买重疾险三年了，才发现当初销售没有告知，该怎么办？

网友问的：

买的某公司重大疾病险三年了，以前做过甲状腺手术，卖保险的时候也告知销售人员了。可是今年发现，销售当初没有给保险公司说。（未如实告知）

现在发现了，我自己找保险公司问，保险公司知道后说要退保，退还保单现金价值，交了3600，只能退还2000。（故意未履行如实告知义务的，退还保单现金价值）

当时的销售人员现在不干了，但是她承认当初没有给保险公司说。

问，现在该怎么办，我想全额退还3600。

分析

哎，我其实很想说，这个客户脑袋有点轴，我很不理解。你图啥呢？

整件事情最好的结果就是，这个客户一直都装不知道……

投保三年了，才发现当初没有告知甲状腺手术的病史，就一直不告知下去吧……

超过两年了，这时候保险公司不能单方面解除合同；并且事情缘由在于销售人员的失误，也有相关证据留存，后期完全可以以此为理由要求保险公司赔偿的。

一方面保险公司在这里很少有拒赔的记录，他们也知道后果是什么；另一方面即使有拒赔，一旦客户上诉到法院，保险公司几乎就0胜诉，事情简单到都不需要外请律师。

Made，现在你主动告知保险公司，四个结果：

• 退保（故意未履行如实告知义务，退还保单现金价值，并解除合同），是客户最差的结果，也是保险公司的首选结果。
• 全额退还保费（因重大过失未履行如实告知义务，退还全额保费，并解除合同），客户稍微争取下，也可以获得的结果
• 除外责任承保（后期甲状腺方面的疾病不赔付，其他部位的疾病正常赔付），如果投保时就告知了，就是这样的结果。
• 标准承保，未主动告知保险公司异常体况下的结果，也是客户最理想的结果，也是此前一直的状态（绝对不可能了，保险公司现在不可能答应的）

哎，都三年了，错误也起源于销售人员，你还掌握着证据，一下子从最好的结果，直接跌到最差上去了。

拒赔怎么着，起诉一下，情况很简单，花不了几个钱，但是保障还在。

我呸，还补充告知个毛线，脑袋被门挤了。

现在能怎么办？

我个人认为，客户争取一下，会有两个结果：

• 第一，全额退还保费：愿意换一家保险公司就换一家，即使是甲状腺癌术后，一般都是可以承保的
• 第二，除外责任承保：我个人认为，如果这个重疾险险种保障比较好的话，这是最好的结果。

至于说，退还保单现金价值，别扯，绝对不能答应。