一套思维导图读懂基金定投，建议收藏起来！（定投十年财务自由）书评

 为了吸引住你们，先来放图。

说实话，刚理财的时候，我最大的问题就是“盲目跟风”，看到股市涨的很好就在朋友或一些网友的推荐下入场，结果过两天稍一下跌，股票就拿不住了，每小时刷一遍，想着涨两块钱赶紧卖了回本。

传说中股市的“七亏二平一赚”并非是没有道理的。

所以，我现在都建议投资初学者，别直接杀入股市，这种情况下即使收益不错，赚的大多是行情和运气的钱，赶上一轮变动就能把之前赚的全部还回去。

但被股市吓怕了太怂也不行，把钱都放在余额宝这样的货币基金中，钱是在不断贬值的，所以，我现在更喜欢用的方法是「基金定投」。

然后我认真阅读了《指数基金定投指南》和《定投十年财务自由》这两本书，把书里的精华内容整理成了思维导图。

书里的内容可以分为两个部分，一是定投的准备阶段，二是定投必备知识。

1.什么是定投

定投的含义其实很简单，就是固定时间拿出一笔钱买入某个品种，这个品种能为我们带来现金流。

很适合有固定收入的上班族，相当于强制储蓄，比如你一个月可以结余6000块钱，2000块钱可以用作备用资金，4000块钱就能买入基金当中。

因为在定投过程中，不用过分纠结于投入的时间点，可以避免主观情绪的干扰。

2.基金定投前的准备

要想坚持定投，就需要我们存下钱来。建议大家养成三个好习惯：

一是每月开支分为四份，避免过早月光，二是养成记账的习惯，这个灵姗同学亲身实践非常有用，可以优化自己的开销。三是做好开支预算，有针对性的进行开源节流。

3.如何制定财务自由计划

除了要做资金投资，还有一项非常重要的投资，就是投资人力资产，人力资产是年轻时积累下财富的关键。如果没有本金，再厉害的投资技能也没有用。

举个例子，你只有2万的本金，收益30%才只有6000块钱，而当你的本金来到20万，就一波能获得6万的收益。

这就是为什么说，人力资产是年轻人最大的成本，我们做基金定投的实质，就是把人力资产定期转化为优质的其他资产。只有你先挣了钱，才能用钱生更多的“钱儿子”呀。

4.如何制定完整的定投计划

开始定投前要先制定一个完整的定投计划。注意，最终计划一定要落在纸面上！这样才能让自己每次投资时严格遵守，避免主观情绪干扰。（别问，这我吃过亏）

举个例子，小明月入8000元，月花销4000，最近三年内不打算买车买房，想利用自己的工资做一下投资。

首先梳理现金流。指数基金定投一轮大约需要3年的时间，所以最好不要用3年内着急用到的钱，这一点要格外注意，定投一定要有耐心，做好“三年不开张，开张吃三年”的准备。

小明每月结余4000元左右，建议拿出不超过结余一半用于定投，也就是2000元，留出一部分钱作为备用金，以备生病、辞职、生活变故等突发因素。

其次，挑选出当前具有投资价值的指数基金。具体筛选方法参考第6、7部分的方法，总的来说，就是优先选择现在处在低估时期的基金。

