【原】理财经理之问

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我们学理财的都知道，理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划。因此有理财经理问了：“我这么长的从业经验，就没有碰上一个客户让我做一生规划。”

其实这是正常的，我个人的人生经验就是从不去算命，如果碰上一个超级大师，把你的未来都算清楚了，人生还有什么意思？

同样的，个人理财的学习过程是用过去的经验总结出人一生要怎样管理自己的财富，但这并不意味着我们用算命的方法来帮助客户规划未来，未来只能是一步一步的走下去。

理财很重要的是要让客户避免一些个人财务管理上的坑，用一些产品来产生未来的现金流，这就是投资，当然，可能会正的也可能会负的，这就是不确定性，也就是风险。

可以用另一些产品来对冲未来可能发生的一些必然或偶然问题，例如：药神、普吉岛的沉船，当然，这些要量力而行，不能为了一些不一定要发生的事，自已把自己吓死了，或者付出巨大的成本，甚至影响现在的生活。

学的知识是理论，与客户的现实结合起来，然后，通过你的知识帮助客户规划一下、避免未来的坑才是重要的任务，这也就是我们说的KYC（了解你的客户，当然我们也希望客户能了解自己）。

这其实我有沉痛的教训，因为人性本是贪婪的，追求高收益是绝对的目标，但这会受很多外部环境的扰动，在08年时，就有客户因风险而使自己陷入流动性问题。

所以在今年年初，有客户买房，有资金可以延付，想投资打个时间差，还是让我坚决给否了，避免了一次危机。

因此，作为客户，你也要将你的人生规划和资金的使用情况与理财经理沟通好，这样，才可能避免很多陷阱，因为毕竟理财经理见得多了。

当然了，我一直认为理财经理是一个很有前途的职业，因为至少有一个客户可以做终身规划，可以一直服务，那就是我们自己！

这就和有的客户和我沟通，先侧面打探一下我自己的财富怎么样？这其实就和国外似的，一般是百万富翁为千万富翁服务，千万富翁为亿万富翁服务，因为，相对有共同语言。

所以，善待你的客户，与客户共同成长，将学到的理念先用到自己身上，100元也可以理财！

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