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最近几年的超前消费，让信用卡是越来越普及了，如果说身边的朋友谁没有几张信用卡，那基本也算是脱离时代了，哈哈，当然这是一句话玩笑话。 
伴随着信用卡的普及，很多用户在使用的过程中出现了透支，分期，甚至严重的逾期行为，不管是盲目的满足自己的虚荣心也好，或者是因为大环境的影响，创业失败，失业，等造成的逾期，都是不好的，逾期会产生高额的罚息，利息和违约金，只会让雪球越滚越大，最后一直拖着，无路可走，生活压力，加上负债压力，让自己苦不堪言。 首先我们要知道，如果一般逾期不超过3个月，是不会面临起诉问题的，如果你有能力的话，全部还清，不用协商，直接还就可以了。 
信用卡逾期后银行会按天计息，利率为0.05%，这个利息是从消费入账时间开始计算的。另外，信用卡逾期后银行还会收取一定的滞纳金，费用为最低还款额未还部分的5%，最低还款额为本期账单应还金额的10%。 负债需要主动的和银行来联系，说明情况，自己也不是恶意要逾期的，如果自己没有能力去还清负债，负债过高，那么可以和银行协商，表示自己有困难，但是每个月能拿出一点点的收入来还，希望能够得到银行的减免，最好是延长期限。表明自己有强烈的还款意愿，只是因为特殊的原因没有合理的规划好才导致的负债，争取能够得到谅解，以此来达成共识。 
申请协商一般来说客服都会刻意的去回避这个问题，会告诉你没有这个业务的，需要相应的谈判技巧，这都是急不得，当然了这期间会多次的给你打电话，核对你欠款了多少，一定是要接听的，不要躲避，也不要想着去逃避，玩失踪，只会让你陷入不利的局面。有的需要持卡人提供相对应的证明，等，贫困证明，多家欠款的证明，贫困证明这些提供不了的。反正是各种各样的证明，必须提供了之后，银行需要核实，然后根据情况来决定结果。相当于又是一个无底洞。 比如你可以告诉他，你自己有一部分钱，如果可以申请减免那就能立马还，注意要表现出可以立马还款。也可以告诉他们如果能申请到本金你可以凑到钱还，你要先表达出自己的诚意，让他们相信你，这样才会为了业绩去帮你弄。 想要和发卡行达成共识，谈的时候一定要注意技巧，不要去得寸进尺，要懂得见好就收，要知道自己的目的，如果说发卡行接受了你提出的请求，那么一定是要遵守约定，避免二次违约。 
协商前需要知道的事 1，管理条例57条：90（含）天前先抵扣利息等；91天后先抵扣本金， 2，70条规定：特殊情况下，持卡人可平等协商，达成个性化分期还款协议，最长不得超过5年 3，刑法196条：诈骗，伪造，冒用，盗窃，恶意透支等可能触犯 4，所谓的单卡5万以上，指恶意透支，数额较大；且只包含本金，其他费用皆不算 5，任何情况都是有条件的，不是逾期就是触犯 6，催收电话有必要接，不过不用每个，好好沟通，表达情况，也可争取个性化（能力范围内） 7，记住，协商等情况必须与官方，与第三方说无用。 个性化分期的好处： 个性化分期是指信用卡持卡人在信用卡逾期之后，无力偿还的时候，持卡人和银行重新达成一个，个性化分期还款协议，把信用卡里面的固定额度、临时额度以及备用金，做一个债务重组，重新选择协商二次分期，每个月按时还款的一种方式。只是把期限延长了，债务从组，还款减轻了。利息减免了，违约金免了。只需要还本金就可以了。 |
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来自： 再富规划师 > 《微：n869922》
