联网销售年金险和增额终身寿险，那就很难再有这么高利率了。 毕竟能躺平做咸鱼，谁愿意内卷呢。 就连近几年年互联网保险玩得最出名的信泰，都暂时停止了互联网保险业务，那其他保险公司会不会也纷纷暂停呢？ 当要求门槛提高，竞争对手减少，从商业角度来说，后续保险产品变得更贵或更差，是有可能的。 但小鹿也要明确的告诉你们，现在购买的保险，即使后面会下架，也依然是安全有效的，一切都会按照合同要求来办。 最近这段时间经常看到有人在朋友圈发“快点去看看你的保险是不是要下架啦？”、“明年你就没有办法续保啦”这类话，矛头直接指向像信泰网红重疾险之类的产品。 这种话就看一乐呵，真没必要相信啊朋友们。  综上，从保障类产品来说，新上架产品与12月31日下架的产品并不会有太大不同，不必担心断档。 但根据个人经验来说，1月后新上架的产品也并不会有明显优势，甚至刚开始更贵或更差的几率更大一点，就像重疾新规后最先出的重疾险一样。 毕竟能承保的公司变少，缺少竞争力，也缺少最新标的。 所以，如果有看好的产品，也没必要犹豫来纠结去。 从理财类产品来说，如果保障类保险已经配置好，且手里确实有闲钱可支配，那确实可以买一点。     |
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