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1. 基金投资不是请客吃饭，投资是高波动高风险的！所以不要幻想什么稳赚不赔！亏钱是必然的，重要的是短期亏钱之后要能够赚回来！ 2. 没有人会用自己的身家去验证别人的投资理念！投资和其他所有事情都不一样，靠别人是靠不住的。大家都不熟，亏钱的时候你只信你自己！ 3. 如果自己不主动学习，指望有一个大神手把手教你，那你一定会失望。如果你真的找到了，不是骗子就是自信满满的韭菜。 4. 投资是个系统工程，不要以为有一个神秘代码就能赚钱。买了牛股牛基不赚钱的人占比90%以上，甚至亏钱的人也不少。 5. 你永远赚不到超出你认知范围以外的钱，除非你靠运气，但是靠运气赚到的钱，最后往往又会靠实力把他输掉，这是一种必然。你所赚的每一分钱，都是你对这个世界认知的变现，你所亏的每一分钱，都是因为你对这个世界认知有缺陷. 6. 如果你连赚钱都要别人盯着，看着，哄着，鼓励着，那活该穷！天上掉馅饼，也要伸手接！ 7. 韭菜只能被消灭，无法被拯救。亏钱只是亏钱，并不能提高认知，亏了十几年的老韭菜并不少见。 8. 亏得倾家荡产的人，都有过赚得盆满钵满的经历。 9. 提高认知的本质是思考和学习，不进行独立的思考，缺乏主动学习的动力和阅读的能力，认知不可能提高。 10. 高收益未必是高风险，由于信息不对称，以及韭菜的存在，经常会有高收益低风险的投资机会。 高风险未必高收益，风险只是风险而已，不会产生收益！亏钱的时候如果涨不回去，风险就是真的亏钱了。 11. 只需要花半年时间就能学会99%的理财知识，剩下的一生时间都在和人性的贪婪做抗争。 12. 投资没有捷径，但大道至简。对于50%以上的人来说，道理都懂，但是依然过不好这一生，该走的弯路1米都少不了。 投资前规划 13. 投资前，一定要做好资金规划，不同性质的资金投资不同方向。风险是在买入时决定的，而不是下跌的时候。 14. 日常用的钱，预留3-6个月的生活开支，作为备用金，随时能取能用，买点活期理财就好了。 15. 保命的钱。有钱人不需要买保险，赔一两百万对有钱人不重要。越穷越要买保险。保险的钱不要省，减少家庭财富的不确定性，就是减少风险。 16. 三年内要用的钱。股市波动剧烈，3年不赚钱很正常。所以三年内确定要用的钱，不要买权益类基金，只做低风险理财。 17. 日常花的钱，未来三年内确定要用的钱，保险的钱都安排好之后，剩余3年以上不用的闲钱，才可以拿来投资。 关于低风险理财，你应该知道的 18. 中国目前处于低利率时代，对低风险理财收益率不要有过多不切实际的期待。 19. 目前保本或R1风险等级理财产品收益率天花板是增额终身寿的3.5%。收益率超过3.5%的，基本都是R2或R3等级的理财产品。不是不能买，而是你买的时候，应该知道风险等级是不一样的。拿R2的收益率和R1的收益率对比，没啥意义。 20. 余额宝默认的货币基金是天弘余额宝，收益率很低，但是可以换。换成兴全添利宝或者建信嘉新宝，收益更高。 21. 很多自媒体都推荐国债逆回购，但国债逆回购的平常的收益率基本不到2%，完全没有参与价值。目前仅季度末逆回购价格会略微上升，稍微值得参与。但正常来说也不是很高，而且资金多占用1天，正常情况下没必要特意参与。 22. 目前（2022年10月3日）我自己平常放活期理财的是微众银行活期+，收益率在2.5-2.8%，还算可以。 23. 债券基金是中等风险投资，不是低风险投资，更不是无风险投资。 24. 当利率上涨时，债券基金表现不好；当利率下降时，债券基金表现会很好。 25. 2020年6月份到11月，利率不断上升（余额宝收益率从最低1.3%提高到2.1%），所以这阶段的债券基金表现就不好。很多人第一次体验到债基亏钱，就是在这段时间。 26. 有的债基2019年和2020年的收益非常好，超过10%，这是因为投资了股票或可转债。 27. 比如一只债基，投资80%的债，20%的股。