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哪款保险好，消费者的眼睛是雪亮的。2020年过去一半，小开整理了开心保上半年的销售大数据，统计了重疾险、定期寿险、医疗险、意外险四大险种的销售情况。 本文，小开就全面点评其中几款热销产品的产品亮点，及适合人群。虽然说千人千面，但总有一款会是你的菜： 1、重疾险 重疾险就是一个人在罹患合同约定的重疾后，保险公司直接给付保额。它具有缓解巨额治疗费压力、补偿收入损失的功能。 虽说买重疾险就是买保额，但买保险绝不是一劳永逸的事。 如果预算充足，那就直接买保额充足的终身重疾险；如果预算有限，就先把当下的保额做足，投保定期重疾险，等以后还可以再加保。 我们将重疾险分为三类：纯重疾险、含轻症/中症的重疾险，及多次赔付重疾险。 针对成人与少儿的产品推荐排名如下： 01成人重疾险 ①如果预算有限：推荐纯重疾保障产品。
No.1、康惠保重疾险：性价比极致，保至70岁的保费更低，适合预算有限的年轻人。以30岁男性为例：50万保额，30年交，保终身，年交保费4550元，如果保至70岁，年交保费只需2650元。 No.2、瑞泰瑞盈重疾险：健康告知宽松；除了保至70岁，或保终身，还可选保至60岁；中老年人投保时，保额上限高。 ②如果预算充足：推荐可以附加轻症/中症的重疾险。 No.1、康惠保旗舰版：轻症、中症和特定疾病保障全面，消费型重疾险界的常青树，高性价比的代名词，且百年人寿分公司网点多，可以满足很多人对线下服务的需求。 以30岁男性为例：50万保额，30年交，保终身，年交保费只需5273元。 No.2、昆仑健康保2.0：对标康惠保旗舰版的产品。 No.3、康惠保2.0：60岁前患重疾，额外赔付60%；自带前症保障，极大降低了理赔和豁免的门槛；自带恶性肿瘤二次赔付，间隔期短，保额高；可选心脑血管特定疾病二次赔付，病种多，间隔期短。康惠保2.0保障非常全面，保额充足，基本可以满足大部分人的保障需求。 02少儿重疾险 投保少儿重疾险和成人重疾险略有不同，在购买产品时，要考虑少儿高发重疾的保障情况。 普通家庭一般建议选择少儿定期消费型重疾险。其保费至少比少儿终身重疾险低80%左右，能极大降低保费压力，也完全能守护好孩子30岁前的时间。 ①预算有限：首选少儿定期重疾险。 No.1、复星联合妈咪保贝：轻症、中症、特疾保障覆盖全面，18种少儿特定疾病双倍赔付，5种罕见疾病3倍赔付，可选重疾不分组二次赔付。 以0岁男孩为例：50万保额，20年交，保30年，附加少儿特疾，年交保费只需585元。 这里小开也提醒一下，妈咪保贝7月15日就要停售了，想要投保的父母要抓紧时间哦！ No.2、开心小保贝（基础版）：少儿特定高发疾病病种更全面，20种少儿特定疾病、8种少儿罕见疾病双倍赔付，自带重疾不分组多次赔付，前10年患重疾，额外赔付50%保额。 值得一提的是，这两款产品都有「忠诚客户权益」，可以免健康告知、免等待期投保成人重疾险。 ②预算充足：首选少儿终身重疾险。 No.1、开心小保贝（又名“爱心守护神”）：自带重疾不分组多次赔付，前20年患重疾，额外赔付50%保额，少儿高发重疾病种覆盖全面，性价比很高。 以0岁男孩为例：50万保额，20年交，保终身，附加少儿特疾，年交保费只需2815元。 2、定期寿险 定期寿险的产品形态非常简单，在保障期内被保险人身故或全残，保险公司就赔付保险金。 购买定期寿险，也是对家人爱与责任的体现。它可以让家庭在遭遇不幸时，得到足够的经济保障，避免双重打击。 对于普通家庭的顶梁柱，尤其建议购买定期寿险。保额至少和家庭债务相当，或者能覆盖未来5-10年的家庭重大支出。 购买定期寿险主要考察三点——健康告知、免责条款、保费定价。 定期寿险产品推荐排名如下：
