2022年一季度金融运行形势分析

一季度，全盟金融系统认真贯彻落实盟委行署决策部署，积极推动各项宏观金融政策措施落实落细，优化服务方式和手段，加大信贷投放力度，进一步优化金融营商环境，强化责任担当，主动作为、靠前服务，统筹推进疫情防控和金融发展，从整体上看，金融系统实现了平稳运行，各项业绩实现“开门红”。

一、金融运行基本情况

（一）主要指标完成情况

截至3月末，全盟银行业金融机构总资产1046.87亿元，比年初增加86.41亿元，增长9%；纳税总额1.4亿元；人民币各项存款余额891.56亿元，同比增加98.78亿元、增速12.5%；人民币各项贷款余额763.94亿元，同比增加65.18亿元、增速9.3%；全盟综合存贷比为86%，各机构间存贷比差异较大，最高与最低的机构相差个61百分点，全盟存贷比最高的是建设银行，达到104%，最低的是邮储银行，仅为43%；全盟金融机构不良贷款余额19.96亿元，不良贷款率为2.61%，同比上升1.21个百分点，总体风险可控。

1.人民币各项存款持续增长。一季度，人民币各项存款余额保持持续增长，同比增长率由8.8%增长到12.5%。其中住户存款余额631.69亿元，同比增加84.68亿元、增长11.48%，占人民币各项存款余额的71%；非金融企业存款余额112.3亿元，同比增加15.61亿元、增长16.14%，占人民币各项存款余额的13%；广义政府存款147.48亿元，同比减少1.51亿元、降低1.01%，占人民币各项存款余额的16%；住户存款对各项存款的支撑作用明显。 

2.人民币各项贷款余额稳定增长。一季度，人民币各项贷款余额保持稳定增长，由748.42亿元上升至763.94亿元。其中短期贷款余额356.97亿元，同比增加18.65亿元、增长5.5%；中长期贷款余额398.42亿元，同比增加39.16亿元、增长10.9%；可以看出，人民币各项贷款余额稳定增长主要靠中长期贷款拉动。

3.本年新投放贷款小幅上升。截至3月末，全盟银行业累计新投放贷款120.59亿元，同比增加10.21亿元、增长9.3%。一是国有商业银行。累计新投放贷款60.9亿元、同比增加4万元、基本与去年同期持平，其中，农业银行仍然是新投放贷款的主力军，占国有商业银行新投放贷款的63.34%，确保了国有商业银行新投放贷款在各类银行业金融机构中保持领头羊位置，但与去年同期相比，农业银行新投放贷款略有收窄，同比下降7.6%。二是农村信用社系统。累计新投放贷款40.26亿元、同比增加9.18亿元、增长29.5%。其中，突泉联社同比增幅最高，达198.8%，有效拉动联社系统新投放贷款总额增长；其余有三家联社为正增长，分别为中旗增长49.4%、扎旗增长41.4%、前期增长11.2%；有两家联社为负增长，分别为乌市下降6.2%、阿尔山下降3.7。三是政策性银行（农业发展银行）。累计新投放贷款7.96亿元、同比增加3亿元、增长60.4%，主要是由于粮食企业融资需求增加。四是城市商业银行。累计新投放贷款7.55亿元、同比上升0.91亿元、增长13.6%；其中内蒙古银行本年累计新投放5.21亿元、同比增加0.67亿元、增长14.7%；蒙商银行本年累计新投放2.34亿元、同比增加0.24亿元、增长11.4%。五是村镇银行。累计新投放贷款3.92亿元、同比下降2.87亿元、降幅42.3%。由于部分村镇银行风险程度过高，正处于稳步化险期，信贷业务新投放收窄。 

4.涉农贷款投放实现新突破。截至3月末，全盟银行业金融机构累计投放涉农涉牧贷款88.81亿元，同比增加12.56亿元，增长16.5%；累计投放涉农涉牧贷款户数8.16万户。主要是农业银行及联社系统充分发挥其支农金融机构特点，累计投放涉农涉牧贷款58.33亿元，占金融机构涉农涉牧贷款投放总额的65.68%。

5.各旗县信贷投放不平衡。全盟贷款主要集中在乌兰浩特市。截至3月末，乌兰浩特市贷款余额410.44亿元，同比增长9.28%，比年初增长3.96%，占全盟总量的54%；科右前旗贷款余额95.35亿元，同比增长17.95%，比年初增长4.48%，占全盟总量的12%；突泉县贷款余额57.65亿元，同比增长6.55%，比年初增长3.19%，占全盟总量的8%；扎赉特旗贷款余额106.24亿元，同比增长9.24%，比年初增长6.14%，占全盟总量的14%；阿尔山贷款余额38.14亿元，同比下降3.22%，比年初增长1.76%，占全盟总量的5%；科右中旗贷款余额56.13亿元，同比增长8.86%，比年初增长4.74，占全盟总量的7%。

6.不良贷款低位运行。全盟金融机构不良贷款余额19.96亿元，其中今年新增7.48亿元，不良贷款率为2.61%，比年初上升0.91个百分点，同比上升1.21个百分点，受部分法人金融机构风险状况影响，下阶段不良贷款上升的压力较大。

