【原】增多多3号和养多多2号开放投保的万能险，是个什么东西？

昨天收到两条消息，都是关于万能险的：

1、投保增多多3号增额终身护理险的同学，有机会投保昆仑健康保险旗下“金银花长期护理保险（万能型）”，保底利率3%，近两年结算利率5%。

投保条件：

• 投保昆仑增多多3号并过了犹豫期；
  
• 投保增多多3号的总保费达到并超过50万，未达50万的要靠投保金银花补足；
  

• 2022年12月31日前完成投保。
  

2、在6-7月间投保养多多2号养老金的同学，可以按养多多2号已交保费1:1追加“大家万家福养老年金保险（万能型）”，保底利率2.5%，当前结算利率4.5%。

要比金银花的门槛低一些。

昆仑增多多3号和大家养多多2号，十步以前都写过测评。

增多多3号在3年期、5年缴缴费上的收益很有竞争力；养多多2号是一款保证领取20年的定额养老金，收益非常可观。

现在开放投保了万能险，给大家更多的理财选择。

万能险是个什么东东呢？

万能险的收益由两部分组成：保底收益、实际结算收益。

保底的利率写在合同条款里，比如上面提到的3%和2.5%，这是固定收益，保险公司至少要给到我们的。

实际结算收益是不确定、不承诺的，保险公司拿我们的钱去理财，可能赚也可能赔，赚了就多给我们点，比如上面提到的5%和4.5%。

所以你看，万能险还挺像银行的结构性存款，保底利率之上还能再搏一搏。

相比固收型的增额寿和养老金，万能险名声嘛一般般，大家很容易把万能险的预计利率或现行结算利率理解成“保证利率”，发生不少纠纷。

所以我们测评的时候很重视“保底利率”，过去几年的实际结算利率只做参考。

为啥呢？因为万能险在投保的前5年取出，会扣掉一笔“手续费”，所以最好持有5年以上。

五年后产品的实际结算利率怎么样，谁敢保障啊？

所以啊，长期持有的话，不建议看万能险的历史结算利率，而要看保底利率。

从第六年开始，万能险的取出就不扣手续费了，它的加减也很方便，部分产品有额度限制，投保前看清条款就好。

不同的理财产品，具有不同的功能作用，我们要分清楚。

不过，拥有一份万能险的投保机会总比没有好，能独立销售的万能险很少，大多需要先投保一份固收型产品。

关于万能险，十步要讲的就是这么多，还有什么问题，可以加微信问我~