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本末倒置的征信，让债务人何去何从？ 关于征信这个话题，我写了很多。越来越发现，现在的征信有点本末倒置了。 《大学》中有句话：其本乱而未治者，否矣；其所厚者薄，而其所薄者厚，未之有也。 意思就是说，一件事物的根本如果治不了，那么事情本身不可能治好；把重要的事情忽略了，而把细小的事情看得太重，不分轻重缓急，本末倒置，这样天下势必大乱！ 回到现在的征信中来，征信的主要目的就是构建诚信系统的一个工具，通过收集失信信息， 对失信者的教育惩戒，让他们走出失信误区，从而形成良性循环。 但是，现在征信的唯一作用就是替债权人讨债，施加压力。 征信的“本”就在于让失信人重拾诚信，而现在对于失信者的处置，就是一竿子打死，根本不给你改正的机会！ 反过来说，正是因为征信的滥用和规则的不完善，让想还债的还不了；而不痛不痒的惩罚，让有钱不还的，继续逍遥法外。 最后发现，不管是有意还是无意的，都处于失信状态。 笔者一直以来的主张就是，对于有钱恶意赖账的必须严惩。也许很多人体会不到要债的心酸。 但是同样，对于暂时没有偿还能力或者偿还能力不足的，一定要给予发展的机会，两头堵的做法，只能是两败俱伤。 昨天看到以法院发出的失信被执行人的通告：失信人名单信息将使债权人在工作，生活，出行，住宿，融资，开办公司，入党入伍，考公务员，子女就读高收费私利学校等方面给予限制。 看到这样的通告，心里既有快意恩仇的解气，又有无奈的心酸。 回到题目，为什么说征信让想还债的还不了呢。 虽然我并没有这个经历。但是通过对数以万计失信被执行人的接触，只要被纳入失信人，就相当于进入了人间炼狱。 实际上，征信对于债务人表面上的限制，尚无足轻重。比如上了黑名单，大不了换个环境，重新开始；比如限制乘坐飞机高铁，大不了重新规划出行工具和时间；比如住宿和出入境，这本身就是万分之一，甚至是十万分之一的概率；比如孩子就读，本来就没钱，哪来的高收费私立学校呢？ 总之，这些限制对于一般人而言，没有多大的实际意义。 但是，征信黑名单却大大地限制和降低了债务人的发展，让债务人没有重头再来的机会和环境。 债务人挣不到钱，还不了债，长期处于负债和被催收，被限制，被鄙视嘲笑，被边缘的地步，久而久之，不仅心理受到伤害，生活受到影响，人格受到侮辱。 而同样，债权人长期遭受经济损失。 这才是最可怕的地方。 征信的另一个极端，便是让有钱不还的人，更加肆无忌惮。 民间流传一句话：如果我有钱，征信有什么用？如果我没钱，征信有什么用？ 这句话说出了征信的本质，对于有钱人来说，这些限制可有可无。有钱能使鬼推磨，没有钱办不了的事，如果办不了，那就说明你的钱不够！ 这些不痛不痒的惩罚，对于那些个别不法分子，根本起不到任何作用。所以才有人说，欠债不还，豪车别墅，花天酒地。 所以，打蛇打七寸！对于恶意逃废债的，必须严惩不贷！ 当然，这就牵扯到对自欺欺人的甄别机制。要把握一个原则：不放过一个坏人，也绝不冤枉一个好人！ 没有任何人比债务人更清楚自己的困境！但是却没人愿意相信债务人！这才是矛盾产生的根源。 事实上，只要你还不上钱，就算是你的兄弟姐妹，都不愿意相信你是真的没钱，这就是现实！ 所以，当债务纠纷产生之后，债务双方的坦诚相见，就显得极为重要。这是化解债务纠纷的必要前提。 债务人应当如实告知债权人自己的情况，规划，以及态度；而债权人也要给予债务人充分地理解和信任。债务人才会心无旁骛地继续奋斗。 倘若债务人遮遮掩掩，债权人带着偏见和误解，双方的矛盾一旦产生，债权人势必穷尽手段，围追堵截，对簿公堂，不给债务人任何余地；而债务人采取躲避，抗拒，隐藏等手段。 债务纠纷想要化解，就不是那么容易了。 而一旦被纳入失信人名单，不但自己的发展遭到限制，家人受到影响；很多人不但会将矛头指向法律法规，也会将仇恨转嫁到债权人身上。 债务偿还不了，征信污点无法恢复，那么征信的意义何在呢？ 难道征信就只是债权人的催收工具？ 征信不能让失信的人重拾诚信，那么征信是不是有点本末倒置了呢？    |
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