假设2020年债的收益3%，股的收益50%，最终收益率为12.4%（3%*80%+50%*20%）。并不是债券的收益多高，而是搭上了股市的顺风车。 28. 低风险理财适合短期要用的钱，大笔的闲钱，不适合长期做低风险理财。 29. 现在1万元，假设3%的复利，20年后可变为1.8万元，没有亏钱而且是赚钱了。 但大家可以思考一下，现在（2022年）的1.8万元，比得上20年前（2002年）的1万元吗？ 30. 低风险理财，没有亏钱的风险，但长期看，真实的购买力，必然会被通胀无情的侵蚀！ 31. 所以平常要花的钱，未来两三年内确定要花的钱，可以做低风险理财。3年以上的闲置资金，还是想想怎么投资吧 关于保险你应该知道的
32. 保险有两类，一类是健康保险，买的时候看的是保障；一类是理财保险，买的时候看重的是收益率。 32. 买健康保险看保障，买理财保险看收益。千万不要买健康保险的时候看收益，买理财保险看保障。 33. 医保的全称叫基本医疗保险，保障很强大，在中国基本全民参保。但再大的资源投入，在面对13亿人口基数时，都会很不足。发生重大疾病时，医保的保障是很不够的。 34. 根据中国抗癌协会，中国医师报联合发布的《 2020 中国癌症患者生存质量白皮书》：99% 以上的癌症患者虽说都享受国家医保，但最终78%的患者自费比例大于50% 。 所以有了医保，还是得买保险。 35. 健康保险的配置原则： ①先保障后理财 ②先大人后小孩 ③买保险就是买保额 ④保障要全面，保费要合理 36. 保险公司把保险做得很复杂，但业务员不会告诉你，对我们普通人来说，真正有用健康保险就只有4种！ 百万医疗险：报销大病治疗的医药费。通常有几百万保额，不管是大病小病还是意外住院，只要自己花的钱达到了免赔额，就可以报销合理治疗费用。普通家庭得了大病也不用水滴筹。 重疾险：给付型，一旦确诊且符合理赔情况，保险公司是一次性赔付保额。买多少保额赔多少钱，并且怎么花都可以，不限治疗看病。 意外险：意外受伤，可以报销医药费。意外身故、意外伤残可以赔付保额。 定期寿险：身故和全残，保险公司可以赔一笔钱给家人，寿险是买给家人。 37. 正常家庭的保险应该这么配置 ①儿童需要买百万医疗险，意外险，重疾险。 ②家庭经济支柱，成人买百万医疗险，意外险，重疾险，定期寿险 ③家里的老人需要买百万医疗险，意外险 38. 健康告知很重要，投保之前一定要逐字阅读。大部分理赔纠纷，都是因为投保时没认真看健康告知。 39. 现在全国不少地方都推出了半福利性质的商业医疗险，保障比正常的医疗险差，但没有健康告知，且保费很低。如果因健康问题，无法投保正常百万医疗险，可以买这种。 40. 再强调，百万医疗险非常便宜，30岁左右只要300-400元/年，50多岁也只要1000元左右，只要健康告知符合，一定要全家买。 关于投资，你应该知道的 41. 投资的钱，要确保是3年以上都不用的闲钱！ 42. 外汇投资，虚拟币投资，电影投资，期货投资，原油投资，原始股投资，P2P，十有八九都是骗局。别碰！！！ 43. 前面说过了，目前（2022年10月3日）市场上真正的保本或者几乎不亏钱的R1类理财，收益率最高3.5%。 超过3.5%一定是有风险的，只是风险大小的问题。如果你不知道风险在哪里，那就不要投！ 44. 过去普通人的投资渠道，最靠谱的就3个，买房，低风险理财还有买基金！但买房正在变得不靠谱，低风险理财收益也很低，其实已经没什么选择。 45. 影响投资收益的三个指标，收益率，时间，和本金。 ①世界顶尖的投资大师长期复利在20%左右，普通人无脑买基金在10-15%。不要老是觉得自己是股神，瞎折腾的人大部分人最后连指数都跑不过。 ②时间对所有人都是公平的，但尽早开始投资的人有优势。 ③收益率很难提高，时间是平等的，但本金可能是10倍甚至100倍的差距。提高本金才是投资的王道。 所以对大部分人来说，高本金才是王道。 46. 投资前必须了解投资三要素，风险，流动性和收益 47. 