求求你！别再被智商税收割，2170万身价这样来

不得不说，某邦是大陆保险界的一朵奇葩。

作为第一家进入中国市场，

也是唯一一家外资独资的保险公司.

崇尚高大上，所有的产品，不贵不卖，

可谓天下至尊，看上去甩别的保险公司几条街。

2019年，某邦中国营业收入392.83亿，

净利润就有81.69亿元，

利润率竟然远超X安和X寿，

这“做生意”的水平可见一斑。

 

对保险有点认知的朋友都知道，

某邦重疾险的价格动辄上万，

比如全佑惠享2019。

我特地搜了下价格，差点惊掉我的下巴，

30岁男性，50万保额，保终身，每年保费要16250元！

 

曾经的X安集团总经理李源祥，

去年跑到某邦当CEO拿着5000万的年薪，

秉承着X安的优良文化精粹，

果真把某邦做成了“最贵”的公司。

 

 

01

 

很多朋友都在疑惑一个问题，

为什么我总是告诉大家，

这个产品存在坑，那个产品要小心。

 

还有人表示我心里阴暗，

看什么都觉得是坑，不够专业，不够大气。

 

我觉得有道理，

建议这些朋友抓紧掏出钱，

大气的去买这些神奇的产品，别心疼。

 

作为可爱又迷人的反派角色，

我觉得有必要讲点实话。

就像我一直吐槽X安的某些产品，

但也有一些不错的，我也会推荐，

一些话确实难听，但保证不骗你。

 

绝大多数普通人，

对保险认知并不足，也接触不到很多产品，

被坑就是大概率事件。

 

这不是嘲讽，我是很认真的叙述一个事实。

 

之前看到一朋友，

一份某邦的意外险，保额90万，每年缴费要2000多。

 

这个钱，除了意外险，连定期寿险、百万医疗险，我都能配置的齐齐全全。

 

为了口碑和市场规模，互联网保险已经崛起。

一万块钱以内，

就能为一家三口配齐11份保险，你信吗？

以下是一位老铁的保障方案：

28岁，二线城市国企职工；

爱人是小学老师，27岁；

两人育有一个三岁半的儿子，

待遇都还不错，但工资不算高，

一年算下来家庭总收入大概20万。

因为有房贷，不希望花太多预算。

所以，整套方案花费9545元。

只用了家庭年收入的5%。

1）身故保障

夫妻俩收入比较均衡，同为家庭经济支柱，

所以，两人都配置了定期寿险。

定期寿险保身故和全残，

是欧美国家保障最多的保险，

目前国内身故风险保障缺口有19万亿美元之多。

考虑到房贷、日常开销，

生活压力越来越大，

定期寿险是上有老、下有小的家庭支柱必备。

夫妻两人各配置了50万保额的瑞和2020，

保障年限选择了保至60岁，

总保费也才800多。

之所以算保到60岁，

因为30年之后也到该退休的年纪，

儿女也都成年，家庭责任也就轻了。

2）重疾保障

重疾险，保重疾，

属于给付制，补偿收入损失。

一旦患大病，一次性直接赔一大笔钱，

这笔钱想怎么用就怎么用，

可以用来治疗、康复，也可以还房贷缓解压力。

帮老铁配置是超级玛丽2号，定期保终身。

他爱人配置的是康惠保旗舰版，保至70岁。

 

超级玛丽2号Max，

60岁前额外赔付60%的基本保额，

就是投保50万能赔80万，保障额度足够。

轻症和中症都能保障，

不同部位原位癌还可以额外赔付1次，

而且没有间隔期。

即使保障终身，也不过年交3000多，

和某邦的1万6差的不是一星半点。

 

整体保障也非常全面，

预算足，还可以附加癌症二次赔付或心血管疾病二次赔。

康惠保旗舰版，

增加了重疾重症保障责任、提升了轻症保障，

还能够可选男女特定疾病额外赔付。

由于预算有限，给老铁爱人保到70岁，

价格3000块都不到，性价比十足。

孩子的重疾险配置了妈咪保贝，头牌产品，

这款少儿重疾都不用多说，

价格不贵，一年几百块，

特疾保障、身故赔付、重疾多次赔付上，也都非常优秀。

3）百万医疗险

为了弥补重疾险不能涵盖、但治疗费用又比较高的那部分疾病，

百万医疗险也要配置，关键价格真心不贵。

一家人都配置了尊享e生系列，

每人有600万的报销额度，也不到600块，

新款还增加了重疾给付金和重疾住院津贴。

肿瘤特效药服务、住院费用垫付功能、外购药报销，

这些附加服务一样也不缺。

至于长期保证续保的医疗险，

让市场再检验下，稳定后再换不迟。

 

4）意外险

意外险，不多说，

大到交通事故，溺水触电，

小到骨折烫伤，猫抓狗咬，

都能赔，是杠杆比最高的保险。

50万保额的意外险，配置了大护法，

每年158块钱，还能保猝死，

也有额外的交通意外赔付，保障全面。

孩子配置大保镖意外险少儿版，

每年56块钱，有20万的身故伤残保障。

 

对于少儿意外险来说，

意外医疗其实更重要，

5万的意外医疗报销，加100元/天的住院津贴，

在同等价位下，性价比高。

考虑到预算，部分产品也保了定期，

在家庭责任最重的时候，有足够的保障才是首要的。

整套方案，一共花了一万块左右，

一家人的保障额度却达到了2170万，

健康、意外、身故风险全部覆盖掉，

保费只占了家庭年收入的5%，做到了极致。

03

 

想给一家人配置好保险，三点原则：

1）先大人后小孩

大人没有了孩子照样能正常生活，

但如果孩子离开了家长，能否健康长大都要打问号。

所以，有了孩子，现实一点，

先把自己的保障先搞定。

 

2）家中顶梁柱的保障要做足

 

谁是顶梁柱？谁赚钱谁就是。

两口子赚的差不多，共同负担家庭经济，

可以配置了不相上下的保障。

 

3）最多拿出10-15%的预算配置保险

 

其实不管是什么样的家庭经济条件，

用年总收入的5%-15%都是合理的预算范围。

保险最好的情况就是用不上，

但确实是每一个家庭必备的，

因为，我们跟命运赌不起。

 

哪怕预算真的很低，

不同保险也有不同的买法。

这位老铁的案例，

就是在预算有限的条件下，尽量将保障做得完善。

当然，大家也不必拘泥于固有方案，

可以根据自己需要，替换为其他产品。

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