（二）地方金融组织运行平稳

截至3月末，全盟共有小贷公司6家，贷款余额2.2亿元、同比下降6.6%，全年累计投放贷款41笔、0.1亿元；全盟现有担保机构9家，本年新增担保户数176户、新增融资保金额4.1亿元，目前融资担保业务在保余额20.9亿元、同比增长10.6%，累计为918户中小企业、农户及新型农业经营主体提供了融资担保服务。

（三）保险保障能力日趋加强

截至3月末,全盟共有保险机构31家,其中财产险公司20家，人身险公司11家。保险从业人员9512人（其中保险营销人员8465人）。全盟实现保费收入12.79亿元,同比增加1694.05万元、增长1.34%，其中财产险实现保费收入2.86亿元(含农险),同比增加5365.85万元、增长23.08%；人身险实现保费收入9.93亿元,同比减少3671.80万元，降低3.57%；农险实现保费收入9929.73万元,同比增加2818.44万元、增长39.63%。全盟共赔偿给付保险金3.43亿元,同比增长40.28%。其中财险赔付支出1.51 亿元(含农险),同比增长24.67%,简单赔付率为52.72%;人身险赔付支出1.92亿元,同比增长55.54%,简单赔付率为19.38%;农险赔付支出4700.51万元,同比增长150.51%，简单赔付率为47.34%。

（四）证券交易服务水平不断提升

目前，我盟仅有一家证券服务机构，即国融证券乌兰浩特营业部，截止一季度末，营业部总资产4.1亿，比年初下降1.82%；从业人员25人；A股成交13.91亿元，占总成交量的69.34%，其他证券成交6.15亿元，占总成交量的30.66%；实现收入185.11万元，实现利润33.63万元；营业部共新开资金账户121户，营业部客户总量达26755户，可为广大客户提供多样化的投资服务。 

二、一季度重点工作推进情况

（一）发挥结构侧靶向作用，优化服务求发展

开展政策引领指导落实行动。一是聚焦政策引领，出台《2022年金融支持备耕春耕行动方案》；落实《金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果全面推进乡村振兴的意见》《金融支持乡村振兴促进产业发展意见》，制定《兴安盟银行业保险业支持国家乡村振兴重点帮扶县指导意见》，全方位、多层次、综合化做好乡村振兴金融服务；印发《关于开展“一企一策精准培育”行动的通知》；联合人民银行、银保监局印《发关于进一步落实“三本清单”的意见》，全力抓好各项任务目标落实。二是强化政策宣传，刊发《金融月报》3期、《金融要情摘编》4期、《金融动态》1期，精准宣传金融信贷知识、普惠金融政策等，加强对小微企业的金融扶持。三是落实国家普惠金融政策，推动全盟法人机构投放普惠信用贷款757笔，5768万元，信用贷款占比9.58%；着力实施《金融支持“两米两牛”产业发展意见》，确保各项金融支持政策落实到位，全盟涉农贷款新投放88.81亿元，同比增长16.5%；全盟春耕备耕贷款累计投放49.79亿元，较去年同期增长5.51亿元。

持续开展“保项目、入园区、进企业、下乡村”行动。协调相关部门组织企业、金融机构入园区141次、进企业345次、下乡村393次，召开政金企对接会9次，签约项目76个，签约金额15.32亿元。

开展各类政金企对接行动。一是高层对接光大银行、国开行等盟外金融机构，推动光大银行在兴安盟贷款累计投放0.2亿元；国开行在兴安盟贷款投放余额13亿元。二是战略对接内蒙古农担公司、内蒙古财信集团、内蒙古产权交易中心、内蒙古再担保、现代种业和自治区农信社等部门，推动东北再担保在我盟对接企业共5家，涉及金额3.2亿元，已投放0.4亿元；深入企业及项目建设现场开展基层现场对接8次。三是召开政金企对接会暨企业家服务日活动，会上签约项目21个，金额8.07亿元。四是围绕全盟49项重大项目精准服务，编印《兴安盟重大项目及中小微企业融资需求表》，通过对接会推进银企精准对接，全盟已投放重大项目贷款16.62亿元。

（二）发挥改革侧导向作用，守正创新寻突破

开展金融产品创新专项行动。一是积极推广和扩大农村产权交易平台建设和应用，全盟活体牲畜抵押贷款余额11.29亿元，同比增长32%；全盟两权抵押贷款余额为27.78亿元，同比增长28%，余额均位列全区前两位。二是督导银行机构持续加大产品创新，协调推出乡村振兴系列金融产品，累计投放111笔，累计放贷2208万元。

升级优化兴安盟中小企业融资服务平台。截至目前，平台入驻企业520家，入驻金融机构82家，发布金融产品145个，申请金额57.74亿元，已放贷430笔，放贷金额40.30亿元。

推动设立旅游特色银行。指导阿尔山市和有关部门，总分支三级联动，全力推动制定《内蒙古银行兴安盟分行旅游支行成立方案》，探索“旅游+金融+互联网”的特色银行发展之路。

