 Hi，我是小鹿，一个90后保险打工人~ 你们是不是都担心过这个问题：“现在买重疾险，几十年后保额不够了怎么办？” 今天小鹿就给大家介绍一款有效保额3.5%年复利增值的“增额重疾险”——复星联合复鑫保。 既有保障、又能增值，真有这种好事？ 复星联合复鑫保 首先我们来看看复星联合复鑫保的保障责任，上图。 很简单，只有重疾+身故/全残保障。 1.有效保额3.5%年复利增值 先说说大家最关心的有效保额增值问题。 在第1个保单年度，有效保额=基本保额，也就是我们买保险时确定的保额。 从第2个保单年度起，每一年的有效保额按基本保额3.5%年复利形式增加。 怎么计算呢？ 记住这个公式：第n个保单年度的有效保额=基本保额×（1+3.5%）^（n-1） 那对于增额两个字，可能很多朋友会立刻联想到增额终身寿险。 都能增额，哪个更“厉害”呢？ 小鹿以复星联合复鑫保和国联益利多2.0为例，对比看看30岁男性、3年交、年交保费1万的身故保险金、重疾保险金和现金价值的多少。 可以看到：
虽然益利多2.0没有重疾保险金，但可以通过退现金价值来达到目的。 当然，两者的区别与其各自保障责任的属性有关，没有绝对的谁比谁更好。 另外，复星联合复鑫保支持保单贷款。 最多可贷保单现价价值的80%，每次贷款期限不超过6个月。 2.带身故责任 复星联合复鑫保自带身故责任。 对于身故责任这件事，一直以来真的是公说公有理，婆说婆有理。 有些人喜欢多掏点钱去买个带身故的重疾险，毕竟是确定的保额返还，不亏；而有些人觉得这类产品会多花钱，不划算。 有些人喜欢常规重疾险+定寿的配置方式，保障全面；而有些人觉得这些产品都是消费型，且有些人就是不能接受定期寿险。 所以，要不要带身故责任，关键看喜好和预算就好，跟别的无关！ 当然，从目前的大趋势来看，未来的重疾险很有可能会加重对身故责任的保障。 如果之前没配置，未来我们也要接受这个现实。 另外提示下大家，复星联合复鑫保重疾保险金、身故/全残保险金只能二赔一。 也就是赔了重疾保险金后，就不能再赔身故，当然市面上带身故的重疾险基本都是这样要求。  复星联合复鑫保这种既有保障又有现金价值的理念，还是很不错的。 你们喜欢这种理念吗？或者你们更偏向于怎么的配置方式呢？ 欢迎留言或私信小鹿，让我看到你们的想法呀！ 每日更新/全是干货/从不拖更，记得关注我！     |
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