一个负债人的哭诉：我好想回到从前

给朋友去了一个电话，她是一个身负将近千万的小企业主，直接电话过去的时候提示不在服务区，通过微信才联系上她，我们用微信语音聊天。

我可以理解她，过年里，向她要债的人很多，她只想安心地过个年，不想被那些烦扰的电话惊扰。

她说：年前一直非常忙碌，忙碌的日子可以什么都不用想，埋下头工作挣钱。这几天不工作了，突然变得不知所措，这两天里，一直靠酒精与刷电视剧来度过，一坐下来就流泪，让自己欠下巨额的债务，让自己的家人陷入今天的局面。

她对我说：我好羡慕你，过着平静的生活，也许不是那么有钱，但你的日子让我觉得你平淡且幸福。

羡慕我？她也曾经是我羡慕的对象！

她与我是同龄人，曾经的她也是别人眼中的富二代，她的母亲是最早一代的汉派服饰的小企业主，从汉正街服饰起步，一步步做属于自己的品牌服装厂。我在大学还在愁学费、勤工俭学的年龄 ，她已经用的是名牌，世界各地游；我们还在为一年有一场旅游精打细算的时候，她从来都是说走就走的旅行；她最喜欢的是各种吃，遇到在吃上志同道合的老公后更是不可收拾，为吃痴狂。农村成长的我在她的面前很自卑，也没有她阳光开阔，但她就是这么耀眼的存在在我的生命里，从来没有看不起我，也因为与我同龄，好像也有很多不错的共同话题，我们有将近20年的友谊，19年元月她历经千辛万苦生了她的儿子，同月我生了我家老二，我们的渊源真的很深，她一直都是我羡慕的对象。

2008年金融危机对她母亲的企业影响很大，她母亲感觉到力不从心，把企业交给了她，一个学法律的人突然来接管企业，虽然她不愿意，但是也接手了这个家族企业，因为只有她来管，她没有选择。

接管企业时，企业处于亏损，相当于接手了一个烂摊子，好在她与老公一直很努力，不懂就学，企业也有基础在那个地方，所以2年后她成功扭亏为盈，那个时候一年2000多万的销售额，一个月200多万的流水让她觉得这种生活不错，15年，她的企业已经做到年近4000万的销售额，这么多年里她除了想把企业做大，也没有其他投资想法，赚了钱就花，她认为只要她够努力，她就一直有这样的收入，17年将企业搬厂扩大，除了花钱并没有给她带来经营上实际的盈利。

搬厂扩大、装修都是用的贷款，一笔房产抵押贷款不足以解决她的问题，然后她先后借了100多万三年期信用贷款，然后将夫妻名下的100多万信用卡长期借款使用，现金流可以满足她这些债务的归还，她也一直认为有这些债务没有什么，只要她的企业一直在运转就没有问题，19年底武汉一场突如其来的疫情彻底改变了她的命运。

2020年武汉一直到5月份才解封，她每个月的信用卡还款、各种贷款的月供都非常高，为了维持信用她将手头的钱都还了各种贷款，这也没有让她坚持多长时间，好不容易等来企业开门营业，疫情的后绪影响接连发生，没有多久她就撑不下去了，出现了全面逾期，2021年下半年她开始拒绝所有的还款，而是与所有的债权人谈还款计划，这个时候她才做盘点，原来她的各类贷款加上应收合起来欠款达到1000万，她有一种被疯掉的感觉。

服装厂企业在运营上有致命的财务隐患：她在上游进货，所有的上游原料可以进行赊货，正常情况下，她的应付账款在300万左右；她的下游销货，主要采用赊销，即下游代理商先拿货，每个月进行一次结账，每个月的应收账款在200万以上；最可怕的不是应收与应付，而是存货，因为每次发出的货物不是实销，如果货物在代理商处没有实销就形成存货，存货越多损失越大。在疫情发生后陆续从代理商那里将应收账款都收回来，但是也因此催回来很多存货，这些损失让她彻夜难眠。

从2020年就已经发生了债务危机，她一直在想尽所有的办法筹钱自救，也在拼尽全力挽救企业，奈何真的无能为力，窟窿太大了，她早就资不抵债，没有足够多的资金自救，高额的负债及昂贵的利息成本都让她无法招架，如果她的贷款都是像房产抵押一样的长期贷款她根本不会有任何问题，可偏偏都是短期的信用贷，短期内还款压力很重，这个时候信用卡还雪上添霜进行冻结与止付，流动性彻底没了，想不逾期都难。

21年下半年追债的越来越多，她也已经被起诉，但是他们夫妻俩依然在自己熟悉的行业里想办法赚钱自救，她们已至中年，上有老下有小，不可能轻易放弃，必须坚持走下去。

她说她好想回到从前：她会更珍惜自己的经营成果，购买更多的资产以备她需要资金时有更低的融资方式；不做信用贷款，贷的时候很方便，还的时候像一座大山；信用卡做经营坚决不用啦，成本太高，觉得循环是占用银行的资金给自己使用，实际上是银行悄无声息地赚了你昂贵的费用。

她说她好想回到从前：如果能回到从前她一定会珍惜她辛苦挣来的每一分钱，她要节省开支存更多的钱应对不时之需，发生任何事情时，有储蓄才是她最大的底气；她会自己节省一点，存更多的钱给孩子，无论他的童年还是成年，不会有一个身负重债的父母；她会更努力地存钱以赡养老人，不要让他们操心着急，不用他们微薄的养老金还债，过生活。

她说她好想回到从前：人不可能一辈子享尽繁华，居安思危，合理规划才能让将来更好，才能让家庭更好，今生不求富贵，只求给家人一点平淡的生活，只求一家人能幸福的在一起！

我安慰她说一切都还来得及，你已经知道你失败的原因是什么，以后你就不会再犯这方面的错误，你也收获了很多：你终于将一分钱掰成二分花；你懂得了现金流的重要性；你比以前更珍惜老天给你的每一次机会；你们夫妻一直在脚踏实地地做企业；你们比以前更理解彼此，相互体谅共度难关；你老公的潜质被发挥出来了，直播路上你们走得不错，这也是你们的希望；你们一直在努力；你们一家人一直在一起。现在是最难的时候，因为有你们思考后的稳步前行，你们将来的每一天都好过今天。

偶尔喝个酒，刷个剧就当是放松，弦太紧就会断，你现在如箭在弦上，未来会更好！心态很重要，坚持、加油！

她哭着说：谢谢你！这是我收到的最好的新年祝福！

挂掉她的电话，我也眼眶含泪。曾经的我也负债累累，还债的每一天都是煎熬，唯有努力前行才能不辜负自己与家人，庆幸，老天眷顾我走出债务深渊！

2022，愿每一个努力还债的债务人都不要被辜负，愿他们都能被财神眷顾，早日走出债务泥潭！