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张先生是一位年近40岁的企业高管，经过10多年打拼，在北京拥有了两套房产。最近两年，由于受疫情影响，公司业务量急剧收缩，自己也不幸被公司“优化”了，平时用于生活、子女教育等的现金流也随之受到了明显的影响。 经过和家人商量，张先生一家人认为房产占家庭资产比例过大，债务负担过重，决定卖出其中一套投资房，在还清所有债务之后，还剩下300多万现金。 用这笔资金，张先生配置了债券型基金、购买了每年有固定收益的人寿保险、还响应国家低碳号召，新买了一辆新能源汽车，剩下的就作为孩子的教育基金。同时，张先生也一直没放弃在市场上寻找，能够更好的满足适合当下家庭配置的理财产品…… 张先生的案例并非个例，时代变局之下，中国家庭的资产配置方式正在发生巨大变化。 告别躺赢的房地产年代 众所周知，在过去的20年中，房地产的刚需属性和财富效应，让买房一度成为投资及保值的首选。某种程度上，有没有及时买房，有没有买对房，对当下家庭财富的影响不容小觑。 然而，随着经济周期的变化，房住不炒、共同富裕等等正在演变成当下市场上的主流趋势。今年，“稳中有进”更是成为了中央经济工作会议对 2022 年经济发展的要求和预期。 “稳”字当头，如何实现资产的有效配置，资金安全、收益稳健、财富增值的优势，越来越被市场看重。 后疫情时代的中国依然处于经济快速增长期，人们依然可以分享中国经济增长的红利，但更重要的是，应该在如何调整资产配置上下功夫，做好家庭的财富管理。 变局来临，家庭资产配置 需要注意哪些方面？ 不难发现，在目前的国内环境下，一边是居民可支配收入的持续增加，另一边是住房不炒、养老第三支柱建设等政策不断完善，家庭资产的配置需求，正在呈现从现金到资产，从房产到金融资产，从单一向多元化方向的转变。 确切地说，居民在家庭资产配置方面还应该要遵循以下几个主要规律。 安全稳健：对于广大的中产阶级来说，安全稳健是家庭财富配置的首要选择。尤其是对于“上有老下有小”的中年人来说，更不合适配置大比例的风险资产。 期限适宜：期限过长或过短都不适合，财富增值应符合某一特定时间规划的目的。期限过长难以适应宏观环境的变化，期限过短则失去了稳健投资的意义。 流动性强：生活总是充满了不确定性，当遇到资金流动性问题时，最好可以确保快速变现，以应对燃眉之急。 收益清晰：在合同中明确金额，为收益添加保障。 善用复利：懂得复利的力量，运用复利工具，获得长期稳定的增长。 总之，我们在选择家庭资产配置工具时，需要全面考虑不同的周期变化，以及所处的不同人生阶段，从而设定合理目标，采取不同策略，选择不同工具，才能拥有财务免疫力。 只有善于积累，懂得规划，才能解决长期确定性需求，以及减少长期不确定下的风险暴露率。 立足市场需求，太平人寿推出 八年期固定给付产品“国玺世享” 每个人都是与时代紧密相连。 随着“共同富裕”成为2021年新的关键词，“共同富裕”政策将对中国未来经济发展产生长期深远的影响，已达成广泛共识。 在此大背景下，太平人寿推出的“太平国玺世享年金保险” 就是一个适合家庭资产配置的优质选项。“太平国玺世享年金保险”的推出，是太平人寿响应政府号召，立足市场需求，为客户筑牢资产保障城墙的一项重要举措。 太平人寿此次推出的“国玺世享”满足了客户对收益和流动性双重偏好，既是为解决客户中期财富管理需求，提供一个高额稳健，同时兼具流动性的中期资产配置方案，也是帮助客户做好短、中、长期的综合财务规划，更好地匹配不同人生阶段的财富需求。 首先，“国玺世享”的交费期有 3 年交和 5 年交两种选项，8 年即可满期，期限适中，攻守兼备，可以满足客户对收益性和流动性的双重偏好。 其次，除常规的年交方式外，“国玺世享”还支持月缴，降低了缴费门槛，让市场更易接受。而且“国玺世享”的投保范围也进一步拓宽，凡出生满 28 天至 70 周岁身体健康者均可投保。这样的升级，可让更多客户，特别是老年客户也能享受到太平人寿的优质保险保障服务。 第三，对于有长期财务规划需求的客户来说，“国玺世享”还特别推出了万能和投连两大账户搭配模式，以满足不同风险偏好的消费者。 具体来看，搭配的指定万能险产品，兼顾资产配置和风险保障双重功用，可以实现财富的二次复利。而指定投连险产品，连接四个不同风格的投资账户，可以为客户提供更多风险和收益的财富管理组合。 值得一提的是，符合条件的客户可以同时选择万能和投连双产品。这样长短结合、风险适配的综合配置方案，也便于客户更好地应对教育、养老、家庭资产配置等确定性财务需求。 举个栗子：假设投保了太平国玺世享年金保险，3年缴费，年缴保费50万，同时搭配投保太平荣耀智尊账户终身寿险（万能型）。 获得的保险预计收益如下: a) 稳定年金：年年充沛现金流 在第五、六、七个保单周年日（如生存），每年可领取20%已交保费的生存金，即每年领取30万元，八年满期时可领取100%基本保额的满期金，约76万元，共计可领取约166万元。 b) 加配万能：二次增值更强劲 假设同时投保了荣耀智尊万能账户，国玺世享的生存金和满期金可按规定进入荣耀智尊万能账户，享受财富的二次增值。 c) 年金+万能：利益更上一层楼 (以上内容仅供宣传，文中案例为虚构案例，具体以产品条款和产品合同为准） 太平人寿始终践行民族保险的初心使命，坚持“央企情怀”、“客户至上”的总体要求，用高质量的保险保障和丰富服务为中国家庭的“美好生活”保驾护航，也将持续为国家重要战略实施和经济建设贡献保险力量。 |
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