安盛卓越馨选和平安北极星都是0免赔百万医疗险中的佼佼者,那么2款中端医疗险对比来看,有什么区别?哪个更好呢? 首先,安盛卓越馨选和平安北极星都可以拓展特需部、国际部就医,能获得更好的就医体验。 但是,安盛卓越馨选的免赔额是可以灵活选择的,有0/0.5万/1万/1.5万/2万可选,而平安北极星免赔额固定为0免赔。 2款中端医疗险均可以选择普通版和特需版多个版本: 从保额和就医医院来看,更建议选卓越馨选特需版计划四和北极星特需版,都是200万版本,都拓展了特需部就医。 所以,问题就变成了卓越馨选特需版计划四和北极星特需版怎么选,可以从5个方面进行对比: 01 健康告知 不管买什么保险,健康告知都是投保的第一关,一定要仔细核对清楚,这不仅影响你能不能买,更决定你能不能赔。 安盛卓越馨选和平安北极星的健康告知是一样的,都比较严格: 由图可知,2款中端医疗险健康告知询问内容非常多,询问5年内住院情况、2年内检查异常、吸烟、BMI值等,相比于常规百万医疗险来说要严格很多。 比如4年前因为肺炎住院,投保卓越馨选和平安北极星是需要如实告知的,而投保医享无忧这类常规百万医疗险是不需要告知的,因为只问“2年内住院情况”。 再比如高压150,可以直接投保医享无忧这类常规百万医疗险,而卓越馨选和平安北极星则需要进行智能核保。 如果健康告知有异常,卓越馨选和平安北极星均支持智能核保,但要注意智能核保宽严程度不一样,如有需要,可以加微信咨询(btbx789)。 在健康告知或智能核保通过的前提下,往下对比保险责任才有意义。 02 保险责任 卓越馨选和平安北极星保险责任对比如下: 2款中端医疗险对比来看,保障责任有2大区别: 1.就医医院范围 2款中端医疗险均拓展了二级及以上公立医院特需部、国际部就医,此外还拓展了民营医院,其中卓越馨选有27家,平安北极星有24家,具体可以在投保界面查看。 2.住院垫付 住院垫付是增值服务中重要的一环,2款中端医疗险区别如下: 卓越馨选:住院垫付仅限重疾,而且仅限大陆公立三甲医院 平安北极星:提供更优质的住院直付服务,而且不限疾病 此外,还需要注意2点:
03 既往症免责 注意,即使通过健康告知,也不一定能赔,因为有既往症免责。 2款中端医疗险的既往症定义一致,具体如下: 由图可知,卓越馨选和平安北极星的既往症定义都比较严格,尤其是第三点,未经医生诊断和治疗,但症状明显且持续存在的,也可能会触发既往症免责。 04 保费 接下来是大部分人比较关心的保费,开始之前,要清楚1个前提: 投保特需版更建议以无医保身份参保,否则在特需部或异地就医未经医保报销,报销比例降为60%。 卓越馨选特需四和平安北极星特需版保费对比如下: 2款中端医疗险对比来看,不存在绝对的保费优势,不同年龄段保费优势不同。 在0岁和10岁的年龄段,卓越馨选保费更便宜,从20岁开始,平安北极星保费更占优势,而且年纪越大,保费差距越大。 如果给小孩子投保,可以考虑安盛卓越馨选,10岁仅需1513元一年。 如果是给成年人投保,平安北极星的价格更加友好,30岁一年仅需1877元。 05 保险公司 卓越馨选的承保公司为安盛天平,北极星的承保公司为平安财险,具体情况如下: 根据《保险公司偿付能力管理规定》定义,偿付能力达标,必须符合下述3点要求:
从上图中可以看出,安盛天平和平安财险2家保险公司偿付能力充足,可放心购买。
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