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企业里跑贷款的会计都是很神秘的，但不论怎么神秘，他们都是跑腿儿的，真正做银行贷款的人是老板和财总。 有些银行是自下而上做贷款的，银行的客户经理找到企业出纳或跑贷款的会计，先开个户，业务跑起来互相看看，说是互相看，实际是银行看企业有没有贷款的能力，有没有还款的能力，这是银行的火力侦察阶段，银行感觉差不多火候到了，就开始约财务总监了解相对高端的信息，再向上约老板谈贷款的大方向，基本过程就是这些，背后还有一些吃吃喝喝的胡扯戏份也是不能少。 有的银行是从上向下做，行长找一些市长出面，亲自到企业找老板谈银行服务，行长在市长的背书下，谈合作基本没问题，这是银行对一些大企业的公关逻辑。 不论是自下而上还是从上向下，大方向确定后，公司部老总和企业的财总聊具体的贷款品种、额度、期限、利率、抵押物或担保等细节，谈差不多了，开始做各种资料的审核，这个时候在企业和银行来回跑的会计就出现了，一会送资料一会回复问题，在整个贷款的过程中，他是最辛苦的，整理报表的时候，经常要改动数据，遇上报表会计不配合还要请财总做各种协调，由财总告诉报表会计，改动数据是没关系的，因为抵押物充足，不可能发生还不上贷款的事情，不会把办事的会计弄到无限责任里面等，数据按公司部的要求调整后，再通过风控部的各种审，最后到贷审会，过会就可以贷款，有的过会不能提款，这种情况也挺多，是出现了别的问题导致的。 跑银行的会计叫融资会计，每天与银行交流是自己的本分，贷前贷后都是如此，除了跑之外，融资会计还要监管公司的资金预算，打理公司的各种头寸，很多时候，这个岗位尽职的程度决定了公司资金的安全程度，最怕没有脑子完全按老板意图办事的，有些时候老板是做的极限表态，这时的资金是绝对不能按要求支付的，要等老板冷静下来后再议。 非融资会计，平时接触不到银行，但银行融资业务是财务的关键本领，每个会计都应该学这个本事，平时自己接触不到，就要偷艺，怎么偷艺？要在配合融资会计整理资料的时候学会资料清单里的逻辑，学会报表数据的平衡，有些时候融资会计受分工的影响，无法回复银行的问题，这时候非融资会计就有机会到银行当面回答问题，这就是与银行贷款的结缘方式之一。 会计都是科班出身，同学分布在各行各业，同学之间要多走动，主动的约一下饭局，请在银行工作的同学吃吃饭喝喝茶，在这种情况下学银行业务，虽然是间接的知识，但日积月累就能打下好的基础，每个融资会计都是从非融资会计转过去的，都是从困惑中走出去的。 不论是融资会计还是非融资会计，都要多看金融类的文章，人行、工农中建交招等行的网站等要多看，各上市银行的相关文章也要看，银行的运营逻辑，核心指标如资本充足率、存贷比、各种收益率指标等，都要关注一下，知道每个银行的信息，在与银行谈的时候，就能找到话题，说的功利一点，就要不断的读各银行的资料，为了吃吃喝喝的时候吹牛有料。 我的融资历程是从做钛白粉项目贷款开始做的，那时从支行跑到总行（建行、工行），其中有一个叫某投资银行，我们的项目做成了，但它没了，这个过程让我大开眼界。 后来到民企工作，从未脱离贷款这条线，曾经粗略的算了一下，做会计这些年贷款的总额度大约N个亿，具体数额就不说了，只是提供一个思路，中间有些贷款危机四伏，但最后还是还上了，所以做贷款的时候要注意，骗贷这件事是违法的，要理性的判断风险，别等最后抓你的时候哭鼻子。 辽宁、河北、北京、浙江、安徽、广东、陕西、山西等省的金融机构都合作过，各大银行、股份制银行、部分地方银行等做过贷款业务，每个银行有自己的喜好，做贷款的时候多跑跑，各个银行做一下比较，虽然贷款是银行垄断业务，但彼此之间存在竞争，一个好的客户大家都争，这个时候的资源分配能力就是考验财总的时候了。 最后，也提醒一下银行的朋友们，不要轻易的辞职，你在位时，背靠银行的大树可以拿到各种利益，一旦你离开银行，所有的辉煌一个月内清零。不听老人言吃苦在眼前，注意一点吧。 |
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