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最近泰康人寿某款储蓄类保险（稳利年年）的宣传引起笔者兴趣：“限售3天，15年锁定3.8%，20年锁定4.2%，30年锁定4.5%”，收益真的高到需要抢？值不值得投保我们推敲一番。 稳利年年收益剖析稳利年年是款两全险，活到合同规定年限会给付生存保险金，可以理解为到期拿回投入及收益，没有活到规定年限就去世有身故金。身故金是寿险基本功能，不是重点，直接看它的收益到底是高还是低。 翻看合同条款，发现关于收益是以明确数字写在条款中，15年3.8%，20年4.2%，25年4.5%，但这个收益的计算方法与我们平时接触的保险复利计算并不相同，它这个收益是按单利计算的。 单利：只和投入的本钱有关系，每年收益是固定的，如投入1W年单利4.2%，每年的收益是10000*4.2%=420不会变动，持续20年总收益是420*20=8400。 复利：不仅投入的本能产生收益，它的收益也能产生收益，比如投入1W复利4.2%，第1年收益420，第2年的收益就是（10000+420）*4.2%=437.64，可以看到如果收益也能继续产生收益，那么第2年就多了17.64收益，持续20年总收益是12770。 稳利年年是明显的单利计算，再举个例子，每年投入20W连续3年，锁定20年。 第1年投入的20W，有20个4.2%的收益，即200000*4.2%*20=168000。 第2年投入的20W，有19个4.2%的收益，即200000*4.2%*19=159600。 第3年投入的20W，有18个4.2%的收益，即200000*4.2%*18=151200。 那么20年到期后，可领回总收益168000+159600+151200=478800再加上投入的60W。 PK3.5%增额终身寿增额终身寿是市场常见的储蓄类保险，预定利率最高为3.5%，别看这个数字比4.2%小，但真实收益却更高，以30岁男性每年投20W连续3年为例。 某终身寿险20年总收益为548320，比稳利年年478000多70320，如果折算成单利是4.81%，如果按照稳利年年的宣传方式，也可以说成20年锁定4.8%。 增额终身寿还有一项不同的地方，假设20年后不想把钱都领出来，仍然可以放在里面继续增值，稳利年年20年到期给了生存金后合同就结束了。 写在最后“20年锁定4.2%，仅售3天”，限时投保加上4.2%或4.5%的数字可能会让人脑袋发热匆匆做了决定，但是否投保建议还是冷静思考之后再决定。 羊羊探险（微信公众号）原创， v x：240666810，有更多疑问或保障规划配置需求，欢迎联系交流。 往期推荐：开门红年金险最大套路：5%复利万能账户 |
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