投资金额太少，本金不够多，收益不明显；投入太多，又担心现金流跟不上。要回答这个问题，我们必须先搞清楚，我们的投资目标是什么。投资目标一般可以分为两类： 第一类是有明确的计划，知道自己需要攒够多少钱，比如说买房的首付款、给子女的教育基金或者为自己准备的养老金； 另一类则没有明确的目标，比如说有的年轻人想通过强制存款告别“月光”，又或是单纯想“慢慢变富”实现财富增值。 对于这两种情况，我们有不同的建议。 1、有明确的投资目标 对于这类投资者，不妨直接列出投资目标、期望的未来总收益、预期的年化收益率等指标，通过“倒推法”计算出每个月需要的定投金额。 给大家举个例子： 打工人小A正值壮年，计划5年后去北极看极光还是去南极看企鹅。想要5年后攒10万元，假设自己理想的基金定投收益率为15%年化，代入基金定投收益率计算器，可以得出你每月的定投金额约为2150元。 2、没有明确的投资目标 给大家推荐三种方法，一是“闲钱法”，二是“资产配置法”，三是“生命周期法”。 先说“闲钱法”。 我们经常说，买基金最好要用“闲钱”，因为闲钱是规划好专门用于投资理财的钱，等得起。即便遇到市场下行期也可以坚持定投等待反转，画出微笑曲线。 至于这个闲钱怎么计算，给大家两个公式参考： 1)每月固定收入(比如工资)的10%-20% 2)(月收入-月支出)/2 这样一来，投资金额就可以不影响基本生活质量，也可以确保余额能满足定期持续扣款。如果收入增加，投资金额也可以按相应比例增加。 再说“资产配置法”。 关于家庭资产配置，有一个著名的“标准普尔家庭资产配置图”，把家庭资产分成4个账户，按照资金的重要和紧急程度进行分类。 第一个账户是要花的钱，大约是总资产的10%或者是3-6个月的家庭生活费，主要用于衣食住行等日常开支。 第二个账户是保命的钱，大约是总资产的20%，用于应对突发的意外事件引发的大额支出，一般建议配置重疾险等。 第三个账户是生钱的钱，一般占比30%，用于投资股票或者中高风险的基金，为家庭创造收益。 第四个账户是实现目标的钱，一般占比40%，用于养老金、子女教育基金等等，投资目标是追求相对稳健的保本升值。  (注：上图比例仅作为示例，不构成投资建议) 不过这个比例只是一个粗略的参考，还是要根据自身的情况来制定和调整。 最后再来看看“生命周期法”。 人生不同阶段风险偏好不同，一般来看，年轻的时候可以激进一些，多配置权益类的基金，年纪越大，抗风险能力越低，资产配置上也要优先考虑稳健收益的债基。 20到30岁 这个年龄段刚开始步入社会，身体条件非常好，精力旺盛，投资上，可以更进取一点，比如偏股型基金分配80%左右，偏债型基金分配20%左右。 30到45岁 家庭的形成期，这个阶段基本上事业已经稳步上升，收入也逐渐提高，大部分也组建了自己的家庭，要实现子女教育等需求。这个时候需要更稳健一点，可以考虑将40%以上的资金分配在偏债型基金上。 45到60岁 家庭的成熟期，需要稳健增值的资产配置，除了子女教育，未来养老也是一个重要目标。偏债型基金的配置可以进一步提高些，比如配置到60%以上左右。 60岁以后 稳健就是第一要务了，核心是资产的保值，那么可以考虑80%以上配置偏债型基金。 以上是每个月该投多少钱，那如果突然有一笔巨款，比如年终奖，该怎么投呢？ 比如Z先生除了每月12000元的收入，还有12万元的存款。12万元，可以做一个另外的投资计划。 比如留2万元，应对未来3到6个月的不时之需等，这个是作为备用金，满足流动性需求，可以用活期存款和货币基金结合的形式。每月的5000元结余，在补充了这2万元备用金后，其余的都可以考虑投入到基金中。 剩下的10万元，可以分批买入偏股及偏债类基金中，来增加自己的收益。 因为我们手里有较多资金，可以先买入一定比例，建个较低的仓位。剩余资金可以考虑分成几笔或者多笔分批投资，长期看可以平滑市场的波动，降低整体风险。比如1万元可以考虑分3笔买入。 在初期，我们的闲置资金会比较多，这部分钱，建议买一些中短债基金。3个月到1年期的不等。收益通常高于货币基金，又不会影响我们之后进行投资。 具体投资中，我们还会遇到一个问题，那就是股市出现较大波动，我们该怎么调整。 这里建议可以采取低位多投，高位少投的方法。宽基可以大盘指数比如沪深300、证指数为基准，上涨/下跌，投资金额相应减少/增加；主题基金则是参照对应的行业指数。 实际操作中，我们可以采取类似这样的一些灵活的投资方式，让收益更平稳，提升总体表现。 以上就是该怎么确定自己每个月该花多少钱买基金的方法，希望上述方法能够帮助你找到适合自己的定投金额，合理规划家庭资产配置。 (文章整理自华夏基金、中欧基金) .东.财
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