为啥老司机都不买车损险？内行人说“吃一次亏就明白了”是怎么回事？

我15年驾龄，总行驶里程超50万公里，每年都买全险，说什么“老司机都不买车损险”，千万不要被这些“伪老司机”误导，就像我同事后悔都来不及。

我同事贷款提了一辆CT6，第二年保险费都是我借他的，虽然经济很紧张，但他还是坚持买全险，平时很是爱惜，2年内只有前脸有轻微擦痕，从没出过事故，第三年车贷压力很大，觉得自己驾驶技术很好了，又就听了他朋友的话，结果就只买了交强险和三者险，没买车损险。

天有不测风云，恰巧在第三年出了事故，当时他老婆开车回他们老家，有一段乡间小路，比较窄，转弯上遇到对头车，眼看就要碰上了，她老婆方向打多了一点，直接飞出公路，掉到10多米深的沟里，幸好人只是擦伤，但是车就没那么幸运了，前挡风玻璃、2个车窗、安全气囊、整个车身外观几乎废了。

因为是单方交通事故，又没有买车损险，最后自掏腰包修车花了近3万，原本经济就紧张，修车要那么多钱，为这事就和他老婆吵了几次，没钱付维修费，车放在维修店快3个月，最后等工资，又东拼西凑才把车开了回去。

修好之后多方考虑，想把车卖了，还在质保期，总行驶里程3万多公里，结果问了几家二手车店，验车后，就因为出过事故，直接掉价过半，肯定不划算，只好继续开。

像同事这类情况太多了，30多万的车，原本车损险每年两三千，但为了省这点钱，最后却赔了修车的3万多块钱，即使你再有经验，技术再好，常年开车也可能会有“湿鞋”的时候，这就是买车险的意义所在，为的就是防止那个“万一”。

一、为什么有很多车主不买车损险？

车损险主要负责赔自己车辆的损失，它包括涉水险、全车盗抢险、自燃险、玻璃险、指定修理险、无法找到第三方特约险、不计免费险等附加险，可以说是很全面的险种了。

之所以有很多所谓的老司机会选择不买车损险，主要有以下几方面原因：1、觉得车损险较贵，车损险根据车型、价位、车龄等因素，不同的保险公司费率浮动不一样，但结果也都大同小异，基本遵循，车损险保费：基础保费+（车辆购置价X费率），一般来说基础保费在300上下，基础费率在0.9%左右，比如车辆价值在20万，除了首年车险最贵，次年开始都差不多，大约在2300左右。

2、车辆年限比较久了，车辆本身残值不高，可能就只能卖个两三万块钱，觉得买车损险很不划算，即使买了车损险，一般都是轻微事故，维修费用不高，如果报了车险，第二年保费更高，反而不划算。

3、自己觉得驾驶技术，驾驶经验已经炉火纯青，买了很多年也从没有出过交通事故，也没有理赔过，平时车开得少，感觉白花钱了。

4、一般来说，各类交通事故中，单方事故的比较少，基本都是多方交通事故，而多方交通事故中，单方全责的比例又很低，也就是说，只要对方有责任，都可以走对方保险赔自己车辆损失。

或许就是因为这样一些原因导致“老司机”心存侥幸，干脆不买车损险。

二、关于车险注意事项1、哪些情况一定要买车损险？

刚买来的新车，自己也是一个经验不足的新手，日常出现刮擦等事故在所难免，那直接买全险，车辆价值高，那自然不用多说，也不会在乎那点保费。

2、车险买哪些险种比较好？

新版车险实行后，和旧版本有很大的区别，正常情况下就是：交强险、三者险、车损险、车上人员责任险这几项，如何选择还是很有讲究的。

比如说，三者险主要是赔付第三方车辆、财产、人员损伤的，常见家用轿车三者险普遍买100万居多，但目前也有很多选择200万的，毕竟现在满大街都有豪车踪影，100万和200万无非就是多花了200多块钱，但却能买个心安。

3、如何出险较为划算？

遇到交通事故，需要具体看人员、车辆损失、事故责任划分等情况来定，简单分以下4种情况：（1）如果赔付金额在1000元以内，不建议走保险， 第二年保费上浮，算下来反而不划算；

（2）单方事故，出险金额超过1000元，走商业险，毕竟交强险赔付额度低，先走交强险那样反而造成两边都涨；

（3）赔付第三方金额在2000-3000元之间，走交强险赔付2000，省下1000自付，商业险放弃索赔；

（4）赔付第三方在2000元以内，直接走交强险，超3000元，走商业险。

4、车上人员责任险有必要买吗？

一种是跟随驾驶人员，另一种是随车，如果是像跑顺风车或者日常经常有多人乘坐那就都买，一般1-10万左右，也就几十元，没必要省这点钱。

5、哪些情况保险会拒赔？

（1）有违规、违法行为的情况下，如酒驾、车辆未年检、无证驾驶、驾驶证过期等情况下保险公司拒赔；

（2）行驶途中因爆胎导致的损失保险不予赔付；

（3）私自改装车辆导致发生交通事故，比如改装尾翼、改动车内电气线路、改轮毂尺寸等行为；

（4）车上零部件丢失，比如轮胎、倒车镜、车上配件等丢失拒赔；

（5）涉水后二次打火造成的损失拒赔，未经保险公司定损，私自先修车的情况拒赔。

6、遇到交通事故，具体处理流程？

首先看有无人员受伤，如果没有人员受伤，事故问题不是很大，而且针对责任双方也没有异议，那就不用报交警，毕竟报了交警，如果有违章行为，肯定要被处罚的，反而不划算。

如果有人员受伤，看伤情，有必要就第一时间打120或者自行送医，然后再拨打122交警处理，等交警来定责，然后根据责任划分，由主责或者全责一方打保险公司电话，等待保险员来定损。

需要注意：如果车辆有阻碍交通，交警到来之前，可以双方协商，先把事故现场几组照片拍好，然后把车开到适当位置，等待交警来处理。

定损的时候，如果车辆涉及发动机、变速箱等影响安全驾驶的零部件维修，一定要和保险员协商，走4S店维修。

车损险中“指定修理险”这一项附加险就是针对这个情况下用的，以往都是保险员指定维修厂维修，但是维修店在原厂件和副厂件的选择上肯定是默认用副厂件，我们都知道，有的副厂件就是仿制件，质量方面参差不齐，维修后很可能影响到用车安全等，所以要求走4S店维修比较有保障。

7、买车险的时候要注意哪些“猫腻”？

一般在车险到期前1个月，就会有很多车险公司打电话，都是介绍他们保险的，这时候先让他们把保险方案和相关费用都发给你，详细对比后，选择平台大一点的，有些很便宜，但很少听过，甚至本地都没有网点的，这类车险公司尽量不要选。

一般刚开始报的保费都是按最高标准报的，多和他们谈优惠，一般都会有返点，送洗车券、油卡、免费检修、赠送救援服务等，但是很多送的礼包都是各种条件，实用性不强，一定要当心。

比如说洗车券，一次收费40，单次只能减免10元，相当于你还要付30，加油卡也是同样的道理，几乎都是指定的私人加油站，要么就是单次加油要超过指定金额才能减免几块钱，这些看似划算的礼包实际没什么用。

总而言之，都愿意花几万甚至几十万买车，那就不要吝啬一两千块的车损险或者三者险，把该买的都买上，保险就是以防万一，有的人三者险只买30万、50万，最后碰上近百万级别的豪车，赔不起导致负债累累，那时候后悔都都来不及，宁可每年百花几千，也不要怀有侥幸心理。

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