上篇回顾:送到手边的基金定投方案 上一篇文章里,有人在评论区给出了中证500+沪深300+量化混合的定投配置方案。 公子暗暗觉得好。 理财这件事情就像做饭,水平高低上手打个鸡蛋、切个土豆丝就能见真章。 上一篇文章介绍了个定投流程,流程不出错可以确保菜可以吃,可决定菜可不可口的还得看原料和搭配。 这篇就补足这些。 原料:指数的大班级 我们之前说指数是个篮子,它是按照一定规则选择一篮子股票,然后反映这些股票的平均价格走势。 大概像我们学生时代说的平均成绩。把一个班的成绩加起来做个平均,我们就可以叫它“班级成绩指数”, 可既然是一个选股规则,那里面的讲究就有很多。 就像我可以把全班的语文成绩加起来做平均叫做“语文成绩指数”,把班级成绩前十加起来平均叫做“top 10 指数”。 对应到股市,它们分别叫行业指数和宽基指数。 先说行业指数。 这个比较好理解,它只选择某个行业的股票,比如材料、能源、医药之类。 但这对于小白来说是比较难的种类,就像大学挑专业,没准当年老哥报了个收音机、大哥大专业,毕业一准失业。 所以,对于定投行业指数来说,不能看一时得失,而要对未来大趋势有个预判。 比如最近崔爷一声吼,整个传媒行业A股蒸发130亿。 可是,咱都知道,随着老百姓生活水平提高,对文化需求会越来越旺盛,未来文化传媒一定是好产业。 趁这一波走低,恰是入场好时机。 (我知道评论区一定有公子给推荐几只呗,于是识趣地放上我今年开始定投的一支,仅供参考) 宽基指数 上证50,沪深300,中证500,听起来贼复杂,听公子一句话,如果股票是个大班级,后面数字越小目前的排名就越靠前。 话不多说,上图 简单说,中证50、深证100是班里的尖子生,沪深300就是班里的优等生。 上证50指数是挑选沪市A股中规模大、流动性好的50只股票,与此对应的是深交所的深证100,它们反映的是超超超超级大蓝筹的表现。 沪深 300 指数除了包含上证50和深证100,又再挑选了150支,直接占了60%以上的市值,能够反映市场主流投资的收益状况。 而中证500,中证1000是我们说的成长股,主要看发展潜力,潜力兑现收益会更多,不能兑现风险也更大。 中证500指数由全部A股中剔除沪深300指数成份股及总市值排名前300名的股票后,总市值排名靠前的500只股票组成。而中证1000指数是在剔除沪深300、中证500指数后,规模偏小且流动性好的1000只股票组成。总之,他们反应的是中小盘的状况。 既然提到潜力,我们还要介绍两个指数:中小板指数和创业板指数 中小板指数:从中小板中参考公司经营状况、发展潜力等因素选取的100只股票,反映中小板市场股票表现。 创业板指数:在创业板上市企业中,选取有代表性的100只创业板股票作为成分股。在创业板市场上市的公司大多从事高科技业务,具有较高的成长性,但往往成立时间较短规模较小,业绩也不突出。所以,创业板指数是最波动的一个指数,大涨大跌,风险较大。 按照风险和收益排名:中证50、深证100、沪深 300>中证500、中小板指数>中证1000>创业板指数 至于其他的优等生和潜力股指数也有很多,投之前了解下,不懂可以来问问公子,一般来说,这些也够了。 风味篇:荤素搭配,口味依人 俗话说,众口难调。 有人喜欢一招鲜,吃遍天,也有人喜欢满汉全席。 而公子主张做基金定投要:荤素搭配,口味依人。 荤素搭配指的是要做配置,价值型和成长型并重。 就像某人爱吃鸡蛋,但你不能每天都是炒鸡蛋、煮鸡蛋、蒸鸡蛋,连吃三个月,至少每天还要加一个没有鸡蛋的菜。 配置也是这个意思,不能都是配置某个产业或某个股票的基金,完全起不到分散风险的作用,最好还是要能覆盖住更多的优质股票。 根据这条逻辑,公子的推荐搭配是:中证500+沪深300+创业板。 这种搭配能覆盖住大中小盘,彼此关联度也不大。如果计算2010年至今,这三个指数每年的走势变动: 看图我们能发现三个指数的走势存在较大差异,不存在全吃“鸡蛋”的状况。 那假设我们从10年开始定投三个指数,按资金1:1:1的比例每周一次, 你会发现即便是这种最简单的组合策略,也能保证自己每年都能收割一波。 这还是傻傻投的情况,我们记得上一次公子分享过指数高估时要卖出的,真实收益肯定要比这高。 而且这种组合还有种附加作用,你每次看盘时,不会因为看到收益一直是负的而坚持不下去。 于是公子各挑了一支,分享给你。 中证500: 南方中证500ETF联接 沪深300: 鹏华沪深300指数LOF 创业板: 易方达创业板ETF联接A 也可以按上一篇公子分享的方法自己选。 口味依人指的是要根据自己的风险偏好,做相应“口味”的基金配置。 了解自己风险偏好很简单,支付宝里就能测。 就以我们推荐的组合为例,公子会推荐: 高风险偏好:20%沪深300+60%中证500+20%创业板 中风险偏好:30%沪深300+60%中证500+10%创业板 低风险偏好:30%沪深300+70%中证500 (今年要重仓中证500) 老子说,“治大国若烹小鲜” 做好饭能加深对很多事情的理解,流程不出岔能使事情达到及格分,讲究原材料挑选和搭配会让人基本满意,如果还想继续提升,那就需要一些技巧和经验了。 公子今天先不分享基金定投技巧层面的部分,只希望你能看完这两篇文章能开始试水基金定投,一月一投,小到几十,大到几千都可以,按公子的流程走一遍亏不了,有问题我们可以留言区交流,等再过一年半载,公子会再分享一些小技巧。 《股票大作手回忆录》里有个例子很喜欢: 某君枪法很好,好到什么程度,可以在几十英尺外射中玻璃酒杯的细颈。有人蔑然笑曰:这没什么了不起,毕竟玻璃瓶不能掏出一把枪射中你。 |
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