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2021年以来，工商银行积极贯彻落实人民银行和外汇局关于引导金融机构和企业树立汇率风险中性理念的精神，在外汇自律机制的指导下充分发挥专业优势，为企业提供定制化汇率避险方案与精细化服务，帮助企业做好汇率风险管理，聚焦主业，实现稳健经营。 企业情况 A公司为江苏省内一家主要经营农产品收购、加工、销售的中型外贸企业，其出口产品远销欧洲、东南亚、南美等三十几个国家和地区。目前，该公司财务管理遇到的问题主要有：一是经营利润受汇率波动影响较大。近几年来，尽管A公司经营的农产品生产形势良好，但包括农机农药、土地租赁在内的各类成本不断攀升，企业的利润率总体保持在较低水平。特别是随着人民币汇率弹性逐渐增强，A公司在未开展套保的情况下，经营利润受到的不确定性影响越来越大。二是风险管理能力欠缺。虽然A公司开展汇率风险管理的意愿较为迫切，但公司财务管理模式相对传统，在日常收汇后主要根据资金需求办理即期结汇，存在衍生交易专业人才较缺乏、汇率避险机制尚未建立等问题。 银行服务方案 工商银行江苏分行了解到企业情况后，主动上门服务，通过为其内部人员开展培训，帮助企业树立汇率风险中性理念，协助逐步建立健全汇率风险管理机制，同时根据企业涉外经营特点推荐外汇衍生产品+跨境人民币结算的综合汇率避险方案。 一是运用结构简单的远期结售汇产品锁定汇率风险。工商银行江苏分行考虑到该企业主营出口、汇率避险经验较少，建议根据出口合同销售回款日期，分批签订结构简单的远期结汇合约，提前锁定未来出口外汇收入兑换汇率，开展保值避险。 二是通过线上渠道节约“脚底成本”。工商银行江苏分行结合企业订单分散、合同笔数多的特点，积极向企业推荐网上银行、电子交易平台等线上交易渠道自主办理汇率套保业务，可有效节约企业的“脚底成本”，且操作便捷、交易时间较营业网点更加灵活。 三是运用跨境人民币结算规避汇率风险。结合企业产品销售的国别和地区情况，工商银行江苏分行还主动向企业宣讲跨境人民币便利化政策，建议企业可与以往主要采用美元结算的贸易对手方协商使用跨境人民币进行结算，规避汇率风险。 A公司高度认可工商银行江苏分行汇率避险服务，企业汇率风险管理工作稳步开展，主营业务利润得到有力保障。一方面，A公司自2021年5月在工行办理首笔远期结汇业务后，业务笔数和规模逐渐增长，目前其整体外汇敞口套保率已接近70%；另一方面，A公司于2021年10月与某进口商首次使用跨境人民币结算，目前其跨境人民币结算的贸易对手方已拓展至7个，汇率避险成效良好。 供稿：中国工商银行 |
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