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2018年底至今，相互宝为179127位成员提供了大病帮助。
有人说，相互保损害了商业保险公司的利益，所以被联合“绞杀”了。 2015年10月，壁虎互助创始人李海博在接受《经济日报》采访时，首次提出“网络互助”的概念。 2018年10月16日，蚂蚁保险和信美相互保险联手推出 “相互保”，芝麻分达到650及以上，无需交费就能加入，获得100种大病保障。与之前出现的互助不同，相互保采用了“追溯”保费的模式，不用预付款，互助成员出险后再根据参与人数分摊保费。这种公开、透明且参与成本极低的互助形式，加上支付宝的影响力，短短一个月出头，就有2000多万人加入。与汹涌热烈的民意不同，一些精算师则委婉地表达了自己的担忧。“相互保实际上是种极致的追溯型保险，在美国市场存在已久。”“这种模式不会先对投保群体的风险进行分类、进行差异化的固定保费制度，不同个体存在的风险差异，可能导致劣币淘汰良币。”“如何保证投保群体的长期稳定，而不会完全变成一个“劣币”的世界，是相互保未来必须面临的问题。”
同时，名为“Alex Lei”的一位精算师，在自媒体撰文，吐露自己参与了相互保的设计过程。“当我第一次看到相互保的广告时，第一反应是怎么把我原来算的最高保费给去掉了？这还算保险吗？”“Meyers大师30年前就多次强调，Retrospective Rating Plan（追溯型保险）最重要的一个原则就是必须要有最高保费。”“没有了最高保费，保险公司在这里其实没有承担任何的风险，对于加入计划的会员来说，保费理论上是没有任何限制的，风险由所有会员来承担。”“我又仔细看了一遍手机，心又沉了下去。当时整版公式推导计算出来的概率、年龄分布、保费预期值、最小保费、最高保费，看来是白费功夫了。”Alex Lei说的这种情况，是指相互保上线后的人群划分：0-39岁一个组，保额30万；40-59岁一个组，保额10万。而事先递交银保监会的备案材料中，被保险人是按10岁为一组，划分成6组分别定价，并且有成员的年度最高保费设计。按照一年期重疾险的费率，39岁的价格是10岁的十几倍，相互保只分成两个组“太粗了”，相当于让年轻人给高龄人背锅。
2018年11月28日，相互保突然宣布下线，免费升级为“相互宝”。
原因是合作方信美相互被监管约谈，不能以“相互保大病互助计划”为名销售。与备案资料不符，简单采用赔款分摊，基本没有针对会员的风险细分和差别化费率，保险公司不承担最终风险赔付责任等特征，不符合保险原理。更名后的相互宝，已经不再是接受银保监会监管的保险产品，而成为蚂蚁保险旗下的单纯网络互助平台。第一，加入条件、付费方式、互助金额度、保障不变，运营管理费从保额的10%降至8%；第二，设置成员的分摊上限，2019年封顶188元；这三点承诺极有诚意，加上支付宝的名望加持，民众对相互宝的信任有增无减。2019年12月，参与分摊的人数达到了1个亿。救助人数16528人，人均大病分摊金29元。2020年，相互宝似乎达到声望的最高点，但数据却发生了微妙的变化。 首先是参与人数的增长速度放缓，每期环比增速不足1%。2020年11月，人数达到1.06亿人的高峰后，开始出现负增长。其次，理赔案件激增，救助人数达到68675人，环比激增316%。受此影响，分摊金自然水涨船高，全年人均分摊达到91元。理赔率的激增，一方面是产品运营周期的变化；另一方面，也与40岁以上人群占比越来越多有关。与精算师们严谨审慎的建议不同，这次是来自参与者的质疑。在某度“相互宝吧”里，因拒赔而抱怨的帖子越来越多，“相互宝是不是骗子”的言论也开始频频出现。事实上，相互宝的拒赔是没有问题的，它只是面临了保险业一直面临的难题：大众高估了重疾险的保障范围，也低估了健康告知的重要性。重疾险的理赔，不但有严格的病种限制和病患程度要求，也对投保者有严格的健康要求，不如实告知健康情况，会因“逆选择”的质疑而被拒赔。相互宝虽然不再是保险了，却仍然遵循保险产品的保障条款和理赔逻辑。
拒赔案件影响，分摊金上涨，让一部分人犹豫了，尤其是那些身体健康、对重疾保障需求没那么迫切的年轻人。健康体、年轻人大量退出，导致相互宝参与者的平均年龄越来越大，出险率和分摊金自然不断攀升。2021年，相互宝的分摊人数逐期递减，到12月份时，已经从年初的9600万减少到7495万。全年救助人数93924人，预计人均分摊160元左右。12月28日，相互宝发布公告称，为更长远保护所有成员权益，经过慎重思考和讨论，将于2022年1月28日24时停止运行。虽然12月底才宣布这个决定，但相互宝关停的声音早有传闻。2021年初，美团互助、轻松互助宣布关停的时候，大众就注视着相互宝，网络互助和“追溯”这种模式正面临越来越多的质疑。回过头来看看相互保险，这种现代商业保险的起源模式，在国外并不罕见。以美国为例，2019年时已接近2000家，但他们的保费占比不多，不足整体保费的30%。这其中，“追溯”型的相互保险很少，在市场上的影响微乎其微。更多的，是类似国内信美相互这样的“预付”保费形式。就保险运营的原理来说，追溯保费有个天然的劣势——不能利用预收保费去做再次投资，这对企业运营的空间有了很大限制。在一篇质疑相互宝模式的文章后，一位用户评论说： “我知道相互宝的保障不高、可能关闭，但我不会退出，每个月几块钱，就当是做慈善积德了。”这是民众的善意，也是相互宝面临的窘境：处于“慈善”和“商业”之间，身份尴尬。做慈善，意味着保持现有分摊金不变，却迎来日渐高涨的理赔率，中间的差额只能由平台承担。如此庞大的成员基数，任何一家机构都很难长期承担。做保险，则意味着相互宝要逐渐向一年期重疾险靠齐，提高投保门槛和核保力度，不同年龄段的价格差异很大，越来越像一家商业保险公司。失去了“公益性”和“慈善”标签的相互宝，还能被民众们接受，会有那么大的成员基数吗？归根结底，相互宝还是一个商业机构，以盈利或商业目标为使命。而优质人群还在不断流失，理赔申请还在不断增加，最理智的办法就是及时止损。
即使离开，相互宝也走的非常体面，再次提出2点承诺：第一，自公告之日起，成员不再参与互助分摊，原定于公告日扣款的分摊金及2022年1月的两期分摊金，全部由相互宝平台承担；第二，2022年1月28日24时之前确诊的用户，自确诊之日起180天内均可发起互助申请，互助金由相互宝承担。计算一下相互宝现在每期互助金的总额，就知道这个数额不菲，应以数十亿计。可惜，不是所有人都满意这个承诺，在各种平台上，声讨“相互宝退款”的声音越来越多。2019年，救助人数 16,528； 2020年，救助人数 68,675； 2021年，救助人数 93,924。 请记住相互宝背后那些带有善意和热情的人们，哪怕他们的初衷并不那么纯粹。 更要感谢那些默默分摊保费的人们，他们才让这个世界更好，让人间值得。 2018-10-24 中再产险李晓翾：从“相互保”谈追溯型保险产品的运作2018-10-25 Alex Lei：相互保的缘起及其精算分析
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