安阳市住房公积金二手房住房公积金个人住房贷款补充规定2021-11-22 10:17:47 浏览次数:467 随着我市房地产市场的发展,购买二手房申请住房公积金贷款的职工逐年增多。市住房公积金管理中心在满足职工二手房购房贷款需求的同时,也发现有个别职工以房龄较长的二手房套取贷款的现象,给我市住房公积金管理带来风险隐患和资金风险,损害了全市住房公积金缴存职工的权益。 为进一步规范我市二手房住房公积金个人住房贷款业务、防范二手房贷款风险,结合我市住房公积金管理实际,将二手房住房公积金个人住房贷款补充规定如下: 借款人申请二手房住房公积金个人住房贷款,贷款最长期限为30年,且不超过《不动产权证书》载明的用地使用权终止期限。所购住房房龄超过15年的,房龄加贷款年限之和不大于30年。 原有规定与本规定不一致的,按本规定执行。未涉及事项仍按原有规定执行。 有些小伙伴可能还不太明白“借款人申请二手房住房公积金个人住房贷款,贷款最长期限为30年,且不超过《不动产权证书》载明的用地使用权终止期限。所购住房房龄超过15年的,房龄加贷款年限之和不大于30年。”是什么意思 我们来解读一下: “借款人申请二手房住房公积金个人住房贷款,贷款最长期限为30年”这句话很好理解了,就是说贷款期限最多30年,还和之前一样。 “且不超过《不动产权证书》载明的用地使用权终止期限。”这句话也很好理解了,就是说贷款期限必须在土地使用权终止期限之前。 打个比方说,原房主的不动产证土地终止期限是2040年1月1日到期,那么你只能申请2040-2021=19年的贷款,不能申请30年的贷款。 最狠的是下面这句“所购住房房龄超过15年的,房龄加贷款年限之和不大于30年。”这里的房龄,不仅仅指的是房子的房龄,还跟土地的起止期限有关。 房子的房龄,很好理解,建成年份嘛,要求建成年份不能超过15年,超过15年的,房龄加上贷款年限之和≤30年。也就是说最长只能贷30-15=15年了。 如果不超15年,比如,房子建成14年了,还是可以申请贷30年的。 但狠就狠在,公积金计算房子的房龄,不仅仅只看房子的建成年份,还看土地的起止期限。 比如,原房主的不动产证上,土地起止期限是2007年1月1日——2077年1月1日终止,房子的建成年份是2013年(已经够新了吧) 买卖双方于今年,申请公积金贷款,此时公积金计算房子房龄的方式为2021(今年的年份)-2013(建成年份)=8<15年。 且土地2021-2007(土地起始年份)=14年<15年,两者都<15。是可以申请30年期限的贷款的。 但,你要留意,今天已经2021年12月29号了,再过两天,就是2022年了,到了2022年,还是这套房子,双方去申请公积金贷款时,房子的房龄就是2022-2007=15年了,此时,这套房子,只能申请30-15=15年的贷款期限。 哪怕这个房子建成年份是2013年,按建成年份计算房龄2021-2013(建成年份)=8是<15年的,也不行,因为土地时间到15年了。 如果等到2023年,这套房子的房龄就是2023-2007=16年,此时这套房子能申请30-16=14年的贷款期限。 嗯,这里说的30年,贷款年龄可延长至法定退休年龄后5年,但一般是减去1岁。也就是说男方不超过65-1-30=34岁,或者女方不超过60-1-30=29岁。 无需双方同时满足,谁满足谁做主贷就行了。 有的小伙伴可能就说了,贷款期限少了也没啥吧,无非就是每个月多还点罢了, 这就大错特错了铁子,安阳公积金贷款额度的计算方式,还记得吗?之前提到过公积金怎么计算贷款额度? 即夫妻双方贷款额度=双方公积金缴存基数之和*12*0.3*贷款年限 缴存基数之和确定,12*0.3是个固定值,那么贷款年限从30年给你砍到15年,是不是贷款额度直接给你减了一半了? 比如,本来夫妻双方月缴存基数之和(3000+2000)=5000 按之前的规定,不受土地期限限制之时,夫妻双方可以申请5000*12*0.3*30=54万,当然,这个数大于50万了,所以只能按最高限额50万,等额本息方式月供2176.03元 现在,由于土地限制,只能贷15年,那么贷款额度5000*12*0.3*15=27万, 等额本息方式月供1897.2元 是,月供是少了,但你贷款额也少了,面对安阳动辄几十上百万的房子,27万的贷款意味着你要付将近7成的首付,又有多少刚需一族能做到呢? 有的小伙伴可能又问,那选土地期限在2008年之后的房子不就行了吗? 理论是这样,但安阳的楼盘,开发商拿地要在2008年以后,从拿地到预售基本两三年;预售到交房基本三四年;交房到办证基本三五年;公积金贷款还必须有证才能办,你这么算算,安阳还有几个小区能满足呢? 还有一点,对于个人单独缴纳公积金的用户,也就是自主缴存户,现在需要连续缴纳12个月以上才能贷款(之前是六个月)。 对于自主缴存户更惨,本来夫妻双方自主缴存不受土地期限限制的时候好歹还能贷个(1900+1900)*12*0.3*30=41万, 现在如果因土地期限原因,只能贷15年,那么贷款额就是(1900+1900)*12*0.3*15=20.5万 之前感觉买个八十万左右的房子,首付50%蹦一蹦还能够着,现在直接首付干到75%,是不是有种崩溃的感觉? 所以,安阳二手房公积金贷款基本凉凉 |
|