No.1、大麦定寿2020：其健康告知、免责条款仅3条，保费定价低。 以30岁男性为例：100万保额，30年交，保30年，年交保费只需1212元。 No.2、国富栋梁定寿：保费定价极致，但健康告知略严，免责条款较多。国富栋梁适合追求性价比的年轻人投保。 以30岁男性为例：100万保额，30年交，保30年，年交保费只需1130元。 No.3、乾坤圈1号定期寿险：专为年轻人定制的定期寿险，保费前低后高，每10个保单年度递增首期保费的40%，在年轻人资金最紧张的时候将保费大幅降低，缴费期等于保障期，极大缓解了缴费压力，免体检保额最高可达300万。 以30岁女性为例：100万保额，交并保至70周岁，前10年每年保费只需837.8元。 3、医疗险 医疗险本质是报销型保险。在住院后，保险公司会按一定比例报销合理且必须的治疗费用（手术/药品等）。 作为社保的补充，医疗险能很大限度地解决“没钱看病”或“看病贵”的问题。 目前市面上的医疗险主要有两种： ①小额医疗险：报销额度一般在1~3万，免赔额从0元-500元不等。 安联住院宝保障计划：投保年龄广，0免赔，不限社保用药，保费价格低。其「基础版」疾病住院医疗、意外医疗报销上限各1万，还有10万的意外身故及伤残保额。以6-35周岁为例，一年保费仅需235元。 ②百万医疗险：报销额度大多在100万以上，一般有1万元的免赔额。 复星联合超越保（专家版）：保证续保6年；不会因为被保人的健康状况，或历史理赔情况，而拒绝续保；停售后，仍可投保复星联合指定医疗险，且免健康告知、无等待期；年免赔额可递减，保障期间内，如果未发生理赔，下一年度免赔额减少1000元，最多可减少5000元；对于恶性肿瘤、心肌梗塞等多达108种疾病，还有专属的重疾住院津贴。 以30岁为例：最高400万的重大疾病医疗报销上限，一年交保费只需365元。 有了百万医疗，就不用愁看病费用，也能舍得用最好的药和最好的方式来治疗。而百万医疗险免赔的部分，则可以用小额医疗险继续报销。 4、意外险 意外险，保的就是“意外伤害”。如遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的意外事故，导致身体受到伤害，而造成残疾、死亡、支出医疗费，保险公司赔付一定金额的保险金。
在购买意外险时，一定要关注免责条款，弄清有哪些情况保险公司不赔。 需要注意的是，一年期意外险的性价比比长期意外险高很多。在选择产品时，小开建议购买一年期意外险。 针对不同人群的推荐产品如下： 1、成人意外险 小幸运意外险：18-60岁均能投保，意外身故伤残保额10万，意外伤害医疗保额1万，意外住院津贴50元/天，每份仅39元起，还有猝死保障，责任更优秀。 再搭配包含疾病与意外责任的定期寿险，可以对家庭顶梁柱形成全方位的身家保障。 2、少儿意外险 小宝贝-少儿综合意外险：少儿意外险的标杆产品，包含了意外伤害身故残疾、意外伤害医疗费用、意外伤害住院津贴、预防接种意外身故残疾、预防接种意外医疗、救护车车费。 其保障全面，责任贴心。共有5个产品计划，一年保费最低只需60元，可以满足大部分父母对子女意外保障需求。 3、老年意外险 安盛天平夕阳红老年人意外险： 意外伤害身故残疾、意外伤害医疗、骨折意外、公共交通意外保障、意外住院津贴，都在保障范围内，保费最低219元。 其中，意外伤害医疗0免赔，经社保或其它途径报销后，剩余部分按100%比例赔付，50元起的意外每日住院津贴也非常有竞争力。 5、小结 普通人买保险，就是在重疾险、寿险、医疗险、意外险这四类险种中，找到性价比高，而且适合自己的产品。 不过，由于保险种类繁多，有的人嫌麻烦，就直接在一家公司通过一份保险，买了个「保险全家桶」，这样看起来一步到位，实际保障可能非常鸡肋，甚至会多花不少冤枉钱。 切记，保险是要保障一生的大事，买保险一定不要怕麻烦。先理清险种，再来开心保挑选适合自己的产品，还有专业保险顾问解答保险问题，正确购买并不难。 |
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