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随着人们的收入水平、对健康的重视度、对风险的防范意识越来越高，购买健康险、尤其是重疾险的人也越来越多。那么，对于一个普通家庭的普通人来说，选多少保额比较合适呢？ 首先，需要明确的是重疾险的概念。 重大疾病险：是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保障范围，当被保险人患有重大疾病属于保险责任范围内的，由保险公司按照合同约定给付保险金的商业保险行为。 这里所说的重大疾病通常有3个特征： 1、病情严重； 2、治疗花费巨大； 3、不易治愈，会持续较长一段时间甚至是永久性。 其次，需要知道“五年生存期”这一医学概念。什么是五年生存期？肿瘤患者行根治性手术之后如果活过五年，就有希望实现长期生存。 经观察，某种肿瘤经过治疗后，有一部分可能出现转移和复发，其中的一部分人可能因肿瘤进入晚期而去世。转移和复发大多发生在根治术后三年之内，约占80%，少部分发生在根治后五年之内，约占10%。所以，各种肿瘤根治术后五年内不复发，再次复发的机会就很少了。  最后，我们来谈“重疾险保额”多少比较合适。一般来说，重疾险保额定为一个人年收入的5倍较合适。为什么？因为上述提到的5年生存期！因为一旦不幸患病，即便治愈出院，也要尽可能在5年之内不让自己太过劳累，这就需要提前将这5年应该挣到的钱准备好。 很多时候，我们讲重疾险和医疗险最好是不分开的，因为它们各司其职。医疗险可以对治疗期间的医疗费用负责，而重疾险则可以对医疗、康复期间的收入损失负责，不至于一人生病、全家受穷，收入中断、花钱不断。 所以，为了应对未来可能发生的疾病风险，重疾险+医疗险的搭配是合理的，重疾险保额定为年收入的5倍也是科学的。 当然，如果是家庭责任较重、但经济条件又暂时不太好的家庭，建议购置消费型重疾险和有免赔额的医疗险（还可以增加定期寿险、意外险），这样既能有充足的保障，又不至于有太大的保费负担。待后续收入提高之后，再进一步购置定期或终身型重疾险，以增加稳定的保障。 |
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