|
1.了解保险五大险种 2.当前最适合自己的保险险种 🔔首先，我们要知道，没有一款保险是保所有的！每款保险都有自己的保障范围，在购买之前一定要了解清楚！  📌在讲保险之前，先给大家科普两个概念。 💰报销型保险 就是按照花费的医疗费用，凭费用清单根据约定的比例，去保险公司报销。不能超过损失的上限。 💰给付型保险 就是达到合同约定的情况时，按照购买时约定的保额，直接给付一笔钱给被保人。 而医疗险是报销型保险。 🙋一定有小伙伴想问： 国家医保也可以帮我报销啊，为啥还要你商业医疗险？[疑问] 下面这组数据一定要看仔细👇 2019年中国医疗费用支出7万亿，医保支出占比29.4%，商业保险3.3%，众筹、互助及其他慈善机构占比0.2%，个人支出占比高达67.1%。 这就可以清楚的看到，疾病的支出一多半都是由老百姓个人承担😥 👉医疗险种类非常多，但是咱们寻常百姓最实用的医疗险，只有【低免赔低保额 】和【 高免赔高保额 】这两类。  保额➡就是一年内保险公司最多会帮你报销的钱 免赔额➡低于免赔额的医疗费就是没达到报销标准，不会报销 ① 低免赔、低保额 这类医疗险最常见的就是门诊医疗、小额住院医疗。 由于免赔额极低，甚至为0；所以咱们平时去门诊、住院基本可以随时用到，保险公司帮我们报销的钱也有限。 ✅主要留意两点：保额、免赔额。保额越高越好，免赔额越低越好 ② 高免赔、高保额 这类医疗险的代表产品，当属近几年最火爆的--百万医疗险。百万医疗险一年只需要几百块，就可以轻松拥有几百万的保额；根本都不用考虑，买它就行了。虽然这产品往往会有1万的免赔额，一般情况下我们是很难用得上的。但是当我们需要面对几十万甚至更高的医疗费用时，百万医疗险就是救命稻草了。 ✅百万医疗险重点关注四个方面：保障责任；续保条件；增值服务；保额、免赔额  重大疾病保险就是以疾病为给付保险金条件的疾病保险。 👉即只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，只要符合理赔条件，都可获得保险公司的定额补偿。 📢据卫生部统计，人的一生中罹患重大疾病的几率高达72.18%，几率非常高，人们对重疾险也越来越重视。 如何选择重疾险主要在于以下三点👇 ①我有多少预算 （一家人的所有保险开支不能超过年收入的10%） ②我要买多少保额 （重疾险保额至关重要，最低30万起步，50万是标配，100万更好） ③我的年龄、身体情况如何？ （50岁之后难以买到合适的重疾险且容易保费倒挂，即所交保费高于赔付保额） 😰50岁之后是不是就无保可投了呢 ？ 🙅当然不是了哈，如果难投重疾险优先考虑防癌险。 💪防癌险，就是只管癌症（恶性肿瘤）的保险。相对于普通的重疾险和医疗险（保障的病种多达100多种）来说，防癌险的保障范围缩小到只限定为癌症，因此，只有发生癌症，才得以赔付。 ⭕这几种情况，建议投保防癌险： l 老年人，没有重疾险可投（或者投保重疾险保费非常高）； l 身体已经出现异常，不允许投保一般的重疾险和医疗险； l 重疾险和医疗险的配置比较完善，可以多配置一份给付型防癌险，加强癌症方面保障。 🤔介绍完医疗险和重疾险，那么这两者有什么区别呢?怎么配置呢？ 👉先说一下医疗险，购买医疗险前，你一定要明白一个重要原则--损失补偿。 即使你买了十几份医疗险，但保险公司最终赔给你的钱，都不会超过你花费的医疗费用。所以咱们不要贪多，买一两份适合自己的医疗险就够了。 👉而重疾险不同，是定额给付型的。你买50万保额，就赔你50万；你买10份，就赔你10份，这笔钱我们可以随意使用。 重疾险可以弥补我们因为疾病不能工作的经济损失，而医疗险则可以帮我们报销医疗费。 所以说，“重疾险+医疗险”是最佳拍档[握手]  🙆寿险是以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。 💁通俗的讲，就是寿险保障身故和全残。等待期内出险，出赔意外导致的身故全残。等待期后无论是意外导致还是疾病导致都可以赔付。 😥我们大多部分普通家庭都背负着很大的经济压力，包括房贷、子女教育、医疗支出和老人赡养等各方面的经济负担。 ⚠一旦承担主要经济责任的家庭成员发生不幸，整个家庭都会陷入风雨飘摇的境地，无法延续正常的生活。 👍购买寿险，是对家人负责，也是对家庭负责。 那么什么人最该买寿险呢？[疑问] 🌟① 家里的顶梁柱（主要收入/唯一收入来源者） 🌟② 有房贷的人群 🌟③ 事业刚起步的年轻人（解决父母赡养问题） 🏃终身寿险保费相对较高 ❗但是保障终身，有一定的储蓄性，保障覆盖更全面和完善，更加适合有较强保费负担能力、有遗产规划需求的人群。也建议以下人群购买 🌟① 有一定年纪的富裕型人士 （身故后给家人留下一笔经济保障） 🌟② 具有稳定型投资需求人士 （一些终身寿险附加分红功能，既可保障身故又有投资功能）  📖意外险的定义是：外来的、突发的、非本意的非疾病的客观事件。 👉常见的交通事故、游泳溺水、触电、烧伤烫伤、摔伤切伤、高空坠物等，都是可以通过意外险获得赔付。顾名思义，就是遭受意外伤害，保险公司就要给咱们补偿。 ⭕意外身故 很容易了解，如果因为意外死亡，就直接赔付保额，合同结束。 ⭕意外伤残 如果因为意外导致伤残，可以根据伤残等级，获得不同比例保额赔付。 ⭕意外医疗 因为意外而死亡或残疾，毕竟是小概率事件，最常用到的肯定意外医疗，我们去医院的医疗费用，保险公司可以报销。 ⏰保障时间来看，可分为： 👉一年期意外险：买一年保一年，价格便宜，保障实用，几百块就可以拥有上百万保障。 此类产品非常成熟，各家保险公司都有；我们想买就买，第二年想换就换；99%的家庭都适合此类意外险。 👉长期意外险：长期交钱，长期保障，往往搭配重疾险捆绑销售 此类产品由于不方便直接对比，价格会严重虚高，我并不推荐。  🤔2.除外责任：什么不能赔 寿险的除外责任相对来说都是较少的 基本概括为🙌投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；合同生效或者效力恢复之日起二年内自杀（但自杀时为无民事行为能力人的除外）。 而意外险的除外责任除了以上，还有自杀、猝死、精神疾病、整容、未遵医嘱、高风险运动、酗酒等都列入除外责任。 🤔3.健康告知：谁能买 1年期意外险一般无健康告知，只要能正常工作生活都能投保。 寿险长期保障，都会有健康告知，没重疾险严格。且部分产品有智能核保，身体有小毛病也有投保的可能。 👪寿险尽量选择较长保障期限，因为年纪大了，保费高了，还有可能因身体状况无法通过健康告知。 而意外险无需一网打尽，其费率均一且无健康告知。实在预算有限，寿险可以选择较短保障期限或较低保额，后续再提升。 💛意外险和寿险都是性价比很高的产品，价格也不贵。且意外险和寿险相互补充，建议搭配购买。  [让我看看]年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险公司以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。 [偷笑]看不懂没关系，我来翻译一下 就是你和保险公司签订合同，你每年向保险公司缴纳保费（一般数额较大），保险公司在约定的某个年份开始给你返钱。 ✅年金险的作用： （1）防范长寿风险 中国社会老龄化在加速，社会养老金有没有缺口，以后会不会有缺口？这是未知数。想要退休后的生活滋润，仅靠社保还是有些不太足够，采用年金险作为养老补充，以备老年生活的不时之需。 （2）防范现金流风险 年金险保单，可以取出部分钱周转，中小企业主更喜欢这个作用。 （3）有强制储蓄的作用 对于剁手党、刚有小宝宝的家庭、想要进行资产传承的人来说，年金险是个不错的强制储蓄工具。 （4）长期持有累计生息 这和年金的稳定、能锁定收益的特性密不可分。 🤔什么人会选择买年金险呢？ ① 40岁-50岁的小企业主看中年金险的现金流功能和养老功能。 ② 宝爸宝妈们看中年金的强制储蓄功能和教育金功能。 ③ 高净值人士看中年金险安全稳定的特点。 ④ 拆迁户拿到拆迁款，又不太懂投资理财，还是选择稳妥的年金险。 好啦~今天加餐课的全部内容就到此为止了，相信大家也对于五大险种有了新的认识！[呲牙][呲牙] |
|
|
