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去年，银保监会发布了《互联网保险新规》。 随着新规的发布，很多在售的产品都面临调整、下架；有的保险公司甚至发出声明暂时停止开展线上业务。 这让买过很多线上产品的小伙伴有点惊慌： · 已经买好的保单，会不会受影响啊？ · 要是以后出险了，能不能找到人赔啊？ · 产品为啥会下架，是因为不靠谱吗？ 别急，接下来小开给大家一条条解释下。 一、保险公司退网，保单有没有影响？ 首先，保险公司公告暂停的是「互联网保险业务」，而非把整个保险业务拉了闸。 所以对于已经买到手的产品，完全没必要担心后续的保单变更甚至理赔。 针对这一点，多家保险公司的公告里也都提及到：之前购买的保险合同不受任何影响，后续保障和服务依然有效！  （图源：复星联合健康保险公告）  （图源：昆仑健康公告）  （图源：百年人寿公告） 如果一定要问会带来什么影响的话，那就是很多优秀的产品以后恐怕很难在互联网上看到了。 退一万步假设，即使保险公司真的「一命呜呼」了，那还有2大保障，可以保护大家的合法权益。 01、保险合同具有法律效力 不管是上万元的重疾险、年金险，还是低至几元的意外险、旅游险，咱们买的每一份保单，都是一张白纸黑字的合同。 每一张保单，都会受到法律和银保监会的保护，一旦生效就必须按照条款来执行。  无论是产品下架，还是保险公司「黄了」，只要在合同有效期内，该怎么赔就得怎么赔。 02、有多重保障与监管限制保司 原则上说，任何公司都可以破产倒闭，保险公司也不例外。 保险公司如果经营不善，资不抵债，也可以申请破产。如果违规经营，触犯红线，会被强制接管。但是一家保险公司想要破产，真没那么容易。 ■ 保险公司门槛高 开保险公司的硬性门槛是相当高的，最基本要求是：有钱、有德。 注册成立保险公司的资本金都是以「亿」为单位的，所以我们常说，保险公司从来都没有「小公司」，随便拉一个出来都很壕。 另外，成立保险公司的股东需要具有持续盈利能力且信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，有案底是不能开保险公司的。 这也就奠定了保险公司起点非常高的基调。 ■ 监管严格 金融界三驾马车：银行、证券、保险，其中对保险的监管是最严格的。 资金运用会受到监管，严苛控制资金流向，定期公示财务状况，一旦偿付能力不达标，警告、整改、接管都不在话下，严重的甚至最后会清算重组。 ■ 背靠再保公司 保险公司我们都比较熟悉，但在保险公司的背后，其实还有一个再保公司，即为保险公司提供保障。 一旦保险公司出了经营问题、偿付困难，再保公司会第一时间出钱出力，分担风险。 ■ 强制准备责任金 保险公司每年都必须从税后利润中提取10% 作为一笔备用金，预防出现严重亏损导致的资金问题。 所以在层层严管之下，保险公司想要倒闭，真不是件容易的事儿。 二、即使保险公司真的破产，保单也依然在 如果以上方法都没能阻止一个保险公司破产，那么银保监会将直接介入，指定一个「接盘侠」，接手破产公司的业务和用户，保障大家的权益不受损害。  （图源：《保险法》） 看完这些，你心里是不是踏实多了？ 其实，无论是这次的互联网新规，还是每一次行业的监管，目的都是希望保险公司无论从运营还是到产品，都能始终走在一条良性的发展轨道上。 因此，我们的保障，不会因保险公司暂停某一项业务而受到影响！ |
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