然后，构建一份定投计划。

首先是定投渠道。定投渠道包括场内基金和场外基金，场外可以当天交易，但是需要开通证券账户，申购门槛较高。

建议大家通过场外基金购买，通过第三方软件，我们常说的蚂蚁财富，天天基金，蛋卷基金等平台，手机上直接下载APP就能使用，没有复杂的操作。

其次是定投时间。固定一个投资频率和时间，一般来说，按月定投，半月定投和每周定投的情况较多。

按月定投比较符合上班族的收入曲线，每月发工资后的第一个交易日就买入，之后就干啥干啥，省心省力。

按周定投比较适合一些敏感的投资者，看到下跌就想加仓，等不到一个月后了，这种投资者最好就按周定投，每周买一次。

要注意的是，不能盲目式定投，不管市场情况就按点买入，要在固定频率的基础上考虑到买入时机，具体参考第7点的内容。

还有就是设定止盈策略。具体什么时候卖出根据个人情况，常见的策略有三种，具体参考第8点的内容。

最后，定期检查、优化。一份好的计划永远不是一成不变的，需要我们在实践过程中不断地优化和改进。

5.基金都包含哪些种类

我们平时经常会看到什么货币基金、场内基金、主动型基金等等名称，这些是基金的种类，但是分类的依据不太一样。

常见的分类方式是按照投资方向、投资理念、销售渠道、募集对象来分，对分类方式有了解之后，就不至于看到各个名词一头雾水。

比如我们经常用到的余额宝，就是货币型基金，适合打理短期的零钱，买卖自由，几乎没什么波动粉线，但缺点就是收益率低...比较适合把生活经常用到的钱放在里面。

那么，我们投资应该投哪类基金呢？按照投资理念，基金可以分为主动型和被动型，主动型基金，其实就是选基金经理，基金公司，把你的钱买进去，他们会根据自己的想法操盘。

但是，这样的情况，就很容易翻车，找个靠谱的基金经理太难了。比如今年频繁上热搜的一个基金，诺安成长混合，牛的时候能带你起飞，跌的时候也能回到垃圾堆，然后被骂上热搜。

更推荐新手，投资被动型基金，也就是指数基金。就是按照事先规定好的规则去选股，不受到基金经理或公司主观影响的那种基金。

6.常见的指数基金有哪些

2014年的时候，巴菲特老爷子就立下遗嘱：如果他过世，其名下的90%的现金将让托管人购买指数基金。为啥说投资指数基金靠谱？

是因为它全自动。哦不，它就是，每天像个机器一样复制指数的涨跌。比如沪深300基金，就是从上交所和深交所挑选规模最大、流动性最好的300支股票，也是国内股市最有代表性的指数。

相对于波动较大的股市，定投指数基金的话波动风险就会小很多，只要按照自己的定投规则，等待下一轮牛市出现，就能获得非常不错的收益。买入时机第七点会详细说。

A股、港股和美股都有属于自己的指数基金，像图中提到的这些都是最有名的指数，国内的就是沪深300，中证500，上证50，创业板指数...

