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作为普惠型的医疗健康险，“惠民保”在近两年风靡全国，因其门槛低、保费低、报销部分医保外重大疾病而受到欢迎，有些城市甚至出现了两三款类似产品。但这也意味着，选择范围大了，困惑也随之而来，究竟哪款更适合自己？ 广州目前有两款产品，分别命名为穗岁康和惠民保，且都已经上市过一年或以上，也在实践中起到了市民的好评。但普通人究竟该怎么选呢？为此，记者采访专业人士并进行了解读。  作为普惠型的产品，“惠民保”在准入门槛、保障责任上相对于商业型医疗险，都有较大的优势，尤其是因为健康原因而无法正常购买商业保险的人群。 在这方面，穗岁康与惠民保都适合年纪较大或者身体原因不能购买，以及高危职业人群这三种类型。只要是广州基本医疗参保人都可以购买。 其中，穗岁康在最新的2022版中扩大了范围，广州市户籍、居住证满2年，以及见义勇为人员都可以投保。而惠民保的范围也进行了相应扩大，在广州居住30天即可投保。这也意味着来穗打工的快递小哥、外卖小哥、建筑工人都能投保。 在承保范围上，穗岁康做到了真正的零门槛，也就是有既往症的都可以理赔。而惠民保则在住院费用与报销费用有一定既往症的限制。另外，在价格上也存在着差异，但由于总额相对较低，基本上可以忽略不计。穗岁康一年为180元，惠民保一年49元（升级版89元）。 在费用保障上，两者存在着差异化的区别，包括不同领域、不同免赔额以及特药的使用上。 对于穗岁康产品，住院和门特基本医疗费用：超过1.6万元，可以报销80%，上限100万；住院合规药品费用和检查检验费用：超过1.6万，可以报销70%，上限100万；门诊合规药品费用：国谈、创新药品超过1.6万/其他药品超过4.5万部分，可报销60%（其他药品可报销50%），上限30万；特殊医用耗材补偿：无免赔额，可报销70%，上限5.5万；指定病种筛查费：无免赔额，可报销80%，上限100元；见义勇为人身伤害医疗费用保障：无免赔额，可报销100%，上限10万。 对于惠民保产品，医保范围内住院医疗费用：超过2万，可报销80%，上限100万元；18种特药费用：超过2万部分（升级版没有免赔额）可报销80%（升级版报销100%），上限100万元；医保范围外住院医疗费用（升级版）：超过2万部分，可报销80%，上限100万元。同时升级版的惠民保还包含了增值服务：药品配送、新药试验协助、肿瘤早筛、分诊服务、患者用药关怀等。（注意：5类既往症以及并发症导致的住院医疗费用、3类既往症及并发症导致的特药费用，不赔付。） 对此，蜗牛保险经纪相关负责人表示，从报销比例看，医保范围内部分穗岁康的免赔额更低，惠民保升级版在医保范围外的报销条件相对好一些。从投保门槛看，穗岁康不限既往症，惠民保5类既往症不赔，3类既往症产生的特药费不赔。从增值服务看，惠民保有药品和健康管理相关的增值服务。 |
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