应该先思考风险，其次考虑流动性，最后才是收益。风险是第一考虑的，而不是收益！无法承担风险的投资应该一票否决。 说说风险 48. 涨跌只是硬币的正反面，你要拥有这枚硬币，永远不能只看一面。 49. 很多新基民都高估了自己的风险承受能力，真的亏掉了一两年的收入时感受到的风险承受能力，才是真的风险承受能力。 刚买基金时，很多人觉得自己能承受20%的亏损。但大部分人，不要说20%，亏10%就已经受不了。 50. 回头看的时候，我们知道最低点之后就开始上涨。亲身经历时，在最低点的时候没人知道明天会不会涨。 51. 在低点的时候，即使是最低点，你听到的大部分声音，都是还会继续跌。 52. 与其一厢情愿的指望上涨，不如认真想一想，如果跌了亏了怎么办？因为你早晚都会遇到的。 53. 市场时刻在波动。短期看，50%的概率向上，50%的概率向下。长期看，必然是震荡向上。 54. 即使是2800点买入，也要做好短期跌到2500的心理准备。 55. 必须得接受短期的波动，才能享受长期的收益。不要再幻想躲掉下跌，躲掉下跌的时候，你也躲掉了上涨的收益。 56. 从2002年到2020年，共19年，基金亏损的年份5年，亏损超过10%的有3年，今年有可能是第4年。 57. 2008年金融危机亏损中位数51.26%；2011年亏损中位数23.92%；2018年亏损亏损中位数19.16%。 58. 历史上这3年亏损之后，股市都开始显著转好，今年也会一样吗？我们拭目以待。 关于流动性 59. 长期投资并不容易，很多新基民觉得自己买基金可以放10年20年。但市场剧烈的波动和过山车，使得大部分情况下，不要说10年，能拿住1年就很不容易。 60. 买了之后改掉密码，然后放个10年8年不管，除非买的钱很少，或者缺心眼真忘记了，否则99.9999%的人能做不到。
61. 长期持有是最难的，因为反人性。做短线是最容易的，因为人性就是趋吉避祸，天然的想要追涨杀跌。 62. 股市不是提款机，如果想用短期资金捞一把，希望你清楚，人生不如意之事十有八九。 63. 除非牛市高位接盘买入的，否则很少出现基金持有5年还不赚钱的（只有极少数瘟基）。但持有3年不赚钱的，出现的可能性还挺大的，所以投资要用闲钱。 64. 从2004年1月1日到2022年8月31日，一共224个月，偏股混合型基金指数累计涨幅1082.11%。
65. 其中涨幅最大的11个月，占全部224个月中的5%，贡献了481.68%的收益率，占了全部收益率的44.51%。也就是说，如果错过了最好的5%时间，收益就少了接近一半。 涨幅最大的22个月，占全部224个月中的10%，贡献了1723.67%的收益率，甚至比过去十几年的累计收益还要高。也就是说，如果错过了最好的10%时间，不仅不能赚钱，反而还要亏钱。 66. 对基金来说，可能90%以上的收益来自于10%的时间。如果错过了上涨，等于错过了一切。 67. 但我们不知道什么时候涨，所以在90%的垃圾时间里，需要等待！ 68. 复利是衡量过去多年收益表现的，我们会说过去5年的复利收益率多少，没人会说今年的复利多少。 69. 长期复利10%，并不是每一年的收益都是10%，而是起起落落之后收益结果。假设3年收益率-20%，30%，30%，这3年的最终收益率35.2%，复利为10.5%。 关于收益
70. 记住这个公式，你的基金资产只取决于份额和净值 71. 1个亿或10万块，只影响份额，不影响净值。不管份额是多少，基金净值翻倍，资产就会翻倍。所以理论上1个亿和10万块翻倍的难度是一样的。 72. 从2002-2021年，主动型基金的平均20年复利在14%左右。 73. 2008年基金亏损51.26%，但2006年赚了122.91%，2007年赚了123.63% 74. 2015年下半年是股灾，但2015年全年基金平均收益43.07% 75. 基金的高收益，是对承担波动的奖励。 76. 按月看基金，每个月赚1%，不可能 77. 