 因为疼爱孩子，很多人都给孩子买了保险。而一提到给自己买保险，很多家长不以为然：我还年轻，身体也好，买保险不是浪费钱吗？ 但看看这些新闻：  试想下，无论哪条新闻发生在自己身上，全家经济都会出现危机，到时孩子怎么办？家里老人谁负责？ 所以说，先成人、后孩子，负责赚钱养家的宝爸宝妈不但该买保险，而且应该最先买保险。 今天豆苗妈梳理了成人保险的配置思路，并以一位宝妈为例总结了成人投保方案供大家参考。先放上本文大纲，更方便阅读： ● 作为家庭顶梁柱，你需要哪些保险？ ① 意外险 ② 重疾险 ③ 医疗险 ④ 寿险 ● 年收入5-10万的家庭，投保思路&方案参考看这里 ① 家庭背景分析 ② 保险需求分析 ③ 保险方案参考 作为家庭顶梁柱 你需要4种保险 曾经有家长跟豆苗妈抱怨：上次我生病住院，保险都不能保。 豆苗妈仔细一看：呃，买的是理财险…… “我买的保险到底保什么？” 这个问题看似简单，却难倒了很多家长。 自己多懂点保险，才能不踩坑！豆苗妈根据生活中常见的4种风险及投保优先级，列举了4种必备的成人保险及作用，看完就能涨姿势。  第一优先级：意外险 从摔伤、溺水、高空坠物到前不久的普吉岛沉船事故……生活中充满大大小小的意外。而意外险可以帮我们转移飞来横祸的风险，加上它价格低、保额高，是很多人的第一份入门保险。 选购建议： √ 身故/伤残保额配置到年收入的5倍。 √ 注意看免赔额。0免赔最好。 赔付方式：身故100%赔付，伤残按比例赔付，医疗按规定报销。 第二优先级：重疾险 数据显示，从2000年到2013年，癌症发病率增加了80%。一旦经济支柱得了“绝症”，不仅要花一大笔治疗费，还意味着整个家庭没有了收入。重疾险可以用来搞定这些顾虑，确诊后保险公司一次性给到赔偿金，这笔钱可以自由处理，用作治疗费、误工费、家庭生活费等。 选购建议： √ 保额最低30万。 √ 成人可以选择保到终身。但预算有限时，优先考虑保额。 √ 最好勾选轻症豁免，得了轻症可以免交后续保费。 赔付方式：根据保额，买多少赔多少，确诊后一次性赔付。 第三优先级：百万医疗险 很多家长分不清医疗险和重疾险的区别。医疗险主要用来报销医疗费用。也就是说，无论大病小病，只要在报销范围内的合理医疗费用都能得到赔偿。 选购建议： √ 优先选择百万医疗险，保障大病造成的高昂医疗费。 √ 选择能报销社保外用药的产品。 赔付方式：根据医院发票，花多少报销多少。 第四优先级：定期寿险 一场车祸、一次大病，都可能夺走我们的生命。但年幼的孩子怎么办？已经老去的父母由谁赡养？房贷车贷谁来还？寿险，可以在你倒下后帮你养家，特别是有车贷、房贷的家庭更需要配置。 选购建议： √ 预算有限可以保到60岁。60岁前，是家庭经济支柱。 √ 最低保额=家庭负债 √ 全面保额=家庭负债+家庭支出（子女教育费、父母赡养费、家庭日常生活费） √ 看清免责条款，弄清楚什么情况下身故不保障。 赔付方式：身故给付，一次付清 年收入5-10万的三口之家 这样给自己买保险 之前有宝妈问到应该怎么帮自己和另一半买保险。接下来，豆苗妈就以她的情况为例，帮大家梳理下成人保险配置思路。 背景 家庭情况：家住国内三线城市。李先生30岁，李太太28岁。家庭年收入7万左右，已买房（房贷30万），有1岁宝宝。 保费预算：年缴保费不超过1万元。 保险目的：生病或意外时有保障，不幸身故时家庭经济不会垮掉 需求 在沟通中，这位宝妈特别提到两点： □ “想买那种没得病也能退钱的重疾险，又怕价格太贵……” □ “如果我出了啥事，给孩子爸爸买的重疾险没钱交了，怎么办？” 从这两点，可以看出这位宝妈想买的是 能返还、保费低、带投保人豁免 的重疾险。 方案 综合考虑以上情况，豆苗妈做了一个投保组合： 基础版（夫妻两人，9451元/年/2人）  |
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