吐血整理 大人、小孩、老人保险攻略 快来抄作业！

文/檀小保

各位檀香大家好，我是檀小保。 

你们想要的现阶段保障型产品清单来了。

开始之前，小保先多说几句。

买任何东西都要看适不适合，尤其是保障类产品，具体到每个人，身体状况、以及对保险责任、保费的预期都不一样，这就导致别人说很不错的产品，多了解一点，你发现不太适合自己。

所以小保一直认为一对一服务更高效，也就是通过充分的KYC后来量身定制方案。

但买东西也讲究心中有数嘛，这时候有个清单作为参考也很必要的。所以就有了这次大盘点。

这次涉及的产品，不仅限于小保这边有的。但能确保的是，如果让小保现在给自己买，一定是在这些产品清单里面去选。

好啦，言归正传。小保按照百万医疗险、重疾险、定期寿险、意外险，挨个来哈~

百万医疗险

百万医疗险作为近几年的网红产品，具有极高的杠杆，不顾是疾病还是意外导致住院治疗的都能用得上，小保极力推荐大家人手一份。

（1）医享无忧

太平洋医享无忧长期医疗险20年版，最大的优势就是保证续保20年，20年内都不用担心身体出小状况导致保障中断了，值得注意的是20年是目前最高的保障续保的上限，比起有的医疗险6年、15年保证续保周期来说是一个进步。

有住院垫付（重疾），质子重离子医疗也都涵盖，也可附加外购药保障，这样符合约定的外购药可报销，解决昂贵的药品费支出。

（2）尊享e生2022

最大的优势就是重疾无免赔额，需要质子重离子医疗时，有床位费限1500元/天，特殊门诊里面多一项激光疗法，更加全面，含外购药，还扩展到了特定保障，比如特定器械（适用于女性）、未成年人罕见病特药等。

而且投保年龄更广，大部分百万医疗险仅限60岁以下投保，医享无忧到65岁，而这款61-70岁都可以购买。

把重疾关爱金（含重疾住院津贴、ICU重症病房住院津贴、重疾津贴）、癌症特别医疗（含癌症赴外医疗、特定药品）、重疾特需医疗、家庭共享免赔、疾病治疗津贴等保障作为可选项，主动权留给用户，按需附加，保障上很全面。

当然还有好医保长期医疗险、e生保长期医疗险等不错的产品供选择，在这的篇幅有限，小保就先不展开来讲了。

重疾险

重疾险顾名思义就是保重大疾病的保险，随着重疾险的发展，目前重疾险所保的疾病已经扩展到轻症、中症、重疾等。

重疾险的意义在于补偿给付，只要罹患某种疾病或者持续某种状态后符合理赔标准，保险公司会赔付对应的保额。有了这笔钱，可以干很多事，可以用来治疗疾病，也可用作康复护理，或者用来偿还治疗期间的房贷、车贷，甚至用做维持家庭正常运作的来源。

重疾险可分为成人重疾险和少儿重疾险，至于选单次还是多次赔付的产品，量力而行就好，本文以性价比角度出发，一一来探讨。

（1）i无忧

i 无忧含重疾、身故保障，可选轻症保障、中症保障、轻中症豁免等。

此外，相较其他重疾险，i无忧最大的亮点就是健康告知比较宽松，甲状腺结节、乳腺结节3级疾病人群也可以买。

若身体多多少少有一些异常情况，那么可以试试这款，有机会标体承保。

如果没有健康告知困扰因素，只看中纯保障来讲，那么表中其他重疾险如达尔文系列是不错的选择，至于选择哪一款，就要根据您的实际出发，来定性定量挑选配置。

（2）青云卫1号

128种重疾，赔付1次，赔付100%，保单前30年首次确诊重疾，额外赔付50%。

20种中症，不分组，最高赔付2次，每次赔付60%，保单前30年首次确诊中症，额外赔付20%。

50种轻症，不分组，最高赔付5次，每次赔付30%，保单前30年首次确诊轻症，额外赔付10%。

确诊20种少儿特定疾病，赔付200%，确诊10种少儿罕见疾病，赔付300%

含被保人豁免。

重疾多次赔（可选）

恶性肿瘤二次赔（可选）

身故/全残（可选）

青云卫1号最高可投保80万保额，可选重疾多次赔、癌症二次赔等保障，需要注意的是重疾多次赔和恶性肿瘤二次赔是捆绑在一起的，必须同时选择投保。

青云卫1号最大的亮点在于一般的重疾险只能由轻往重赔付，而它可以在重疾赔付后，轻中症还能各赔1次。

在少儿重疾险选择上，小保建议尽量选保终身且重疾多次赔付的，至于住院津贴、癌症二次保障、性价比、身故责任、额外保额给付等次因素就要个性化考虑了。产品很多，多对比总归是好的。

定期寿险

 

定寿的意义在于家庭主要经济来源者不幸过早的身故或者全残以后，赔付金额尽可能保障家人后续生活不受影响。

（1）定海柱2号

 

鼎诚人寿定海柱2号定期寿险可附加特别保障，私家车交通意外，可额外赔付50%，极致性价比。

其交费期最长只能交30年，如果交费期可交至60/70岁，保险杠杆会更高。

 

（2）大麦2022

华贵人寿大麦2022定期寿险，除了基本的身故和全残保障外，还扩展特定交通意外额外赔，可以自主选择是否附加。很高的性价比，健康告知宽松： 常见的甲状腺结节乳腺结节不涉及健告，可直接投保。

意外险

 

意外险主要是为意外风险兜底，优秀的产品比较多。成人意外险建议保额100万起，报销部分无社保限制，含住院津贴等，最好含猝死等急性疾病身故责任。

少儿意外险选择方面10岁以下选20万保额，10-17岁选50万保额的，其余最好含疫苗接种保障，报销不受社保限制。

老人意外险，其意外身故保额做不太高，但尽量选伤残保额、医疗额度高的，含骨折赔付保障，其余如住院津贴、救护车费用给付都是锦上添花。

产品太多，如大保镖系列、小蜜蜂等，但考虑到产品变化快，时效性很短，在这就不列具体产品清单了，有需要联系我们。

 

好了，小保的盘点到这里就结束啦。又到了小保坐等各位提问的时间了~