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我们在未来可能要预防的最大风险是家庭破产或者个人信誉破产 昨天去文玩市场，周末人都很少，成交更是冷清。我们看了一套像章，初步判定是仿造品，对方叫价850元，而我们只愿意出价200元，经过几番讨价，达不成成交意向，我们走了很远货主追了上来，愿意200元卖给我们。一个仿造的茶壶，叫价200，也以60元成交，一套图片，叫价350元，最后以100元成交，2021年邮票年册，我就直接200元买了，市价在268-298之间。文玩市场里很多人的交易其实就是内部的以货易货，互换配套而已，漫天要价，就地还钱。正应了钓鱼穷三年，文玩毁一生，一朝学的狗撵兔，从此踏上不归路。 其实对于普通人来说，房子是最重要的资产，其他的像文玩什么的可以不玩，也不影响生活，但是房产就不一样，是生活必需品。安居乐业这是必定的，无论你在任何城市，如果没有自己的房子，你就是这个城市的过客，事业顺利还好，一旦遭遇危机，你就只剩下一个行李箱，因为你除了流浪，去都没地方去，只能打道回府，回老家。 断供，就是按揭的房子再也没有任何能力按期偿付银行贷款，银行又不是慈善机构，到一定程度就会法拍，这个时候相当于你个人信誉破产及家庭破产，到这个程度，除了首付款打了水漂之外，几年辛苦的还款也付之东流，没有了房价上涨的因素，你还要负债，征信有了问题，意味着你失去了与金融机构打交道的资格，所以低首付就是一个陷阱，越低的首付，意味着你负债越大，还债能力是建立在你未来有稳定收入的前提下，而稳定收入除了公务员事业编央企财政供养之外，其他的工资都没有长期保障。做生意可能有些年成就好，有些年成就很差，熬的前提是至少收支平衡，可如果有高额的房贷，在不赚钱的时候，就是一笔巨大的开支，不断地掏空你的积蓄，最后除了透支信用卡就没其他方法的时候，你就会明白个人危机已经来临。很多人都相信东山再起，这是有比例的，比例很低，绝大多数人不知道东山在哪里。所以在顺风顺水的时候，降低负债就是降低不确定风险是非常有必要的，更要杜绝杠杆交易，稍有不慎，万劫不复。 人都是想往好的方向努力的，总有人因为风险承担能力差而彻底失败，白手起家的时代红利已经结束。孩子在杭州上班，一百平的房子差不多1000万，工资每个月5000元，不吃不喝要买至少150年，首付20-30%，能拿出来200-300万的家庭屈指可数，反过来说，就是能拿出来这笔钱，剩下的贷款700万能够负担每年35万的利息的工作也很少，加上本金，一般的家庭想都不敢想。再说了，即使有1000万，至少存款每年利息也有三十多万，每个月3万，有这些收入，再加上大额协议存款银行送的福利，还工作干什么，躺着吃利息就可以了。可能有人会说这是穷人思维，可我告诉你这就是底线思维，如果敢贷款这样去买房子，除了家境相当富裕，基本上都是往火坑里跳，如果没有一万分的保障，你不是给自己在买房子，而是给银行在买房子，如果一生30年最好的年华都在心惊胆战中生活，这种负重前行即使结局完美也不堪回首。我一直在想，为什么地产商盖房子经常宣传地铁，公交等交通设施，就是在告诉你，买不起车可以很便宜地出行，生活成本低总是利好。在交通拥堵的大城市，有车又如何，为什么能买得起车却交不起停车费不是很可笑吗？我们开车去的，在城市边缘停车几个小时11块钱，如果停一天，不得几十块钱，有这几十块钱，就可以吃好喝好至少肚子不饿。 我在想，对于住房断供是不是出台一些兜底政策，诸如实在没办法断供可以申请转为公租房，将房子交给政府管理，然后以很便宜的价格租下来长期居住取得公租房资格，等度过人生的低谷有了经济能力再买回来，也许，只有这样，很多人大学生才敢勇敢的留在大城市，让年轻人留下来，这个城市才有活力，反之，有了大量的人力资源，公司才敢来投资，形成良性循环。也许有人说操作难度很大，政府有土地，供给土地的时候就约定转换比例，与银行也约定贷款期限，银行只要按年度分期给开发商打款而不是一次性把贷款打完就不存在违约的问题。其实，这次地产商暴雷是与很多企业脱实入虚所导致的恶果，高杠杆，高周转，把所有风险转嫁到期房业主的身上，所以要限制资本的无序扩张必须把资本的贪婪放在笼子里加以控制，只要牵扯到公众利益，就必须作出相应限制，避免资本的过度冒险和投机，也是社会公共管理职能的一个重要部分。  |
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