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有朋友总想给家人配置保险，徘徊好久，害怕买错掉坑！可以体谅这样的担忧，本着管用少花钱原则，和遵循双十法则（用家庭收入的10%买保险，保额是年收入的10倍），今天给大家分享一些行知有效的保险规划思路，不介绍具体险种。 这些思路，仁者见仁，智者见智吧！总之，来源于理赔实践。 儿童 3岁以下：重疾险+百万医疗险+小额医疗险 3岁及3岁以上：重疾险+百万医疗险+学平险 重疾险：人一生患重疾的概率占到72.18%，人人都需要重疾险，预算低保30年，预算高保终身。 百万医疗：应对较高治疗费的报销。医保报销后，剩余超过1万的部分，可以报销。 小额医疗险：对于0-2岁宝宝因疾病和意外的报销，意外和医疗保额通常是1万—2万，能很好的弥补百万医疗险的1万免赔额。 学平险：应对3—24岁的学生，无论意外和疾病都能报销的险种，意外和医疗保额通常是1万以上，应对小病足够了，学平险也可以弥补百万医疗险的1万免赔额的不足。 这样的配置为什么不要意外险？学平险和小额医疗险都包括意外报销，如果因意外花费超过1万，就可以用百万医疗险了报销，这样省了一份意外险的费用。 要记住：大人是孩子的靠山，先大人后孩子。 成人 预算低：重疾险+百万医疗险+意外险 预算一般：重疾险+小额医疗险+百万医疗险 预算高：重疾险+小额医疗险+百万医疗险+寿险 老公和老婆，是家庭中的中流抵住。根据家庭收入分为3个方案。建议先保额后保障期限，最好保障终身，不要附加寿险，想要寿险保障可以单独配置，这样性价比更高。 寿险还是建议给家庭收入较高的成员配置，一般是老公。 老人 身体正常：百万医疗险+意外险 身体欠佳：防癌医疗险+意外险 55岁以上的老人，许多重疾险都不能承保，如果承保，保障杠杆极低。可以配置爸妈版的百万医疗险，应对大病的风险。 年纪越大，眼不好使，腿也不方便，意外摔倒出现骨折非常常见，意外险的配置也很重要，医疗费保额一定要超过1万，最好有骨折保险金和住院津贴保障。 年纪与癌症有着密不可分的关系，癌症说白了就是基因突变的结果，活的越久基因突变的概率越大。对于老人，如果百万医疗险不能买，可以买防癌医疗险，防癌医疗险核保很宽松，常见的三高等等都能买。 最后，保险是复杂的活儿，稍不留神就会掉坑。需要具体保障方案，可以留言，有信必回！ |
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