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即将到来2022年依然充满诸多不确定性，最大不确实性是病毒变异。由于病毒不断变异突破疫苗建立起来免疫屏障，新疫苗开发需要与变异病毒赛跑。 如果疫苗有效性不断降低，那么全球进一步封控是大概率，这同样会全球经济带来不确定性。 2022年疫情大概率不会消失，在这种情况，普通人投资理财提几点建议： 1、2022年应当尽量降低负债，保持一定现金流，提高抗风险能力。 2022年不能用老眼光来处理负债了，比如买一套房子90%是靠负债（贷款、亲朋友借），这样在房价快速涨情况没问题，但若房价慢涨甚至是不涨，无疑是增加不必要家庭负担，甚至存在资金断链可能。 又比如以往是借钱消费（消费贷、信用贷等），收8K，负债却达6K，甚至透支了未来收，在疫情不确定之，一旦失业家庭会面临严重困难。 无论什么时候，个人、家庭必须有一定流动资金，应可能失业、就医、孩子学、意外等。 2、给自已和家庭买点保险是很有必要。别以为保险都没用，以为钱都交给了保险公司。一旦现大病、意外它可是家庭“救命”稻草。即便一辈子不险，自己也不会吃亏，因为买到了心安，买到了更生活质量。这就比车子没有买任何保险，开着肯定不会安心。 车子是如此，人何尝不是，基本车险包含交强险、车损险和第三者责任险。而人最基本保险包含意外险、医疗险、重疾病。如果有条件三者一定要全拥有，如果没条件意外险、医疗险是必须。 3、固收类理财收益会越来越低，如果现在仍有高收益理财尽早锁定。 随着老龄化、城镇化深，未来市场利率会不断走低，固收类理财收益会随之走低，刚兑也会被打破。 目市场，流动性较，风险低理财产品如果有3%、4%收益已经不了。 近一段时间，因为行现金类理财被严管，不少行推7天、14天行理财作为替代，收益在3%-4.5%之间，大家来说还是有吸引力。 4、买房致富时代已经过去，但于核心城市及其周边房子来说仍然是保值品、增值品，比如一二线城市。 2022年于刚需来说是较买房时机，一方面严厉调控，楼市已经降温，给刚需提供了手机会。另一方面，房贷政策有所放松，房贷利率在降低、放款期限也在缩短，普通人买房贷款成本在降。 5、固收类理财收益在降，未来普通人想获得更高收益只能投资股票为代表权益类资产。但股票风险毕竟太高，普通人直接买风险太高，不建议直接买个股，可以考虑板块或概念。 未来最有潜力概念莫过于受益于有碳中和、碳达峰新能源汽车、光伏、氢能源，关系防安全军工，以及卡脖子芯片。 普通人如果投资股票可以考虑指数基金，在此基础加定投降低风险。 |
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