|
很多人在买保险时会陷入疑惑，市面上的保险公司繁多，保险产品更是层出不穷，如何挑选一份保险成了问题。通常，我们买保险总是先研究产品好不好，甚至拿来几家公司的同类产品进行对比，在各种收益和费率间不断权衡，以至于迷失了购买保险的初衷。  保险的本质是什么  保险的本质是对冲风险，脱离了风险保障的产品选择，都违背了正确的保险思维。这就如同看病挂号，经过保险专业人士的把脉问诊，确定家庭风险结构后，有针对性的选择保险产品来弥补保障缺口，这才是正确的保险思维。 买保险是一个了解自身需求的过程，在生活中，家庭会面临着三个层次的风险： 基础风险：指当主要家庭成员因意外、疾病而造成家庭的收入中断或需要大额医疗费用支出，从而使家庭房屋、财产发生损失的情况。这类风险近乎所有人都会遇到，因此基础风险的规划要放在家庭保障配置的首位。 中端风险：家庭中未来长期稳定的现金风险，需保证未来现金不断流，主要针对子女教育、自己的养老以及阶段性大额的开销等。例如，父母希望孩子获得哪个水平的教育资源，就需要提前筹备相应的教育经费；想要获得高品质的退休生活，就需要一份与生命等长的，安全的确定的现金流。 高端风险：家庭现有资产是否能够在未来得以保值增值，面对未来可能会发生的债务问题、税务问题或婚姻变化，对现有财产造成严重缩水的风险。大多数的高净值人群都会关注资产保全、确定性和财富传承的问题，因此风险隔离是最基本的需求。 在梳理出风险点之后，就可以根据家庭预算阶段性的补充各类保险产品，让不同的产品发挥“术业专攻”，用合理的搭配弥补风险漏洞。
一份保险规划的距离便可以抵御风险 抵御疾病风险：重疾险&医疗险 人生中遇到的风险最可怕的就是重大疾病，我们经常看到转发的各种轻松筹捐款，一个重大疾病让很多家庭因病返穷，还甚至有的家庭因为家人身患重疾，花光了所有的钱财但却人财两空。 重疾险是给付型的保险，赔付的金额除了可以用来弥补巨额医药费外，还可以保障家庭在未来几年中的生活质量不被降低。 医疗险则是对因意外或者疾病产生的医疗费进行报销的一种保险，是补偿型保险，只承担直接损失，保费相对较低，且不限疾病种类，可以作为疾病保障的有效补充。 抵御身故风险：寿险&意外险 寿险产品对于上有老、下有小、背负房车贷一族尤为重要，应优先选择终身寿险，在预算有限的情况下，也可购买定期寿险以低保费增加人身保障。 意外险是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、伤残为给付保险金条件的人身保险。 简单来说，意外险保障的是被保险人在保险期内因意外而导致的意外身故、意外伤残和意外医疗。意外无处不在，猝不及防，而意外险保费低，保额高，可以作为最基础的保险产品。 抵御财务风险：年金险 年金险保障的对象是家庭经济的平稳，预防财务中断。在家庭资产配置中，年金险不能快速提升家庭财富，而是着眼于中长期定位，在安全的基础上，有一定灵活度的稳健型理财保险产品。 年金险有什么用？可以通过年金保险的强制储蓄功能，保证教育资金的专款专用，缓解养老压力，减少退休之后产生生活质量的过大落差，可以趁年轻给自己规划好年金保险作为退休后的养老金补充，更能拥有美好的晚年生活。 最后说一句：为自己和家人，选对产品，买足保额，才能安享保障！ |
|
|