持续推动信用社改制。督导各部门落实落细《兴安盟支持农村信用社改革发展的实施意见》，关注改制制约因素；与自治区农信社开展专项对接，稳步推进改制工作。

（三）发挥生态侧涵养作用，营商环境显担当

开展优化营商环境提级进位专项行动。巩固2021年全区营商环境评估“获得信贷”指标排全区第二位标杆成果，落实自治区3.0版专项行动方案和2021年度营商环境评估工作中暴露的55个短板弱项，通过建立问题台账清单、分解落实任务责任分工，巩固拓展融资信贷政策成效及营评成果。

开展金融支持乡村振兴专项行动。一是聚焦过渡期脱贫人口小额信贷政策宣传、督导和筛查。累计新投放脱贫人口小额信贷615.3万元，惠及188户建档立卡脱贫户；贷款余额达4亿元，贷款户数1.11万户。二是发挥“互联网+大数据”数字金融优势，推动浙江网商银行累计农村人口2.62万人；贷款余额2.77亿元，余额客户数1.14万人。

开展农村信用体系建设行动。印发《兴安盟信用户、信用村（嘎查）、信用乡（镇、苏木）评定办法指引》，以“我为群众办实事”为载体，组织人民银行在全盟共评定信用乡（镇、苏木）27个、信用村607个、信用户16.59万户。组织涉农金融机构为已建立信用档案的9.45万农户发放信用贷款余额63.47亿元。

开展企业上市护航行动。开展“走基层、进企业”调研行动、“企业上市启动行动”、“一企一策精准培育行动”，组织召开上市工作协调会、调度会等专题会议5次，蒙佳和奥特奇蒙药2家企业纳入自治区上市企业后备资源库。

助力企业对接资本市场。常态化发展流动性风险防控基金，今年累计完成基金业务6笔，金额2060万元；推动守望农牧产业扶贫发展基金投资企业3家、金额6亿元；推动投放“15兴安债”12亿元，全部用于棚户区改造工程。

（四）发挥治理侧稳定作用，防范风险稳根基

开展金融领域专项整治。发挥兴安盟金融工作议事协调机制和全盟非法集资案件处置工作协调机制作用，要求全盟各金融机构扎实开展金融领域专项整治，切实履行属地金融监管和风险处置责任。成立兴安盟金融领域专项整治工作组，制定《兴安盟金融领域专项整治工作方案》；不定期召开调度会议分析研判辖区金融风险状况，累计召开会议7次；开展全盟金融领域风险隐患排查，建立风险排查台账和问题清单，共排查梳理问题51项，建立问题整改台账，切实净化我盟金融生态环境，为全盟金融稳健运行提供坚强保障，促进经济健康有序发展，牢牢守住不发生系统性、区域性风险的底线。

三、存在的问题

政府服务层面存在工作堵点。一是旗县市金融办机构设立尚不完善。二是我盟担保力量较为薄弱。三是兴安盟乡村振兴产业发展基金尚未建立。

金融机构发展层面存在工作断点。金融机构多样性仍不适应盟内经济发展需要。一是落实金融惠企政策向下传导不顺畅。二是金融市场主体还不健全，金融业态不完备，缺少股份制、城市商业银行，金融供给受到明显制约，大部分国有银行授信低。三是金融机构申请使用再贷款积极性不高，再贷款投放进展缓慢。

助推企业发展层面存在工作痛点。盟内企业发展尚存在瓶颈和成长“烦恼”。一是企业缺乏实质性的抵押物，与银行政策、信贷等方面要求不匹配。二是盟内缺乏大型核心企业且无上市企业，无法进行资本市场融资。三是小微企业本身存在抵押物欠缺、财务不正规等问题；且活体抵押品养殖风险和市场风险管控难度较大，可能会影响还贷。

四、下一步工作建议

围绕金融供给侧提质增效，持续开展“政策落实督导考核评价、融资难攻坚、金融产品创新、议事协调会商、金融“保入”五个专项行动。围绕金融需求侧降槛普惠，落实金融支持乡村振兴各项政策措施、巩固拓展重点帮扶县脱贫攻坚成果、落实金融信用信息服务实体经济相关举措、落实“进企问需”主题行动等。围绕上市企业侧靶向服务，开展“走基层、进企业调研行动”、“企业上市启动行动”、“一企一策精准培育行动”、“企业上市挂牌行动”。围绕生态侧环境优化，落实各项处置和稳控工作措施、落实地方金融监管主体责任和监管责任、协调推动金融机构不良贷款清收处置和政府债务化解工作、巩固营评跻身标杆行列成果，推进落实自治区3.0版专项行动方案，扎实做好获得信贷指标优化升级。围绕改革侧创新实践，稳步推进地方法人和地方非银行机构金融改革、推进设立阿尔山旅游特色银行、落实盟行署与东北再担保战略合作协议、推动涉农保险机构“扩面、增品、提标”、开展“期货+保险”试点，推动兴安盟期货交割库落地。

【完】

编辑|宋瑞平

责任编辑|江雪

美编|姜晓宇

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