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本文要点： 1、先运用“4321”法则进行家庭资产配置； 2、将上述资产配置里的【投资类】分成10份，再根据个人情况对仓位进行不同配置。 正文： 马科维茨说过资产配置是投资市场唯一的免费午餐，强调了资产配置的重要性，具体到操作层面，本人认为，一个合理的资产配置，包括两方面内容：家庭资产配置+投资仓位的合理配置。 一、家庭资产配置 最为著名，影响力最大的资产配置方案是标准普尔家庭资产配置图，又被成为家庭资产配置“4321”法则。如下图：
图片来自网络 其精髓是将家庭资产分成4份，每份比例根据自己情况而定。 一般而言，钱基本上是下面四个方面的去处： 1、必花类：比如说：车贷、房贷、吃饭、生活里电费、取暖费、车油费、物业费等等，基本上都是固定的，一估算大概能算出来每月能花多少。要至少留出半年的。这部分本人是20%。 2、保险类：经过疫情以及各种突发情况后。保险还是很有必要，一般是重大疾病类的，其实也花不了多少，现在也有很多保险公司推出孩子参保，30岁后可以120%返本的，也还行，根据自己情况来。这部分本人是10%。 3、投资类：留出其他三项必花的钱、保险钱、保值类，剩下的就是投资类的了，长线资金。这部分本人是40%。 4、保值类：主要是教育和养老，这部分不能折腾，孩子上学钱货币基金最合适了，养老买养老FOF基金还值得再商榷，国内刚有一只养老FOF基金清盘，指望这个养老，那就悲催了。这部分本人是30%。 家庭资产配置关键要根据个人情况进行比例分配，年轻人和退休人员，单身和有家庭的，都不一样，能承受的风险也不一样，总之，要考虑全面，毕竟这是自己的事。 此外，如果有买房的需求，建议归为保值类，首付钱不能折腾，别指望投资能买房（投资大神忽略）。 二、均衡的资产配置 这部分是脱胎于第一部分里的【生钱的钱】，也就是上面投资类的40%的资金。 这40%资金一定得是长线资金，长线资金才能有时间熬的起反弹到来。 然后，将这40%再分成10份，也就是十成仓位。接下来看自己的风格和自己的风险偏好了。最重要的是结合自己的时间精力去做，根据时间精力基本分为三种： 类型一：梭哈型 如果没时间没精力，直接找到1-2只信得过的基金，一次性买入，长期持有，涨跌都不受影响。 类型二：价值定投 如果有点时间精力，建议进行价值定投（择时型定投），如果某天【基金大跌】上热搜了，就开启定投；等上涨一段时间，就暂停；等良心基金经理限购了或者身边都谈投资了或者到目标盈利点了，过热了就卖出，完事等等再开启新的一轮定投。 类型三：底仓+行业 如果有比较多的时间精力，就去了解市场+了解自己+了解基金经理。 将这十成仓位，根据自身风险偏好和自己所判断的市场风格，进行权益和固收的不同搭配。 一般仓位分为： 底仓：全市场基金经理、宽基指数、固收+类产品。仓位根据自己情况和市场情况来，三成到七成，看自己是保守、稳健还是激进风格了。（保守风格建议8成固收底仓、稳健建议6成固收底仓、激进的一般都是很熟悉的自我决定就好） 激进仓：行业主题类基金、行业ETF、指数基金。行业主题类风险高，收益高。不要在单一板块或者行业上仓位过重，有可能会出错，单一行业最高的仓位建议控制在20%以内。 以上是相对均衡的资产配置，仅为个人建议，每个人都有自己不同的情况，根据自己情况来就好，适合自己的才是最好的。 本文为个人观点，不作为投资建议，据此操作风险自担，盈亏自负。 欢迎大家一起交流理财心得，一起赚钱~ 本文完。 |
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