这些指数很多家基金公司都会出对应的指数基金来追踪涨跌，由于这些基金由不同的基金公司打理，因此也略有差异。在挑选时，可以选择规模合适、费用低廉、追踪误差低的品种。

一是规模小于一亿元的基金不要选，因为基金运作有固定费用，规模越小这个费用占比就会越高。

二是选择费用较低的基金，也就是选择申购的各种手续费加起来比较低的品种。

三是选择追踪指数误差小的基金。如果我们判断对了指数的投资价值，结果基金却因为追踪误差跑输了，就很亏了，而且也存在一定的风险。

其实，沪深300，中证500，上证50这些指数基金，只要按照合适的买入时机买入，然后狠狠地拿住了，别一跌就想卖，是肯定会有不错收益的。

买入时间非常重要，接下来就给大家介绍几种简单粗暴的买入时机判断方法。

7.如何利用估值判断买入时机

要判断啥时候买入，首先要明白什么是“估值”。“估值”，其实就是估算一个品种大概值多少钱。

举个简单的例子，双黄连现在的价格是20块钱一盒，这是它的正常价值。如果你用30块钱买了，那就是买高了，但如果你能10块钱买入，那就踏踏实实拿在手里等着赚钱吧。

但是疫情期间呢，有消息说双黄连可以预防新冠，价格一下被炒到了200块钱一盒。这时候，你决定赶紧买点说不定还能涨呢。结果新闻辟谣说，双黄连并不能预防新冠。

好家伙，本来值20块的商品，由于市场情绪被炒到了200块，假如你在200块钱的时候买了，那就是妥妥的“追高”了。

在股市里也是一样，买远超于自身估值的品种，跟重金屯双黄连的人是一个道理。我们在定投的时候，要做的就是在低估值的时机买入。

图中介绍了几个常见的估值影响因素和估值方法，像市盈率、市净率，盈利收益率法，博格公式法等等。看公式有些晦涩，想学习的同学可以认真记住。

我知道刚开始投资真的记不住这些，所以下面我来介绍几个非常方便的估值方法，保管你看了就会！

①最简单粗暴的，看大盘指数

上证指数在3000点以下就可以坚持定投，在2700点以下定投平时资金的两倍，2500点以下，基本可以有多少闲钱买多少了。

②根据机构提供的估值表

且慢会更新一个每日估值，常用的基金里面都有，而且会用颜色标注是否适合投资.

网址：https:///idx-eval

集思录上面的基金数据比较全，但没有且慢那样一目了然。

网址：https://www./data/etf/#index

③蚂蚁财富的指数红绿灯

支付宝里就能直接看到，支付宝-理财-基金-指数红绿灯里，绿灯低估，黄灯关注，红灯高估。

买入之后，新手最容易犯的错误就是，“拿不住”。每天登陆看两眼，赔钱了，一看大盘还在跌，心理就发憷，生怕赔的更多就赶紧卖了。结果过两天看到涨上去就后悔了，回头又买了回来。

这就不符合定投的策略了。经常看盘，基金发生上下波动就着急买入卖出，这不又成了炒股吗？很可能你忙活了大半年，最后一分钱也没有赚到，到时候可别来找我啊。

那么，基金应该什么时候卖出呢？下面就来讲讲基金的定投策略设置和止盈方法。

8.应该什么时候卖出

常见的止盈策略有三种，根据你的实际情况进行选择。

①设定一个收益率目标来止盈

这个目标设置多少才好呢？如果是10%就卖，那你会频繁交易，并且可能错过大涨机会，设置100%这种，目标又太高了，新手很难坚持下去。

建议大家设置30%-50%左右，这是比较常见的。在自己的定投计划中写下这个止盈数字，达到预期就卖出。

②按照估值来止盈

这就用到了我们上一部分提到的估值，低估买入，高估卖出。判断是否高估参考前面我们提到的估值，当基金进入高估区域的时间，可以找时间点卖出了。

要注意的是，由于一波牛市需要几年的时间，需要你更有耐心地持有，做好“三年不开张，开张吃三年”的准备。

③不止盈，长期持有

你可能会奇怪，那这样我不就白忙活了吗？

并不是，长期持有也是可以不断获得收益的，这种方法是依靠分红获得收益。“股神”巴菲特和“指数基金之父”约翰·博格就很提倡这种投资方法。

当你配置到足够份额的基金，尤其是红利基金，依靠分红就能获得很不错的月收入，这也是不少人养老采取的投资策略。基金上涨的收益还在账面上，你每个月生活花销就可以依靠分红，需要大额用钱的时候，再根据实际取出就行。

关于止盈最后想提醒大家的是，用来买入基金的钱，最好是未来3-5年都不会用的钱，不然中途卖出会很难受。

还有，不要加杠杆，把影响自己正常生活的钱也投入进去，比如卖房炒股，借钱炒股。不要听小道消息，不要做短线，即使你曾经依靠这些赚过钱，那也是运气的钱，但最后亏钱的一定是你。

在低估时买到足够便宜的筹码，做好长久持有的准备，坚持下去，你一定会收获很不错的收益。

好啦，以上就是关于基金定投这套思维导图的内容啦。有的图片太长，上传会压缩，我已经尽量截开了，如果想保存这套思维导图的朋友，可以看这里：

https://mp.weixin.qq.com/s/j4x7RgslooNvvnMyYrtrwA

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