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在众多养车开销中，车险绝对算得上是一个大头，每年交一次，便宜的千八百块，贵的上万都不止，花的多就算了，关键主流车险的覆盖范围还很不全，这也要额外买，那也要额外买……令人头大。
为了改善大家对车险的偏见，中国银保监会决定为车险进行一次全面改革，《关于实施车险综合改革的指导意见》已经于2020年9月19日正式实施。
考虑到具体细节过于繁琐，今天我就来详细说说车险改革后到底和之前有何不同？简单来说，在改革实施后，短期内对于消费者可以做到“三个基本”，即“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”。具体到细节方面，则可分为以下几点：  交强险 交强险在过去一直被吐槽为“蚊子腿”，原价950元，理赔限额12.2万元，遇到点大的事情，完全摆不平。
改革后，有责方面交强险限额从12.2万元提高到20万元，死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高至1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。
而无责任保额方面，死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高至1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高至1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。可以预见的是，责任限额的大幅增加，可以有效保护车主的自身权益。 交强险费率优惠 大家都知道，连续多年不出险，买保险是可以打折的，之前交强险的最大优惠是连续三年不出险打7折，如今变成了5折。不过值得注意的是这个优惠力度并非全国统一哦。
《公告》显示，新交强险的费率浮动系数由之前的1类细分为5类，实行费率调整方案如下
也就是说，越是好司机，越是有优惠。保额高了，优惠多了，得到保障的同时，还能省下钱。 无论在有责还是无责情况下，死亡伤残赔偿、医疗费用赔偿、财产损失赔偿的保险赔付都将提升，这对于责任双方来说都是一件好事。（尤其是对只舍得上交强险的车主来说）  商业险 在原本的商业险中，商业险主要由4项主险和多项附加险组合而成，如果消费者对其中的附加类目不够了解，就很可能会遇到“理赔陷阱”。
例如在车险改革之前，涉水险、玻璃险、自燃险都是需要消费者额外购买，并不包含在基础商业险中，这也导致了消费者在出险后很大概率上会和保险公司“互相扯皮”，根据相关数据显示，2019年涉及财险公司的投诉中，车辆理赔纠纷占到了投诉总量的75.14%。 商业险的保障责任更加全面 一、车损险无需购买附加险即可获得全面的保障 共增加了六种保险责任：机动车全车盗抢、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任。改革后保障更全面，理赔更省心了。且在《指导意见》中还删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等实践中容易引发理赔争议的免责条款，与此同时又将地震、台风、洪水等主要巨灾风险纳入了理赔范围内。不用犹豫再买什么小险种了，这次改革基本全部包括。
二、新增了五个附加险和减肥条款 增加了道路救援、安全检测、短途代驾和代为送检等机动车增值服务特约，车轮单独损失险，医保外医疗费用责任险，绝对免赔率特约条款，发动机进水损坏除外特约，其中后两个特约条款列入减费附加险。
三、其他方面 第三者责任险保额大幅提升，由改革前的“5万元—500万元”提升到了“10万元—1000万元”。保额的提高，使投保人开车有更好的保障。极大程度上避免了你在日后遇到与高价值豪车发生事故时，由于赔偿金额过大而造成你“倾家荡产”的情况。 写在最后 总体来看，改革后的车险不但保障范围更全，且还将一些已经不适用于当下环境的条款进行了删除。至于具体的费用方面，只要你的安全驾驶系数足够高，是完全能够拿到比之前更低保费的。
不过还是有车友在网上反映，如今买车险比去年更是贵了不少？ 原因有三，第一点就是车损险的“一价全包”，换个角度来看也就是“捆绑销售”，其实有很多险大多是不会买的，虽然每一项险种的单价降低，但你一下子多买个几项保险，别的险省下来的钱连塞牙缝都不够。 第二点，保险打折的考察期从1年变为了3年，之前你的保险只是和你去年出了几次险有关，而现在可是翻老底3年。 第三点，某些保险公司对改革的阳奉阴违，很多买过车险的车主，都应该接触过“返点”这一东西，新规出来以后，保险公司的油水变少了，于是之前的返点现在就缩水，甚至完全不给了。
所以车险改革之后，承保范围肯定是大了，但落到个人的保费是增是降，每个车主还是不一样的，只能说几家欢喜几家愁吧。不过这些坑肯定不会是银保监会想看到的，随着后续的政策的出台，应该也会不断完善，毕竟车险改革的初衷是“增保、提质，降价”造福所有车主。
这台“奶凶小萌兽”还真是好看又好开
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