按年看基金，每年赚12%，看运气 78. 五年十年去看基金，复利10-15%，又成为大概率事件 79. 先卖出再重新买入，除了亏手续费外，和复利没有任何关系。 买什么基金 80. 巴菲特推荐普通人定投标普500指数基金，因为费用低，而且大部分机构都无法战胜标普500指数。如果认可巴菲特的话，那在中国就应该买沪深300指数。 81. 如果你想买行业指数，就不要说巴菲特推荐指数基金。因为巴菲特没有推荐医疗指数，没有推荐新能源指数，也没有推荐高科技指数。 82. 美国的证券市场有几百年了，非常成熟，以机构投资者为主，是有效市场，所以普通人应该投资指数基金。 83. 目前中国的指数基金有超过1500只，跟踪了400个指数。投资指数基金你需要在这1500只基金里挑到好的指数，并且在低位买入，在高位卖出。否则如果指数起起落落过山车，你的收益就会原地踏步 84. 中国的证券市场时间并不长，依然很不成熟，个人投资为主，远不是有效市场，专业能力依然可以获取超额收益。 85. 如果你认可专业的事应该交给专业的人做，就应该买主动基金。投资主动基金，把钱交给优秀的基金经理，基金经理会帮我们选股票，把握买卖时点的。 86. 但很多貌似主动基的基金，其实从投资风格上看，更像是行业或指数基金，需要自己判断行业投资机会，买点，卖点，无法做到专业的事交给专业的人。 87. 什么是优秀的主动基？ ①行业均衡配置，不要赌一两个行业。 ②从业稳定，不要频繁跳槽。 ③每年的业绩稳定在中等偏上，可持续性强。而不是业绩靠前，但无法持续。 ④除了定量指标，还需要了解基金经理的投资风格，投资理念，我们是把钱交到别人手里，不透彻的了解是不可能放心的 88. 稳就是快 如果一个基金先涨了10%，然后再跌10%，最终的收益是-1% 如果一个基金先涨了20%，然后再跌20%，最终的收益是-4% 如果一个基金先涨了50%，然后再跌50%，最终的收益是-25% 所以基金投资，拒绝上蹿下跳，稳健投资是第一追求。 89. 我们只需要关注2点，有没有进入牛市泡沫区，定期跟踪点评基金经理业绩表现。 基金怎么买？ 90. 对大部分新基民来说，定投是最适合开始第一步的投资方法。 ①上涨时：定投也会赚钱，但收益率不及一次性买入。在单边上涨行情中，定投收益率大概会是一次性买入的一半。 ②横盘后上涨：定投也会赚钱，收益和一次性买入的差别不是很大。 ③下跌时：坚持定投，同样的金额可以买到更多的份额，使得成本不断降低，只要坚持到市场反弹，就可以很快回本并盈利。 91. 假设小明一个月工资1万，能攒5000元，现在有存款20万。对小明来说，每月5000元是增量资金，20万是存量资金。 92. 增量资金更适合定投买入，积少成多，强制储蓄，懒人理财。 93. 存量资金更适合大笔一次性买入。可以考虑底仓+下跌金字塔加仓+不跌定投买入。 94. 没有人能预测市场，最适合普通人的投资方式是买入好基金，并长期持有，等到牛市泡沫时再止盈。 95. 很多人担心的未来不知道泡沫了，所以不知道卖。现实里止盈之所以难，是因为明知道是泡沫，也不愿意卖。 牛市泡沫的时候，人人都知道泡沫。但没人知道泡沫会不会继续涨到更大的泡沫，也不知道泡沫什么时候破灭。因为一直上涨，所以大部分卖出的人都后悔了。 96. 很多人担心低点的时候，不知道是低点，所以不知道入场。 低估的时候，人人都知道低估，低估不代表不会跌，更不代表就会涨，因为一直下跌，所以大部分买入的人也都后悔了。 97. 很多人以为股市是 低估值-->上涨-->合理估值 高估值-->下跌-->合理估值 98. 现实里的股市还有可能是这样 低估值-->下跌-->更低的估值 高估值-->上涨-->更高的估值 99. 投资是经验科学，大部分人都是在人生的第二轮牛市里才能真正在市场里赚到钱，所以耐心就好。 100. 听说关注公众号定投从零开始的同学买基金都赚钱了。 |
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