|
诈骗团伙以“投资炒房”为由 在支付首付款后 把房产过户到“代持人”名下 再将房产抵押套现 仅仅一年多 先后骗取101处房产 …… 近日，重庆市巴南区人民检察院以合同诈骗罪依法批准逮捕刘某、苗某、倪某等13名犯罪嫌疑人。
图片来源于网络，与正文无关 “炒房模式”环环相扣 2019年底，身为某银行财务高管的刘某结识了“炒房客”倪某，倪某向刘某介绍了“炒房模式”的操作流程，并询问刘某是否有合作兴趣。 据嫌疑人介绍，该“模式”主要包含六个步骤：第一步，组织者委托中介机构寻找合适的卖房人；第二步，组织者安排“签约人”同卖房人签订购房协议（包括银行按揭购房和全款购房两种），在支付首付款时卖房人即将房屋过户，尾款在六个月内支付（理由是向卖房人声称等银行放款）；第三步，组织者安排“背房人”（也叫“代持人”、“上证人”）同“签约人”一道同卖房人接触，由“签约人”谎称“背房人”是自己亲戚，自己因为名下房产过多或者征信有问题，只有过户到他人名下才好办理贷款等，要求卖房人将房产过户给“背房人”（因为只有房屋过户后，买方才能去银行办理按揭手续，卖房人看到有中介作为第三方机构在场，比较信任，故同意在收到首付款后就过户）；第四步，组织者安排人员，背着卖房人，擅自将房屋抵押给银行或金融机构（双方约定全款购房的）。或不按照约定，另选择其它银行或金融机构办理贷款（双方约定按揭的），并将所得到的贷款据为己有，既不支付，也不告知卖房人；第五步，卖房人要求支付尾款的，组织者则安排“签约人”或专门的“谈判人”出面，以合同约定的期限未到、银行未放款等理由多方拖延。即使卖房人起诉至法院，组织者也可以利用多种法律程序，尽量拖延判决和执行时间，只有万不得已，才肯把钱交出。以此方式，尽量长时间地占有尾款；第六步，组织者将贷款所得，用于支付各种“角色”的费用，包括签约人、背房人、中介机构、谈判人。多出的款项，则作为其它房屋的首付款或者归还个人借款。 “你放心，只要照搬这套'模式’，发家致富指日可待。”在倪某信誓旦旦地保证下，刘某很是心动，认为有利可图，遂同意倪某的合作提议。二人约定刘某负责资金和人员，倪某负责具体实施，于2020年初开始照此模式进行操作。 该“模式”的企图是，只要房价上涨，仍然可以将房屋转卖获利，足以弥补支出，甚至可以“空手套白狼”，在无投入的情况下，仅靠占用贷款，辗转腾挪，就可以获取暴利。但是，毕竟贷款所得，要支付大量的“投入成本”（包括首付款、各种“角色”的费用、贷款利息、延期支付利息等），如果房价不能大幅上涨，很容易导致资金紧张乃至断裂。
图片来源于网络，与正文无关 联手中介寻找“卖房人” 2020年2月，刘某把倪某和“炒房模式”的操作流程介绍给了经营房屋中介公司的苗某，想让苗某提供合适的卖房人。“签约人和谈判人的'技巧’十分重要，如果处理不好，会有连锁反应，导致这个'模式’以后无法再用”，在交谈中，倪某特别强调道。 同年6月，苗某作为中介，开始按此“模式”为刘某介绍房源。后来，苗某觉得有利可图，遂于同年8月“自立门户”。由此，形成了刘某和苗某两个“条线”。 该“模式”的“要义”在于占用贷款，故刘某、苗某对于卖房人提出的房价并不看重，为迅速成交过户，甚至积极迎合卖方的报价，故成交量较大。此外，刘某、苗某、倪某还组织“培训”中介、签约人、谈判人，以期熟练掌握并运用该“模式”。
图片来源于网络，与正文无关 资金断裂“模式破产” 因刘某本来启动资金中的部分系高利贷资金运作，同时首付款、利息及各种“角色”费用的投入成本极大，加上2020年至2021年房地产行业形势低迷，刘某原想通过转手卖房的方式获利行不通。情急之下，刘某病急乱投医，一方面央求高利贷债主“免息”，另一方面又想通过“精装修”房产后转卖赚“装修钱”，但效果都不理想。 2021年3月，刘某资金链断裂。为了“挽救”自己的事业和人生，刘某不惜将风险代价转移到卖房人身上，故要求苗某“加大力度”寻找卖房人，希望“以新还旧”（即以新过户房产的贷款来归还前期欠款）。苗某害怕刘某资金链断裂影响到自己（因刘某条线的很多房源是苗某提供的，且由苗某下属当“签约人”、“背房人”等），而且自己的资金链也出现了问题，故不顾一切，饮鸩止渴，按照刘某的要求办，只求躲过眼前。然而这种操作，只能使资金缺口越来越大，一旦“暴雷”，将给广大未收到尾款的卖房人带来极大经济损失，以及造成社会动荡风险。 经查，2021年4月至今，犯罪嫌疑人刘某团伙采取此种模式实施诈骗行为涉案房屋上百套。目前13名犯罪嫌疑人已被检察机关批准逮捕，该案正在进一步办理中。 检方提醒 房屋买卖是大事 希望广大市民朋友务必注意 ▲一是在签订二手房交易合同时，要约定各环节的办结时限，明确买、卖、中介三方的权利和义务； ▲二是要与买方和中介人员深入沟通，多渠道了解其背景情况，如察觉到交易中存在异常情况，及时向公安机关咨询或举报； ▲三是在银行按揭面签审核通过或过户后，应直接向银行了解按揭贷款的进度情况，不宜过于轻信中介或代办人员反馈的按揭办理情况。 文字 | 卢江宁 金江桥 责编 | 黎 林 审核 | 江 涛 |
|
|
