新投顾组合来了：螺丝钉银钉宝90天投顾组合

大家期待已久的投顾组合，终于升级完成，上线了。

从2021年11月投顾新规出来，到目前升级完成，花了大概2个多月的时间。

根据新规，投顾组合增加了很多之前的组合没有的新功能，所以期间经历了反复的讨论、设计、开发、测试、修改等等。

希望能尽量站在投资者利益的角度，来实现新的投顾组合。

下面这张图，是目前的4个投顾组合一览表：

接下来，螺丝钉也会详细介绍每一个投顾组合，方便大家了解。

今天先来介绍：螺丝钉银钉宝90天投顾组合。

其他几个投顾组合也会在未来几天陆续上线的。

主要内容包括：

（1）原有组合升级操作步骤。

（2）90天投顾组合的收益和风险情况。

（3）90天投顾组合的几个新功能，比如公开持仓、自动调仓、投顾费收取方式等。

（4）适合投资90天投顾组合的几种场景。

长按识别下方二维码，即可查看、升级、和购买。

 

（长按识别二维码，查看90天投顾组合）

90天组合升级操作步骤

持有原钉钉宝90天组合的朋友，可以：

1. 先升级一下“蛋卷基金APP”到最新的版本。

2. 在自己的持仓页面里，找到原来的组合，然后按照下图所示的流程，升级为90天投顾组合。

 

也有朋友问，能不能不升级呢？

 

其实，最好还是要升级成投顾组合的，升级为投顾组合后，后续的调仓是自动进行的，投资上更加方便了。

不升级投顾组合的话，之前的组合会在2022年6月30日后，自动拆分为多只具体的基金。

之后可以对单只基金进行交易的。

90天投顾组合收益和风险如何？

首先，大家最关心的，投顾组合是否还是由螺丝钉主理呢？

这点不用担心。

90天投顾组合，仍然是由银行螺丝钉投顾团队主理的。

并且也延续了原钉钉宝90天组合的投资策略。

▼以短债基金为主要投资对象

短债基金，也被称为「货币基金增强版」。

属于风险比较低的品种，波动也比较小。

长期来看收益大概率比货币基金要高：

• 目标年化收益2%-3%；

• 最大回撤力争控制在1%-2%以内。

▼短期资金好去处

90天投顾组合，随时可买。

一次性买入，适合投资3个月（90天）以上的时间，是比较好的活钱管理工具。

 

90天投顾组合有哪些新功能？

 

90天投顾组合，升级前后的总体变化可以看下面这个表格。

在资产大类的配置上，升级前后，90天投顾组合都是以短债基金为主。

其他方面，我们一一来分析一下。

（1）90天投顾组合的持仓：公开透明

这个决定其实做的很不容易。

之前螺丝钉就跟大家介绍过部分投顾组合的做法，一般是不公开持仓，以避免被投资者“抄作业”。

《投顾组合，会公开持仓吗，对投资者有何影响？》

但是从螺丝钉的角度，还是希望投顾组合底层是公开的。

组合越透明，越有利于投资者坚持下来。

这与投顾的初衷更匹配。

所以螺丝钉经过反复的沟通协调，最终还是坚持了「公开持仓」这个决定。

大家买入投顾组合后，就可以看到详细持仓情况了。

这样投资起来，大家也更放心。

（2）90天投顾组合的调仓：自动调仓

自动调仓，是一个很好的功能。

之前也介绍过：《投顾组合新功能：再也不用担心忘记调仓了》

之前有很多朋友跟螺丝钉反映说有时候工作忙，没有看到信息，就错过了调仓，甚至之后也忘记了。

有了自动调仓功能之后，调整基金都是由投顾组合来自动完成。也就不用担心错过了。

节约大家的精力，更加省心省力。

并且，有了自动调仓的功能之后，可以运用的投资技巧也更丰富了。

调仓的频率，跟之前变化不大，仍然是按季度调仓，如果有特殊情况会临时调仓。

（3）基金池&双二十分散性制度

其实做基金池、投资品种要分散，这也是我们之前主动优选、365天、90天等几个组合已经在用的做法。

现在投顾组合中，基金池和双二十分散性制度，成了标配。

可以看看这两篇：

《基金池：投顾组合的标配，能给我们带来什么？》

《分散投资，为啥成为投顾组合的硬性指标？》

基金池，代表了投顾看好的基金产品集合，可以把基金池，看为一个「螺丝钉精选」，未来基金池中的基金都是比较看好的品种。

对长期投资的稳定性，是有利的。

双二十分散性制度，则要求：

• 单只基金的比例不超过20%；

• 投顾组合持有某只基金，不超过这只基金比例的20%。

前者目的是减少踩雷的风险，后者则是为了减少流动性的风险。

（4）投顾费，选择对投资者更有利的方式

投顾费之前跟大家介绍了两种方式《基金组合的投顾费，哪种更划算？》。

一种是百分比模式，使用比较普遍；

另一种是年费制，非常少见。

新规有规定，未来所有的投顾组合，都是要收取投顾费的，不能不收取。

并且也只能由投顾机构来收取。

在螺丝钉角度来说，希望费用的收取，是更有利于投资者的。

也就是最理想的情况：

• 资金量小的投资者，按百分比收取。

• 资金量大的投资者，按年费制收取。

但是这个模式，之前从来没有过，是开创式的。如果要做，涉及到从设计到开发落地等一系列复杂的过程。

经过反复的沟通，也克服了种种困难，螺丝钉最终还是争取实现了这种方式。

目前，90天投顾组合的投顾费为：

采用年费制，一年360元。

（资金量少的时候，则按比例0.2%/年，不会超过360元年费。）

举个例子：

• 假如持有组合市值≥18万元一年，没有涨跌的情况下，投顾费为360元。 
• 假如持有组合市值5万元一年，没有涨跌的情况下，投顾费为100元。

投顾费是按日来计算的，持有投顾组合一天，就收取一天。

大家每天看到的收益和涨跌，已经是扣除投顾费之后的了。

交易记录里，会按季度汇总的方式来显示收取的投顾费金额。

  

也有朋友问，除了投顾费之外，还有其他费用吗？

90天投顾组合，没有申购费。

持有30天以上，也没有赎回费。方便进行短期投资。

90天投顾组合，如何投资

总结一下，90天投顾组合，以短债基金为主。

如果有：

（1）3个月以上不用的短期资金，比如有一笔钱，3个月之后要交房租。

（2）原本打算买货币基金的钱，但是愿意承受少量的波动，以希望获得大概率比货币基金更高的收益。

那么就都可以考虑90天投顾组合。

随时一次性买入，不挑时机。

  

买入步骤：